Pix Cobrança: conheça a nova ferramenta de recebimento para o seu negócio!

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O Pix Cobrança é uma das novas funções desse sistema que permite compras com liquidação dos valores em datas futuras, semelhantes às realizadas atualmente via boleto bancário. 

Ele foi dividido em 4 fases, sendo que a primeira foi iniciada em 14 de março de 2021. As etapas iniciais já foram concluídas, e hoje essa modalidade de pagamento já é está amplamente consolidada e pronta para uso. 

Na prática, seu funcionamento é similar ao de um boleto bancário, com a principal diferença que, uma vez efetuado o pagamento, o valor é liberado em até 10 segundos na conta do recebedor —  o boleto pode demorar até 3 dias.

Ainda que a maioria dos consumidores prefira realizar o pagamento das suas compras com cartão de crédito ou de débito, é bem importante que o Pix Cobrança seja considerado como um novo meio de pagamento a ser oferecido, principalmente pelos varejistas.

Uma pesquisa realizada pela empresa Opinion Box mostrou que o boleto bancário ainda é a preferência de 15% dos clientes que realizam compras em lojas online.

Mesmo que as carteiras digitais para pagamento apontem forte tendência de crescimento em diversos países, incluindo o Brasil — segundo o relatório The Global Payments Report deverão representar 51,7% de todo volume transacionado no comércio eletrônico mundial até 2024 — por aqui sua utilização no e-commerce ainda é de apenas 8%, de acordo com o levantamento da Opinion Box.

Considerando que o boleto bancário continua sendo bastante utilizado pelos consumidores, e que o Pix Cobrança é uma solução semelhante, mas com diversas vantagens.

Confira, agora, como funciona o Pix Cobrança e as vantagens de incluir esse novo meio de pagamento ao seu negócio.

O que é o Pix Cobrança?

O Pix Cobrança é uma solução que permite cobranças com datas futuras e o recebimento do valor pelo vendedor em menos tempo. Ele funciona como uma opção de transação instantânea, mas que permite a realização de cobranças com datas futuras. 

Assim como acontece com os boletos bancários, o Pix Cobrança permite a inclusão de informações que vão além da quantia a ser cobrada, tais como data de vencimento, valores referentes a juros e multas em caso de atraso, descontos, entre outras.

Mas como funciona a cobrança Pix? O pagamento é feito pela leitura de um QR Code, gerado pelo recebedor, no qual constará todas as informações que foram inseridas.

Essa opção de pagamento pode ser utilizada tanto em pontos de venda físicos (pagamentos presenciais) quanto no comércio eletrônico.

Como dissemos, o recebimento da quantia pelo varejista leva menos tempo, quando comparado ao boleto bancário que tem função similar. Algumas instituições que fornecem essa solução liberam a quantia um dia após o pagamento, enquanto os boletos tendem a demorar três dias úteis.

O grande diferencial do Pix Cobrança, portanto, é que o pagamento é creditado mais rápido na conta do recebedor, tão logo este seja realizado, eliminando o tempo de compensação como acontece com os boletos — alguns fornecedores do serviço trabalham com o sistema D+1, ou seja, um dia após o pagamento.

Para empresas dos mais variados portes e segmentos, bem como para os usuários finais, essa solução facilitará a quitação de valores para otimizar o processo de compra e venda.

Entenda um pouco mas sobre os principais desafios de como entrar uma solução com Pix para os meios de pagamento das empresas:

Há cobrança de taxa Pix?

O Pix é um serviço gratuito para pessoas físicas e, até o que se sabe no momento, as suas novas funções, como o Pix Cobrança, seguirão essa mesma linha.

Porém, ele gera tarifas para as pessoas jurídicas, cujos valores são definidos por cada instituição financeira fornecedora do serviço.

Isso quer dizer que, na prática, os seus clientes não pagarão nada para usar a solução. Porém, a sua empresa pagará taxas pelo uso da ferramenta — geralmente, o varejista é cobrado por cada transação realizada via Pix .

Quais são as principais diferenças entre o Pix, Pix Cobrança e boleto bancário?

Desde o lançamento do Pix em 16 de novembro de 2020, essa solução já permite transações financeiras (pagamentos e transferências) via QR Code.

No entanto, elas são imediatas, ou seja, compensadas tão logo seja feita a leitura do código.

Já o Pix Cobrança, apesar de também utilizar o QR Code, dá às partes envolvidas na transação a possibilidade de determinar uma data futura de pagamento.

Assim, é possível programar recebimentos e dar aos clientes os dias necessários para quitação dos valores.

Esse é o mesmo processo que acontece com os boletos bancários, porém, com duas diferenças. A primeira é o uso do QR Code e não do código de barras tradicional.

A segunda, certamente a mais importante, é que o boleto exige um tempo maior de compensação, fazendo com o que valor pago demore alguns dias para creditar na conta do recebedor. Já com o Pix Cobrança isso não acontece, conforme já esclarecemos.

Aqui, vale salientar que o Pix Cobrança não tem por objetivo acabar com os boletos. Seguindo a proposta inicial do Pix, a ideia é ter mais uma opção de meio de pagamento a oferecer.

Com isso, quem recebe e quem paga tem a chance de escolher a solução de pagamento que melhor atender naquele momento.

Aproveite e ouça este episódio do Papo na Nuvem:

 

Quais são as principais vantagens da cobrança de Pix?

O Pix Cobrança segue o estilo do Pix que já está sendo utilizado atualmente, ou seja, permite o recebimento mais rápido dos valores que são transacionados.

Essa característica, por si só, já é uma das grandes vantagens dessa solução de pagamento, especialmente quando se faz uma comparação com os boletos.

Imagine um e-commerce que realizou uma venda a um dos seus clientes, via boleto, com vencimento para daqui a cinco dias.

Por esse meio de pagamento, além do prazo de vencimento, é preciso esperar, em média, mais três para o valor ser compensando. Enquanto isso não acontece, o e-commerce não pode enviar o produto ao comprador.

Já se a mesma transação for feita via Pix Cobrança, o cliente tem o mesmo prazo de cinco dias para pagar. No entanto, tão logo realize o pagamento, o lojista recebe o valor e já pode enviar a mercadoria, caso seja possível.

Com isso, podemos dizer que as vantagens do Pix Cobrança para empresas, lojistas, prestadores de serviços, fornecedores, entre outros são:

• recebimento otimizado do valor;
• oferta de mais uma opção de pagamento aos clientes, o que pode gerar novas oportunidades de negócios;
• melhora no fluxo de caixa e na previsão de receita;
• operação de baixo custo;
• redução de custos operacionais;
• otimização do processo de venda;
• contribuição no processo de digitalização do dinheiro.

Não deixe de ler! “Tudo sobre o Pix: confira as 13 respostas que a sua empresa precisa saber e a opinião de grandes especialistas!”

Já para os clientes finais, entre os benefícios que mais se destacam com o uso desse meio de pagamento estão:

• melhora na experiência de compra, com a possibilidade de receber os produtos adquiridos mais rapidamente;
• possibilidade de quitar débitos com empresa, instituições públicas e outras organizações de forma mais rápida, contribuindo para uma breve liberação dos serviços;
• realização de transações financeiras seguras, sem a necessidade de incluir informações bancárias.

Não deixe de ler! “Soluções para varejo: como o Pix e outros meios de pagamento ajudam a aumentar as vendas?”

Como cobrar pelo Pix cobrança?

O Pix teve uma adesão que surpreendeu até mesmo o Banco Central — já são mais de 381 milhões de chaves cadastradas, segundo dados do órgão regulador. 

No ano de 2022, essa opção de pagamento já apareceu como o segundo lugar entre os meios mais utilizados para checkout no e-commerce, representando 35% das transações, segundo o E-commerce Brasil. 

Ele ficou atrás apenas do cartão de crédito, que continua líder absoluto, mas a tendência de crescimento do Pix nos últimos anos chama a atenção.

Esses números são fortes indícios que o Pix é uma das tendências já consolidadas do mercado de meios de pagamento nos últimos anos e nos que estão por vir.

Considerando isso, é mais que indicado oferecer essa opção ao seu público, bem como se preparar para disponibilizar o Pix Cobrança como recurso extra.

Uma maneira de fazer isso é por meio do Pix da Zoop, solução que traz o sistema instantâneo de pagamentos para o seu negócio.

Com o Pix da Zoop você consegue processar pagamentos online utilizando essa ferramenta, tornando o processo de pagar e receber muito mais dinâmico, rápido e eficiente.

Além de facilitar as transações e entregar aos seus clientes mais uma opção de meio de pagamento, o Pix da Zoop também contribui para um fluxo financeiro automatizado. 

Pix pelo Zoop Payments

O Zoop Payments é uma plataforma de pagamentos completa e extremamente simples de gerenciar. Ela centraliza todos os pagamentos recebidos pelo seu negócio, seja em canais digitais ou presenciais, em um único lugar e com liquidação imediata.

Além das opções de Pix e Pix Cobrança, o Zoop Payments também se destaca no amplo leque de possibilidades para que seu cliente feche os pagamentos com sua marca, como:

• Boleto bancário;
• Carteiras digitais, como Google Pay, Apple Pay e Samsung Pay;
• Cartão de crédito e débito.

Portanto, se você estiver se perguntando como cobrar pelo Pix, o Zoop Payments é uma solução completa para aprimorar a experiência de pagamento dos seus clientes e otimizar o gerenciamento do caixa da sua empresa!

Quer saber em detalhes como tudo isso funciona? Então entre em contato agora com um dos nossos consultores!

Tirou todas as suas dúvidas sobre Pix Cobrança? Esperamos que sim! Para continuar aumentando seus conhecimentos sobre métodos de pagamento para seu negócio em tempos de transformação digital, continue acompanhando as novidades do blog da Zoop! Até mais!