Split de pagamento: como funciona e dicas para implementar!

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O split de pagamento é uma solução que automatiza a divisão de valores de uma venda entre os participantes da transação. 

Uma das vantagens é que o recurso ajuda a otimizar o relacionamento entre compradores, vendedores (sellers), fornecedores e a própria plataforma, por meio da separação e distribuição automática dos valores.

Em geral, é uma tecnologia comum em marketplaces, mas não se restringe somente a esse modelo de negócio. Franquias, grandes redes varejistas, distribuidores, fintechs e outros negócios utilizam a funcionalidade para facilitar a gestão financeira, além de reduzir custos operacionais do negócio e dos seus parceiros.

Se você pensa em implementar o recurso, é fundamental entender como funciona o split de pagamento e quais aspectos observar antes da contratação. Confira! 

O que é split de pagamento?

O split de pagamento é um sistema que permite a divisão automática dos valores de uma transação entre diferentes recebedores. Em vez de direcionar os recursos para uma única conta e o responsável redistribuí-los manualmente, o sistema separa as quantias conforme regras pré-definidas, o que garante agilidade, transparência e segurança nas operações financeiras.

A solução é bastante comum em modelos de negócios modernos, como marketplaces, franquias, ERPs e aplicativos, nos quais diversos fornecedores, prestadores de serviço ou parceiros precisam receber suas partes de uma mesma venda. 

Por exemplo, em um marketplace de produtos eletrônicos, um consumidor pode comprar um notebook, um mouse e um fone de ouvido de três vendedores diferentes na mesma transação. 

O split garante que cada lojista receba automaticamente sua parte, sem que o administrador da plataforma precise intermediar os repasses. Na prática, essa funcionalidade evita atrasos, reduz custos operacionais e melhora a experiência de todos os envolvidos.

Como funciona o split de pagamento?

O funcionamento do split de pagamento é simples e altamente eficiente. No momento da venda, a plataforma de pagamentos identifica os participantes da transação e distribui os valores automaticamente, conforme os percentuais ou valores fixos estabelecidos inicialmente.

Dessa forma, cada parte envolvida recebe sua quantia sem a necessidade de repasses manuais, o que elimina riscos de erros e atrasos.

Além da divisão dos valores, a ferramenta pode incluir a retenção de taxas e comissões, o que é especialmente útil para empresas que operam com múltiplos parceiros. 

Um exemplo prático é o iFood, que conecta restaurantes e entregadores aos consumidores. Quando o cliente realiza um pedido, o split distribui os valores entre o restaurante, o entregador e a própria plataforma, de modo que cada um receba sua parte sem burocracia.

A automação melhora a gestão financeira e facilita a conciliação de pagamentos, aspectos essenciais para tornar a operação mais eficiente.

Split de pagamento e tributação: o que saber?

No split de pagamento, a tributação ocorre de forma automática e instantânea durante a transação, ao contrário do modelo tradicional, em que o vendedor recebe o valor total da venda e depois é responsável por separar e pagar os impostos ao governo. 

O mecanismo divide o valor da compra no ato do pagamento e envia a parte correspondente ao imposto diretamente ao Fisco, enquanto o vendedor recebe apenas o valor líquido. A abordagem visa aumentar a transparência, reduzir a sonegação fiscal e tornar o processo de arrecadação mais eficiente, ao evitar atrasos e fraudes no pagamento dos tributos.

Agora que você sabe o que é o split de pagamento e como funciona, confira os principais benefícios que a solução pode proporcionar para a sua empresa.

Quais os principais benefícios do split de pagamento?

Entre seus principais benefícios, podemos mencionar:

• Automação financeira: elimina processos manuais de repasse de valores;
• Transparência: garante que cada participante da transação receba o valor correto;
• Redução de custos operacionais: menos necessidade de intermediários financeiros;
• Facilidade de gestão: simplifica o controle financeiro da empresa e de parceiros;
• Segurança nas transações: minimiza erros e fraudes na distribuição dos valores;
• Mais escalabilidade: possibilita a expansão do negócio sem complicações financeiras;
• Flexibilidade de regras: permite configurar repasses conforme a necessidade do modelo de negócio.

Por que o split de pagamento é essencial para negócios com múltiplos vendedores?

Conforme vimos até aqui, a solução financeira automatiza a divisão do valor de uma compra entre os sellers (vendedores) de uma plataforma. Dessa forma, mesmo que um cliente adquira produtos de diferentes vendedores, ele realiza apenas um pagamento, enquanto a solução cuida da distribuição dos valores.

Após a confirmação do pagamento pelo banco ou operadora de cartão, a divisão do montante ocorre automaticamente entre os participantes da transação, já com as devidas taxas e comissões da plataforma, conforme regras pré-definidas.

A funcionalidade é essencial para negócios que operam com múltiplos parceiros, como marketplaces, franquias e aplicativos. Além de agilizar o repasse dos valores, o split simplifica a gestão financeira e permite um controle mais preciso sobre a rentabilidade de cada participante.

No entanto, para garantir esses benefícios e potencializar o crescimento da sua empresa e de seus colaboradores, é fundamental escolher uma solução que ofereça funcionalidades estratégicas.

O que não pode faltar em um split de pagamento?

Os principais critérios que você deve considerar na hora de escolher o melhor split de pagamento para o seu negócio são:

1. Segurança nas transações;
2. Conformidade regulatória;
3. Parametrização de regras;
4. Dashboard de fácil operação;
5. Registro das transações em tempo real;
6. Facilidade de integração.

Entenda em detalhes cada um deles!

1. Segurança nas transações

A solução deve garantir segurança tanto para o consumidor final quanto para os sellers e assegurar que as regras de divisão de valores definidas pela empresa se apliquem corretamente, sem falhas ou inconsistências.

Um ambiente confiável e transparente fortalece a relação com os vendedores, aumenta a credibilidade da plataforma e atrai mais lojistas para o seu negócio.

2. Conformidade regulatória

Embora os marketplaces inicialmente não estivessem no escopo da regulamentação do Banco Central, a interpretação da Circular 3.682/13 os enquadrou como facilitadores de pagamento. Assim, exigiu adequações, como a realização da liquidação financeira via CIP (Câmara Interbancária de Pagamentos).

Portanto, a solução precisa estar em total conformidade com as normas do Banco Central e os requisitos de segurança, como PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard), EMV e outras regulamentações da indústria de meios de pagamento.

3. Parametrização de regras

O split ideal deve permitir a parametrização de regras de recebimento de acordo com as necessidades do negócio. Ou seja, as transações via boleto, pagamento presencial ou digital, devem seguir a mesma lógica de divisão de valores.

Além disso, a solução deve permitir a alteração das regras até o momento da liquidação, bem como a definição de políticas de cobrança de comissionamento. Dessa forma, a gestão financeira torna-se mais automatizada, precisa e eficiente.

4. Dashboard de fácil operação

Para otimizar a gestão financeira, a ferramenta precisa contar com um dashboard intuitivo, que permita:

• Visualizar e gerenciar todas as vendas realizadas pelos parceiros de forma prática e segura;
• Identificar claramente os valores pertencentes a cada participante da transação;
• Acessar dados estratégicos, como a origem do faturamento da plataforma e os valores arrecadados em comissões.

O mesmo nível de transparência deve estar presente nas relações com os parceiros, para que todos tenham acesso às informações essenciais para a gestão financeira de seus negócios.

5. Registro das transações em tempo real

A funcionalidade de registro em tempo real aumenta a confiança dos sellers na plataforma e permite que acompanhem suas movimentações financeiras com mais precisão. Na prática, manter os dados em dia facilita o planejamento das finanças e melhora a previsibilidade dos recebimentos.

6. Facilidade de integração

Também é importante que o split de pagamento seja capaz de se integrar facilmente a outras ferramentas essenciais para a operação do negócio, como CRMs (Customer Relationship Management) e ERPs (Enterprise Resource Planning).

Tal compatibilidade permite extrair o máximo da solução, otimizar processos administrativos e melhorar a gestão de vendas, pagamentos e relacionamento com clientes.

Quem pode usar o split de pagamento? 

Engana-se quem acredita que a funcionalidade é exclusiva para uso de marketplaces. Afinal, com a evolução dos modelos de negócios atuais e as relações entre empresas e colaboradores, abriram-se diferentes possibilidades de uso para essa funcionalidade. 

Entre os diferentes modelos de negócio que podem aproveitar os benefícios do split de pagamentos estão: 

• ERPs;
• Marketplaces;
• Aplicativos;
• Franquias.

Saiba mais a seguir!

ERPs

Em sistemas de ERP, o split de pagamento se torna um diferencial estratégico para otimizar a gestão financeira das empresas clientes. 

Com a possibilidade de parametrizar regras específicas, a solução se adapta às necessidades de diferentes segmentos, automatiza a divisão de valores e garante mais eficiência nos processos.

Além de melhorar a experiência dos usuários do ERP, o split representa uma nova fonte de receita para a empresa que oferece o serviço, o que agrega mais valor à sua plataforma.

Marketplaces

Nos marketplaces, a eficiência no repasse de pagamentos entre os sellers é essencial para o bom funcionamento do negócio. O split de pagamento automatiza essa divisão de forma rápida e segura, pois elimina burocracias e reduz riscos operacionais.

Com essa tecnologia, lojistas recebem seus valores de forma transparente, sem necessidade de intermediação manual, o que fortalece a confiança na plataforma e melhora a experiência tanto dos vendedores quanto dos consumidores.

O iFood implementou soluções completas para proporcionar mais facilidade tanto para os restaurantes quanto para os consumidores. Saiba como no vídeo abaixo!

Aplicativos

Aplicativos que realizam transações financeiras podem otimizar sua gestão com o split de pagamento, o que torna o repasse de valores mais ágil e automatizado. A solução já distribui os valores entre os participantes do processo e, ainda, considera as taxas, tarifas e comissões previamente definidas.

Na prática, reduz erros operacionais, melhora a previsibilidade dos recebimentos e garante transparência, fatores que aumentam a credibilidade do aplicativo e melhoram a experiência do usuário.

Franquias

No modelo de franquias, o franqueador geralmente não tem controle direto sobre as movimentações financeiras de cada unidade. O split muda esse cenário, pois permite um acompanhamento mais detalhado das receitas e, assim, minimiza riscos de inadimplência.

A solução possibilita a divisão automática dos valores entre franqueador e franqueado, aplicável tanto para vendas presenciais quanto online. 

Com a parametrização de regras personalizadas, o franqueador master ganha mais controle sobre o faturamento e a lucratividade da rede, o que facilita a análise de desempenho de cada unidade.

Como implementar o split de pagamento na sua empresa?

Agora que você já conhece os principais critérios para escolher um split de pagamento e entende suas aplicações, é hora de descobrir como implementá-lo no seu negócio da maneira mais eficiente. E a Zoop tem a solução ideal!

No vídeo abaixo explicamos em detalhes como o Zoop Payments pode aprimorar o seu negócio com novas soluções de pagamento!

Nosso split de pagamento permite que sua empresa realize a divisão de valores entre os participantes da sua rede de forma totalmente automatizada, segura e sem burocracia. 

Seja no ambiente físico ou digital, garantimos o processamento correto de cada transação, com a distribuição de pagamentos conforme as regras que você definiu. Além disso, essa funcionalidade não apenas otimiza a gestão financeira, mas também abre novas oportunidades de receita para seu negócio.

Com a Zoop, sua empresa opera dentro das normas regulatórias, sem preocupações com compliance e exigências do Banco Central. 

Nossa plataforma é totalmente aderente ao PCI DSS e à regulamentação vigente e, assim, permite que você foque no crescimento do seu negócio enquanto nós cuidamos da segurança e conformidade das suas transações.

Zoop: a melhor solução para pagamentos integrados

A Zoop é referência em tecnologia para serviços financeiros embarcados. Com nossas soluções, sua empresa pode gerenciar todo o fluxo transacional dos clientes e ampliar sua oferta de serviços financeiros, como conta digital, antecipação de recebíveis e muito mais.

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• Automação de repasses e conciliação financeira;
• Redução de custos operacionais e eliminação de barreiras regulatórias.

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