3 vantagens de uma Fintech as a Service: veja como aderir

Você conhece as vantagens de uma Fintech as a Service (FaaS)? O serviço consiste na entrega da tecnologia necessária para que empresas, startups, ou mesmo outras fintechs, entrem no mercado financeiro, mesmo se forem nativas de outros setores.

A popularidade do serviço cresceu paralelamente à ascensão das startups financeiras e à democratização dos produtos bancários. 

Com isso, se antes apenas os grandes bancos disponibilizavam soluções voltadas para essa área aos clientes, hoje, qualquer negócio, seja qual for o segmento, pode oferecer e monetizar internamente soluções financeiras.

Nesse sentido, contar com a tecnologia certa é fundamental. E é justamente por isso que você precisa entender as vantagens de uma Fintech as a Service.

A demanda pelo serviço cresceu tanto nos últimos anos que hoje o market share do segmento de FaaS conta com uma fatia de US$310,5 bilhões. A previsão é de que a movimentação alcance a marca de U$676.9 bilhões em 2028, segundo a Markets and Markets.

Siga a leitura deste artigo e confira o que é uma Fintech as a Service e quais são as vantagens de aderir a essa tendência.

O que é uma Fintech as a Service?

Em tradução direta, Fintech as a Service significa fintech como serviço. Geralmente, são as empresas de tecnologia que terceirizam plataformas de serviços financeiros tecnológicos especializados para clientes com outro core businesses.

Por exemplo, um e-commerce pode contratar uma FaaS para implementar produtos financeiros específicos já prontos, como:

• ferramentas de pagamentos;
• conta corrente para seus clientes;
• opções de crédito personalizadas;
• cartão pré-pago.

A empresa de FaaS desenvolve uma API (interfaces de programação de aplicativos) com um sistema próprio replicável e customizável em empresas de outro segmento como se fossem de sua autoria.

Desta forma, um e-commerce ou qualquer outro tipo de negócio pode atuar como uma instituição financeira autônoma sem a necessidade de intermediários e sem abdicar do seu core business original.

E essa é apenas uma das vantagens de uma Fintech as a Service. No tópico seguinte, abordaremos três utilidades de parcerias com esse modelo de negócio.

3 Vantagens de uma Fintech as a Service

Toda empresa tem potencial para se tornar uma fintech. Todavia, como acabamos de comentar, existe um caminho com alguns contratempos para alcançar esse objetivo.

Esses entraves envolvem questões como:

• conformidade: necessidade de manter o compliance e cumprir exigências regulatórias; 
• requisitos mínimos de capital: investimento alto para desenvolver projetos tecnológicos;
• integração com várias instituições: contratos e parcerias com bancos e bandeiras de cartão de crédito. 

Então, como transformar uma empresa em fintech de forma mais simples? Ao contratar uma FaaS, todos esses pontos somem da lista de preocupações, pois são de responsabilidade da startup de serviços financeiros..

O fato é que existem diversas outras vantagens de uma Fintech as Service no seu negócio. E os principais motivos para isso são:

• economia de tempo e de recursos;
• aumento do ROI;
• aumento do potencial competitivo do negócio.

• Economia de tempo e de recursos 

Ao utilizar uma plataforma FaaS, você economiza tempo, recursos, e evita “dores de cabeça”, pois fica livre para se concentrar e se dedicar ao que faz de melhor: dar atenção ao seu negócio principal. 

Os recursos fornecidos pelas Fintechs as a Service incluem toda a tecnologia, infraestrutura e conformidade regulatória necessárias. 

Este cenário permite que sua empresa entre rapidamente no mercado de serviços financeiros e comece a monetizar a partir dele — em outras palavras, que gere uma nova fonte de receita.

• Aumento do ROI

As soluções FaaS também fornecem acesso a conhecimentos e produtos externos, o que acelera o tempo necessário para colocar sua companhia no mercado financeiro. 

Como resultado, você aprimora o seu Retorno sobre o Investimento (ROI).

• Aumento do potencial competitivo do seu negócio

Além disso, as plataformas FaaS estão em constante evolução para atender às novas necessidades do setor financeiro.

Tal atualização garante que as empresas que as utilizam permaneçam competitivas e antenadas aos últimos desenvolvimentos em fintech.

Dica! Aproveite e leia também: “Qual o resultado da combinação fintech e Software as a Service?“

Desafios da Fintech as a Service

Por mais promissoras que sejam, as startups de serviços financeiros que oferecem soluções no formato “as a service” enfrentaram alguns desafios no início de suas operações.

Um deles foi a tentativa de entrada das organizações interessadas no setor financeiro por conta própria, mesmo sem a experiência e/ou a tecnologia exigidas para esse processo.

Para esse cenário ficar mais claro, faremos uma breve comparação entre a computação em nuvem e as Fintechs as a Service.

Quando a computação em nuvem surgiu, diversas empresas tentaram criar seus próprios data centers. Porém, conforme o mercado amadureceu, as organizações perceberam que fazer o processo do zero era praticamente impossível.

Transformar o seu negócio em uma fintech sem deixar de lado seu core business segue praticamente o mesmo princípio. 

O principal motivo é que, por não ser nativa do setor financeiro, sua empresa não tem os recursos tecnológicos ou a expertise necessários para adentrá-lo.

Ao tentar passar pelo processo sem a devida ajuda, há um aumento significativo de tempo, de custos com desenvolvimento, de problemas com infraestrutura e conformidade regulatória, entre vários outros pontos.

Desse modo, assim como aconteceu com a computação em nuvem, as organizações que querem entregar produtos e serviços financeiros personalizados para o público-alvo entenderam as FaaS como a melhor forma de chegar a esse objetivo sem transtornos e preocupações.

Entenda mais sobre as vantagens de uma Fintech as Service assistindo a este vídeo exclusivo!

Banking as a Service da Zoop para ingressar no mercado financeiro

A Zoop é a fintech líder em tecnologia para serviços financeiros. Por isso, oferece para a sua empresa uma plataforma com todas as vantagens de uma Fintech as a Service para criar produtos e serviços financeiros com a sua marca!

Com o Zoop Banking, nossa plataforma de Banking as a Service, você entrega aos seus clientes e parceiros de negócio a experiência completa de um banco digital.

Com a solução, você desenvolve e entrega:

• conta digital;
• cartão pré-pago;
• serviço de transferência de valores entre contas;
• envio de TED e Pix;
• pagamento de boletos, taxas e contas diversas.

Com isso, você liberta o seu negócio e o seu público das regras dos modelos bancários tradicionais, além de resolver todas as dores dos seus consumidores e parceiros de maneira muito mais pontual.

Vantagens do Banking as a Service da Zoop 

Lembre-se de que você usará a tecnologia da Zoop, mas a disponibilizará aos clientes com o selo da sua própria marca. 

Por conta disso, tudo o que desenvolver e entregar terá o nome da sua empresa estampado. 

A personalização aumenta a credibilidade da marca e sua participação no mercado de atuação.

Além dessas, outras vantagens de usar o Banking as a Service da Zoop são:

• geração de uma nova fonte de receita, obtida por meio da cobrança de taxas e tarifas, de acordo com a sua estratégia e modelo de atuação;
• redução de custos operacionais e de desenvolvimento;
• não precisar se preocupar com questões regulatórias, visto que a Zoop cuida da adequação e conformidade;
• ampliação do seu leque de produtos e serviços, o que abre caminho para o atendimento de novos grupos de consumidores.

Quer saber mais sobre essa solução e como levá-la para sua empresa? Então não perca tempo e entre em contato agora mesmo com um dos nossos especialistas!