Transformação digital no sistema financeiro: quais os impactos?

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Muito se fala da importância e do reflexo positivo da transformação digital nas empresas. Mas no sistema financeiro, quais seriam os impactos causados por essa mudança?

É possível responder essa questão partindo do princípio sobre o que é a transformação digital nos bancos. 

Fomentada pela chegada das fintechs, essa modificação consiste na adoção de diferentes tecnologias que viabilizem a entrega de soluções financeiras mais modernas, rápidas, seguras e eficientes para os clientes bancários.

Esse modelo de negócio, mais pautado no digital, traz uma série de vantagens para o setor financeiro, por exemplo:

• aumento da mobilidade, possibilitando a resolução de problemas financeiros e a contratação de serviços remotamente;
• personalização dos produtos e/ou serviços financeiros adquiridos;
• redução das tarifas bancárias;
• abertura para a bancarização de diferentes grupos de clientes.

 

No caso, estamos usando como exemplo apenas alguns reflexos que podem ser sentidos decorrente da chegada dos bancos digitais. No entanto, é essencial considerar que o sistema financeiro engloba também outras vertentes, tais quais empréstimos, seguros e meios de pagamento.

Todos esses, em diferentes momentos e níveis, sentiram os resultados da digitalização que vem acontecendo nos últimos anos.

Pensando dessa forma, quais seriam, portanto, os impactos da transformação digital no sistema financeiro brasileiro? Siga a leitura deste artigo e confira cinco resultados entre os mais significativos.

O que é transformação digital no sistema financeiro?

A transformação digital no sistema financeiro pode ser definida como a combinação de tecnologias e de metodologias que ajudam a aprimorar a oferta de produtos e serviços desse setor, bem como a atuação das empresas que fazem parte dele.

Segundo apontado na “Pesquisa FEBRABAN de Tecnologia Bancária 2022“, “os clientes se acostumaram com o ritmo acelerado da inovação, e os bancos continuam a ampliar as fronteiras das aplicações tecnológicas“.

Tanto que 87% dos 24 bancos participantes do levantamento afirmaram que a expectativa cada vez maior dos clientes com relação aos canais digitais bancários foi o que impulsionou a digitalização dos processos, produtos e serviços.

Para alcançar esse patamar, as instituições bancárias estão apostando em tecnologias como:

• segurança cibernética;
• Inteligência Artificial;
• 5G;
• cloud pública;
• Big Data;
• process mining;
• IoT;
• blockchain;
• computação quântica.

 

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Quais são os pilares da transformação digital no setor financeiro?

Ao contrário do que muitas pessoas pensam, os pilares da transformação digital não se resumem ao uso de tecnologias inovadoras. 

Sim, esse é um dos alicerces essenciais para essa mudança. No entanto, é fundamental considerar outros para torná-la realmente viável.

Considerando isso, as bases para transformar digitalmente o setor financeiro são:

• experiência do cliente: todas as soluções criadas devem ser estruturadas considerando quanto podem melhorar e facilitar o dia a dia dos usuários;  
• segurança: é fundamental que produtos e serviços sejam entregues o mais próximo possível de risco zero para os clientes e para a instituição financeira, protegendo os envolvidos de fraudes, golpes, entre outros crimes monetários;
• inovação: um dos propósitos dessa transformação é justamente identificar e entregar soluções inovadoras para problemas antigos do setor financeiro, a fim de melhorar a sua utilização e facilitar o acesso a diferentes pessoas físicas e jurídicas;
• compliance: é imprescindível que todas as práticas adotadas pelas instituições financeiras devem estar em conformidade com as legislações e regulamentações vigentes do setor;
• cultura: mas não basta as companhias do setor financeiro digitalizarem seus processos, produtos e serviços. Para ser considerada uma transformação, é preciso que a cultura da empresa esteja compatível com essa nova realidade, para conseguir engajar profissionais, parceiros de negócios e clientes.  

 

Não deixe de ler este artigo: “Economia digital: o conceito que muda a forma de atuação das empresas“

Quais são os impactos da transformação digital no mercado financeiro?  

Obviamente, todas essas mudanças causariam impactos no mercado financeiro — o que era buscado e esperado.

Entre os efeitos do avanço da digitalização nesse setor que mais se destacam estão:

• descentralização do setor bancário
• entrega de produtos e serviços mais simples e rápidos os clientes
• melhora da experiência do usuário bancário
• fomento na construção de novos modelos de negócio 
• chegada de novas soluções de pagamento

Descentralização do setor bancário

Não há como negar que a revolução fintech foi o gatilho para toda a transformação no sistema financeiro que citamos até aqui. E um dos resultados da chegada dessas startups foi a descentralização desse setor.

A oferta de produtos e serviços digitais mais acessíveis e baratos “tirou o poder” dos grandes bancos ao dar para as pessoas novas opções de instituições financeiras para movimentarem dinheiro e contratar soluções bancárias. 

Entrega de produtos e serviços mais simples e rápidos os clientes

E por falar nesse formato de negócio, a digitalização amplificada e expressiva do sistema financeiro resultou no acesso mais simples, rápido e menos burocrático de pessoas físicas e jurídicas à abertura de contas bancárias, obtenção de empréstimos, financiamentos, investimentos, e diversas outras funcionalidades financeiras.

Melhora da experiência do usuário bancário

Tudo isso impactou na melhora da experiência do usuário bancário. Afinal, com etapas de contratação e de integração simplificadas, a rotina financeira é consideravelmente aprimorada.

Somado a isso, não podemos deixar de citar que o dia a dia também é facilitado, já que todos os recursos necessários para gerenciamento financeiro estão, literalmente, na palma das mãos do cliente bancário.

Fomento na construção de novos modelos de negócio 

Trazendo esse cenário para um mercado B2B, é preciso destacar que toda essa transformação fomentou o nascimento de diversos novos modelos de negócio graças à chegada de tecnologias inovadoras nesse setor.

Por exemplo, empresas passaram a criar seus próprios bancos digitais, com a própria marca, por meio da solução Banking as a Service.

Também chamada de BaaS, consiste em uma plataforma que permite que qualquer negócio, de qualquer segmento, crie um banco digital e entregue a clientes e parceiros de negócio diferentes produtos e serviços financeiros. 

Quer saber como isso é possível? Então leia agora mesmo o artigo: “Tenha o seu banco digital! Confira os motivos, vantagens e como fazer isso“, e aproveite para conferir também este vídeo sobre o que é Banking as a Service.

Chegada de novas soluções de pagamento

Esse mesmo princípio chegou aos meios de pagamento que, somado às regulamentações e iniciativas do Banco Central, possibilitou o desenvolvimento de sistemas como o Pix, que transformou a forma de pagar, receber e transferir valores no Brasil.

É claro que meios de pagamento QR Code, carteira digital, aproximação e outros, também fazem parte da transformação digital no sistema financeiro nacional.

Mas, e a sua empresa, está preparada para esse atual momento? Se ainda não, saiba que a Zoop pode ajudar!

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