O que é o Pix Garantido e como aplicá-lo no seu negócio?

O Banco Central anunciou uma nova etapa de evolução do Pix similar ao cartão de crédito. Ainda não há data de lançamento, porém, já temos algumas pistas sobre o que é o Pix Garantido e o impacto da solução no mercado financeiro brasileiro.

A grande novidade é o parcelamento de uma compra via Pix sem comprometer o limite de crédito, fato que impacta boa parte do mercado consumidor brasileiro.

Para você ter uma ideia, no Brasil, 79% dos clientes parcelam suas compras, segundo pesquisa do SPC Brasil.  

O número acima mostra que esse lançamento será uma alternativa interessante, principalmente para aqueles com baixo limite de cartão de crédito.

Confira o conteúdo até o fim para entender melhor o que é o Pix Garantido e como implementá-lo em seu negócio quando disponível oficialmente.

O que é o Pix Garantido?

O Pix Garantido (ou Pix Parcelado) é mais uma etapa na evolução do sistema de pagamento instantâneo do Banco Central. O objetivo é criar uma alternativa ao cartão de crédito para clientes parcelarem transações de valor mais alto sem comprometer o limite. 

O lançamento acontece ainda em 2024, mas algumas instituições financeiras se anteciparam à ideia e já disponibilizam uma variação do Pix Garantido aos seus clientes.

Esse produto bancário funciona da seguinte maneira: caso não tenha dinheiro na conta corrente, a instituição parcela os valores de um Pix com o limite de cartão de crédito mais a inclusão de juros, o que torna a transação mais cara.

Quanto ao futuro lançamento do Banco Central, sabemos até agora que a função parcelará os valores para cobrança mensal das frações em débito automático.

O plano é que o Pix Garantido se junte a outras modalidades já presentes no mercado financeiro, como o Pix Troco e o Pix Saque. 

Além disso, em outubro de 2024, o Banco Central lança o Pix Agendado Recorrente, ou Pix Automático, funcionalidade para agendamento de pagamentos recorrentes.

Como não há sinalizações quanto à regulamentação desse modelo de pagamento, ainda não sabemos o que é o Pix Garantido na prática, mas já temos projeções do seu funcionamento. 

Nesse sentido, o que resta é aguardar as cenas dos próximos capítulos.

Saiba mais sobre o desafio de criar uma solução de pagamento com o Pix:

Como funciona o Pix Garantido?

Ainda não há detalhes sobre como funciona o Pix Garantido, mas já sabemos que a solução abdica do limite de crédito do cliente para realizar o parcelamento das transações. 

Ou seja, o modelo difere do que algumas instituições do mercado financeiro implementaram recentemente. 

Alguns bancos parcelam via Pix por conta própria e exclusiva. O cliente divide a transação em prestações de acordo com o vencimento do cartão de crédito e com a adição de juros.

Já para o Pix Garantido, o cliente precisa de saldo disponível na conta, diferentemente do que acontece com transações de crédito. Não se sabe quais medidas o banco tomará para lidar com a inadimplência na data de cobrança.

No Pix Automático e Agendado, o banco encaminha para o cheque especial o consumidor que não tiver saldo na data de vencimento. Se essa opção estiver indisponível, a transação é suspensa.

3 vantagens do Pix Garantido para os negócios

A implementação da modalidade traz ainda mais dinamismo e novas opções de pagamento entre clientes e empresas. Confira três vantagens do Pix Garantido para os negócios:

• velocidade e segurança;

• mais controle e autonomia para gerir os pagamentos;

• mais vendas.

Vamos falar um pouco sobre cada uma delas!

1. Velocidade e segurança

Desde o seu lançamento, o Pix se notabiliza pela velocidade e instantaneidade das transações, o que não é diferente com a nova modalidade.

Em teoria, os pagamentos via Pix Garantido têm rápida aprovação e liquidação automática dos valores na conta da empresa no dia de vencimento. 

Além disso, o Banco Central fiscaliza cada passo da transação, e o cliente não precisa disponibilizar dados sensíveis do cartão de crédito no checkout.

2. Mais controle e autonomia para gerir os pagamentos

A empresa tem mais autonomia para customizar a cobrança de acordo com o número de parcelas e ainda define a data de vencimento.

Nas compras com cartão de crédito, há a intermediação da bandeira de cartão, que dá a palavra final sobre chargebacks e condições de pagamento.

Por sua vez, o Pix Garantido dá mais controle ao vendedor, pois a transação acontece diretamente entre ele e o cliente. 

3. Mais vendas

Essa novidade permite que clientes sem cartão de crédito realizem pagamentos parcelados. 

Portanto, o Pix Garantido aumenta a base de clientes de uma marca e impulsiona o crescimento do ticket médio.

Como receber pagamentos de Pix Garantido?

Infelizmente, ainda não é possível receber pagamentos via Pix Garantido, pois o Banco Central ainda não o lançou oficialmente.

Entretanto, que tal investir com antecedência em uma solução financeira completa e já com suporte ao famoso sistema de pagamentos instantâneos? Dessa forma, seu negócio já sai na frente dos concorrentes no momento do lançamento.

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