O que é Pix e como usar na plataforma Banking as a Service?

Com certeza, você deve saber o que é Pix, não é mesmo? Desde seu lançamento em novembro de 2020, o sistema de pagamentos instantâneo criado pelo Banco Central (Bacen) tem conquistado cada vez mais adeptos e ganhado novas funcionalidades.

Para você ter uma noção da atual adesão do Pix, dados do órgão regulador, citados em uma matéria do site The Bizness/The News, mostraram que já existem quase 500 milhões de chaves cadastradas, sendo que 95% são de pessoas físicas.

Desde que iniciou suas operações, o Pix já foi responsável por mais de 25 bilhões de transações financeiras, o que dá uma média de 90 milhões de operações diárias e mais de R$ 12 trilhões movimentados.   

É certo que, no começo, esse sistema era visto muito mais como uma forma de transferir valores entre pessoas do que como um meio de pagamento propriamente dito. Porém, ao longo do tempo, esse cenário mudou.

Ainda de acordo com a mesma reportagem, as transações P2B passaram de 600 mil no mês de lançamento do Pix para mais de 55 milhões.

Duas principais razões embasam esse crescimento: uma delas é que cada vez mais pessoas estão preferindo o Pix como meio de pagamento; a outra é que o número de estabelecimentos comerciais que estão aceitando essa solução também está aumentando.

E, no que se refere aos bancos, aproximadamente 800 instituições financeiras já participam desse sistema e o oferecem aos seus correntistas.

A boa notícia é que sua empresa, ainda que não seja nativa do mercado financeiro, também pode oferecer essa solução para seus clientes e parceiros de negócio. 

Siga a leitura deste artigo e confira, agora, o que é o Pix na plataforma Banking as a Service e como implementar esse serviço no seu negócio.

Primeiramente, o que é Banking as a Service (BaaS)?

Para falarmos sobre o que é Pix em uma plataforma Banking as a Service, precisamos, primeiro, explicar no que consiste essa solução, concorda?

Banking as a Service, ou simplesmente BaaS, é uma ferramenta que permite que qualquer empresa, independentemente do segmento, comece a oferecer aos seus clientes e parceiros uma série de serviços e produtos financeiros com a própria marca.

De maneira prática, significa que a companhia consegue criar o próprio banco digital, com todas as funcionalidades características desse tipo de negócio, tais como conta digital e cartão pré-pago. Tudo levando o nome da empresa contratante.

Neste momento, você deve estar pensando quais podem ser as vantagens de incluir uma oferta desse modelo ao seu portfólio de soluções, não é mesmo?

Um dos benefícios do Banking as a Service é que oferecer serviços financeiros de um banco de modo personalizado, com a marca da sua empresa, é um potente diferencial competitivo. 

Outra vantagem é que, por não ser necessário se desviar do core business, com o BaaS, você consegue gerar uma nova fonte de receita para seu negócio, a qual é originária da cobrança de taxas e tarifas dos clientes pelo uso dos produtos.

Somando a tudo isso, ainda há o potencial para aumentar o poder de atração da sua companhia e a taxa de fidelização, por oferecer serviços financeiros personalizados aos seus clientes e parceiros, que resolvem suas dores pontualmente e, por isso, são mais aderentes.

Entenda um pouco mais sobre o que é Banking as a Service (BaaS) assistindo a este vídeo:

Como o Banking as a Service funciona? 

Mais um ponto que você precisa saber antes de entender o que é Pix dentro de uma plataforma BaaS é como essa ferramenta funciona.

O Banking as a Service funciona por meio de APIs, sigla para o termo em inglês Application Programing Interface. 

As APIs para banco digital comumente são oferecidas por fintechs, como a Zoop, representando um conjunto de instruções de programação que permitem a comunicação entre diferentes pontos.

Explicando de maneira simplificada, ao adquirir uma API para BaaS, sua empresa estará recebendo toda a tecnologia necessária para o desenvolvimento de produtos e serviços financeiros, necessitando apenas parametrizar de acordo com as regras de funcionamento do seu negócio.

E, além de não ser necessário se preocupar com o desenvolvimento das soluções do zero, toda a parte regulatória exigida para atuar nesse setor também estará devidamente resolvida — especialmente se a plataforma Banking as a Service for da Zoop.

Quais são os benefícios do Banking as a Service?

E quais os benefícios em contratar uma plataforma de Banking as a Service? Confira as principais logo adiante!

• Mais autonomia para as empresas, pois elas podem oferecer e personalizar serviços financeiros próprios para seus clientes sem ter um banco ou cooperativa de crédito como intermediários.

• Mais personalização, uma vez que pode-se customizar produtos bancários e condições de pagamento e crédito de acordo com as particularidades e demandas do público-alvo da marca.

• Mais produtos, já que é possível trazer um novo portfólio de serviços financeiros ao público e lucrar com essas condições, como taxas de juros e tarifas de transações.

• Mais fidelização, pois os serviços financeiros próprios e personalizados podem atrair e engajar um público que deseja condições especiais de compra, pagamento e crédito.

Para quem é indicado o BaaS?

Quais empresas devem investir em BaaS? São vários os tipos de empreendimento que podem investir nessa plataforma, mas vale destacar alguns segmentos. Veja! 

• Edutechs e empresas de educação: customização de ferramentas de pagamento recorrente e segmentação de base de clientes, conforme os tipos de cobrança e condições de crédito.
• Foodtechs: empresas do ramo de delivery de restaurantes ou supermercados podem investir em aplicativos com serviços bancários próprios aos clientes cadastrados, como o IFood, customizando as condições de pagamento e consumo. A mesma lógica se aplica ao ingressar em marketplaces. 
• Varejo: tem um e-commerce? Então, que tal personalizar cobranças, oferecer parcelamentos exclusivos, cartão pré-pago e diversos meios de pagamento para converter mais?                                                                                                          

O que é Pix em uma solução Banking as a Service? 

Com tudo isso em mente, fica bem mais fácil entender o que é Pix em uma solução Banking as a Service.

O Pix em uma plataforma BaaS consiste na inclusão do sistema de pagamentos instantâneo à oferta de produtos e serviços financeiros criada pela sua empresa. 

Ou seja, além da possibilidade de oferecer uma conta digital com funções como consulta de saldos, extratos e movimentação de valores, você poderá entregar para seu público a opção de utilizar o Pix, melhorando ainda mais a experiência financeira dos clientes e parceiros de negócios.

Dica! Aproveite que está aqui e baixe agora mesmo este e-book exclusivo: “O Pix da Zoop e as melhores experiências de pagamentos“

Quais as vantagens do Pix em relação aos outros meios de pagamentos?

Agora que ficou claro como funciona o Pix na plataforma Banking as a Service, conhecer as vantagens desse sistema, em comparação aos outros meios de pagamento, facilita a tomada de decisão sobre incluí-lo ou não ao seu portfólio de produtos e serviços financeiros personalizados.

Do ponto de vista de quem utiliza o Pix, alguns dos principais benefícios são:

• praticidade;
• agilidade;
• segurança (por não precisar informar dados bancários).

Já para quem oferece, o Pix é vantajoso, pois:

• fomenta as compras não programadas, aumentando a lucratividade do negócio;
• tem custos operacionais reduzidos, especialmente quando comparado a meios de pagamento como cartão de crédito;
• propicia o recebimento do valor da venda em menos tempo — na Zoop, a liquidação é em D+1, o que significa um dia após a operação ter sido realizada.

Como a Zoop pode ajudar você com o Pix e com o BaaS?

Após saber o que é Pix em uma plataforma Banking as a Service, só resta descobrir como trazer tudo isso para sua empresa, concorda?

Na Zoop, você conta com o Zoop Banking, plataforma Banking as a Service (BaaS) 100% personalizável para empresas que buscam oferecer a experiência de um banco digital aos seus clientes.

Com essa solução, você cria, oferece e opera serviços financeiros que levam a marca do seu negócio.

Por meio das APIs do Zoop Banking, sua empresa passa a ter um banco digital completo para:

• abertura de conta digital PF e PJ;
• transferências via TED;
• Pix; 
• pagamento de contas diversas;
• saques nas redes Banco24Horas;
• cartão pré-pago; 
• e muito mais.

Converse agora mesmo com um dos nossos especialistas e confira como ter o próprio banco digital com a ajuda do Zoop Banking!