Pin Pad, POS, Smart POS, mPOS e Tap to Pay: qual o melhor?

Pin Pad, POS, Smart POS e mPOS são tecnologias para receber pagamentos presenciais no cartão de crédito e débito. Os quatro modelos têm pontos positivos e negativos entre si, por isso, avalie quais combinam melhor com as necessidades e particularidades de cada negócio.

Por exemplo, o Pin Pad se conecta a um computador, já o POS não. A Smart POS oferece ferramentas de gestão e integração com sistema Android, o que possibilita o download de diferentes aplicativos para aprimorar a experiência. 

O mPOS, por sua vez, depende de um dispositivo móvel, como celular ou tablet, e se destaca pela mobilidade e pelo baixo custo de operação.

Além disso, uma nova tendência surgiu para expandir ainda mais o cardápio de opções para transações presenciais: o Tap to Pay. Esse recurso transforma smartphones em maquininhas de cartão para receber por aproximação.

Então, como escolher entre as formas de pagamento presencial? Independente da opção, o importante é ampliar o leque de opções aos clientes.

Isso porque os consumidores combinam diferentes formas de pagamento no dia a dia. O Pix lidera as transações no Brasil, com 43% de participação no primeiro trimestre de 2024, segundo o Banco Central. As carteiras digitais também ganham espaço por reunirem praticidade e segurança.

Ainda assim, os cartões continuam relevantes: 15% das compras no período foram no crédito e 13% no débito. Ou seja, a diversidade importa.

Entenda agora as principais diferenças entre Pin Pad, POS, Smart POS, mPOS e Tap to Pay, e descubra qual faz mais sentido para o seu negócio.

Siga a leitura até o fim!

Qual a diferença entre Pin Pad, POS, Smart POS, mPOS e Tap to Pay? 

A melhor forma de mostrar a diferença entre Pin Pad, POS, Smart POS, mPOS e Tap to Pay é sublinhar funções e particularidades de cada tecnologia separadamente. 

Confira:

• o que é Pin Pad?

• o que é POS?

• o que é Smart Pos?

• o que é mPOS?

• o que é o Tap to Pay?

Entenda a definição de cada modalidade de pagamento presencial!

O que é Pin Pad? 

Pin Pad é a sigla para Personal Identification Number Pad (em português, teclado numérico para identificação pessoal). 

Esse dispositivo eletrônico de pagamento realiza a leitura de cartões. O equipamento conta com um teclado no qual o consumidor digita a senha, caso seja necessária para processar a transação.

O Pin Pad é um dos modelos mais simples para processar informações presencialmente de forma eletrônica, mas conta com leitura de dados via chip e NFC (Near Field Communication) para pagamentos por aproximação.

A solução de pagamento presencial aceita tanto cartão de crédito e débito de diversas bandeiras quanto os famosos cartões multibenefícios, ou seja: vale-alimentação, vale-refeição e vale-cultura. 

O Pin Pad não é um dispositivo autônomo. Para funcionar, conecta-se o equipamento ao caixa do estabelecimento comercial para realizar a comunicação entre o dispositivo e os adquirentes ou subadquirentes.

Outras particularidades da solução são:

• as operações de pagamento acontecem via TEF, Transferência Eletrônica de Fundos;
• permite integração com sistemas ERP, o que facilita a gestão financeira do negócio;
• tem versões mobile que permitem integração com smartphones ou outros dispositivos móveis;
• alguns modelos contam com tecnologia GPRS/3G/4G, o que é perfeito para locais com baixa conexão à internet.
• menos riscos de clonagem de cartão, uma vez que terminal não armazena o pin de pagamento do cliente.

Aproveite e leia também este artigo: “Ferramentas de gestão financeira: quais não podem faltar no seu dia a dia”  

O que é POS? 

As maquininhas de cartão POS (Point-of-Sale, ou ponto de venda) são dispositivos autônomos de pagamento presencial. 

O que significa que, ao contrário do Pin Pad, o POS não se conecta a outro dispositivo para funcionar. Nesse caso, a maquininha é autônoma e processa por conta própria a transação.

Um dos pontos fortes dessas máquinas de cartão é a mobilidade, pois basta conectá-las à internet via Wi-Fi ou chip (3G ou 4G) para funcionar (o dispositivo também funciona via conexão com cabo telefônico).

A solução conta com uma tela maior para visualizar os dados da transação e vem com impressora para os comprovantes de pagamento. 

Esse é um upgrade e tanto em relação às máquinas Pin Pad, que não têm tela própria ou mecanismo para impressão.

Entenda melhor o que é POS a partir das características abaixo:

• realiza de forma independente a comunicação da operação para o adquirente ou subadquirente;
• na maioria dos modelos, conta com impressora acoplada;
• não permite integração a sistemas de gestão, a exemplo dos ERPs;
• não se associa a outros dispositivos, então o vendedor resolve tudo no próprio terminal de pagamento, como digitação de senhas e valores, além de solicitação para imprimir o comprovante.

Este artigo é interessante para você: “Integração de ERP com plataforma de pagamentos: conheça todas as vantagens dessa solução”  

O que é Smart POS?

A Smart POS, por sua vez, é uma maquininha de cartão inteligente que utiliza a tecnologia Android. 

Ou seja, além de receber pagamentos, é possível baixar diversos aplicativos para aprimorar a gestão do negócio e a experiência do usuário, possibilitando até mesmo gerar uma nova fonte de receita.

O gestor também tem à disposição uma série de aplicativos para otimizar a gestão financeira por meio da maquininha, como: 

• controle de estoque e de vendas;
• acompanhamento de pagamentos pendentes (fiado);
• gestão de produtos e de clientes;
• disponibilização do catálogo de produtos e serviços;
• controle de caixa;
• CRM (Gestão de Relacionamento com o Cliente);
• gestão de mesas para restaurantes;
• emissão de cupons de desconto;
• programas de fidelidade e muito mais.

No que se refere à geração de uma receita extra, é possível, por exemplo, integrar aplicativos para realizar recargas de crédito para celular por meio da maquininha e receber comissão sobre cada operação.

Utilize também a maquininha Smart POS para fidelizar clientes com programas específicos e emissão de cupons de desconto.

Naturalmente, esse terminal de pagamento tem um custo bem mais alto do que o modelo POS tradicional e o Pin Pad. Entretanto, as possibilidades de retorno financeiro são bem maiores.

Não deixe de ler este artigo: “Máquina de cartão mobile: como funciona e quais as as vantagens?”

O que é mPOS?

O mPOS, ou Mobile Point of Sale, é uma solução de pagamento que transforma um smartphone, tablet ou notebook em uma maquininha de cartão. Para funcionar, o equipamento precisa de um aplicativo específico, que conecta o dispositivo móvel a um leitor de cartão via entrada de áudio, Bluetooth ou USB.

Esse sistema permite vendas com cartão de crédito (à vista ou parcelado), débito, carteiras digitais, voucher e até Pix, a depender do modelo e do software utilizado. 

O processo é simples: o vendedor informa o valor da compra, escolhe a forma de pagamento e o cliente conclui a transação com a senha, aproximação ou leitura por QR Code.

Como vantagem adicional, permite enviar comprovantes por e-mail ou SMS e pode se integrar tanto a contas bancárias quanto a sistemas de gestão financeira.

Principais benefícios do mPOS:

• funciona com diferentes formas de pagamento, inclusive contactless e Pix;
• leve, compacto e fácil de transportar;
• elimina filas e agiliza o atendimento;
• atende negócios de todos os portes, especialmente os móveis;
• garante segurança com dados criptografados e armazenados na nuvem;
• oferece integração com plataformas de gestão e contas digitais.

O mPOS se adapta ao novo comportamento do consumidor, que busca agilidade, praticidade e múltiplas opções na hora de pagar.

O que é o Tap to Pay?

Tap to Pay é a tecnologia que transforma smartphones e tablets com NFC (Near Field Communication) em verdadeiras maquininhas de cartão. Micro e pequenas empresas, autônomos e MEIs conseguem aceitar pagamentos por aproximação com cartões de débito e crédito diretamente no celular, sem depender de equipamentos físicos.

Essa tecnologia reduz custos operacionais, facilita o atendimento e melhora a experiência de compra. Como funciona? O cliente aproxima o cartão, celular ou smartwatch do dispositivo e pronto: a transação ocorre em segundos.

Além disso, Tap to Pay aceita as principais bandeiras do mercado, o que assegura acessibilidade e integração fácil aos sistemas do seu negócio. Você ainda pode personalizar a solução com a identidade visual da marca, o que reforça a presença digital e profissional do estabelecimento.

Entre os principais benefícios do Tap to Pay, destacamos:

• mais segurança e menos fraudes;
• compatibilidade com diferentes formas de pagamento digital;
• mobilidade para vender em qualquer lugar;
• checkouts mais rápidos e menos filas;
• melhora da imagem da empresa com uma solução moderna e prática.

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Como escolher entre as formas de pagamento presencial?

Está na dúvida entre escolher Pin Pad, POS, Smart POS, mPOS e Tap to Pay para seu negócio? Considere alguns pontos importantes!

1. Avalie o porte do negócio e o fluxo de vendas

Quanto maior o volume de transações, mais robusto precisa ser o sistema de pagamento:

• POS e Smart POS são ideais para empresas com grande fluxo de vendas e operações mais complexas. O Smart POS, por exemplo, permite instalar aplicativos de gestão e integrar diferentes frentes do negócio em um único terminal;
• Pin Pad se destaca em estabelecimentos que operam com sistemas ERP, pois permite integração direta entre os pedidos e os pagamentos. É comum tanto em caixas tradicionais quanto em totens de autoatendimento, por garantir agilidade e controle na finalização das vendas.

2. Considere mobilidade e custo-benefício

Se você precisa de flexibilidade ou quer reduzir custos com maquininhas tradicionais:

• mPOS é uma boa alternativa para quem deseja uma solução portátil, integrada ao celular ou tablet, com funções básicas de venda e baixo investimento inicial;
• Tap to Pay atende bem micro e pequenos negócios que buscam mobilidade total. Transforma um smartphone com NFC em um terminal de pagamento por aproximação, sem depender de outros equipamentos.

3. Analise custos e taxas

Compare as taxas de transação, custos fixos e eventuais mensalidades de cada solução:

• POS e Smart POS costumam ter maior investimento, mas oferecem mais funcionalidades;
• mPOS e Tap to Pay têm custo reduzido e atendem bem operações menores ou itinerantes.

Por fim, mas não menos importante: disponibilize os meios de pagamento preferidos dos clientes, a fim de melhorar a experiência de compra e de não perder vendas.

Um relatório de 2024 da Baymard mostra que 13% dos consumidores desistem de uma compra por não haver os métodos de pagamento que eles esperavam. 

Os números mostram como é fundamental alinhar as opções de pagamento da sua empresa com o que o público-alvo prefere. Uma frustração do cliente nesse momento, em muitos casos, é a gota d’água para ele optar pelo concorrente.

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