Como estornar um Pix errado: guia completo para empresas

Saber como estornar um Pix é fundamental para garantir a boa saúde financeira da sua empresa. Afinal, falhas acontecem e ninguém está livre de digitar um número errado na hora que faz uma transferência de valores, não é mesmo? 

Contudo, atenção! O sistema de pagamento instantâneo consiste em uma movimentação monetária irreversível. Por ser direta e acontecer em até dez segundos, não permite anulação ou restituição.

Quer dizer que o seu negócio perdeu o dinheiro que enviou errado? Não necessariamente! Existem algumas práticas que ajudam a recuperar a quantia, de acordo com cada caso. 

Para saber quais são e como realizá-las, siga a leitura deste artigo e confira o passo a passo de como estornar um Pix.

O que é o Pix e como funciona?

O Pix é o sistema de pagamento instantâneo que o Banco Central criou em outubro de 2020, com o objetivo de facilitar a transferência de valores entre contas bancárias (corrente, poupança e de pagamento pré-paga). Todo o processo acontece em segundos de maneira intuitiva e prática.

Por meio de uma chave Pix, que representa a agência e conta bancária do titular — a qual pode ser o CPF, CNPJ, número de um celular, e-mail ou chave aleatória — o valor tramita rapidamente de uma conta para outra, em processos realizáveis a qualquer hora ou dia da semana.

O Pix como meio de pagamento

O sucesso do Pix foi tanto que passou de um sistema para transferir valores entre pessoas físicas para o método de pagamento preferido dos brasileiros.

Segundo levantamento do Banco Central, 76,4% da população utiliza o recurso, percentual que o coloca em primeiro lugar do ranking.

Empresas que aceitam o Pix como meio de pagamento têm a opção de oferecer aos clientes:

• leitura de QR Code por um dispositivo móvel, a exemplo de um smartphone;
• recurso “Copia e Cola”, que consiste em um código com todas as informações da transação financeira;
• apresentação da chave Pix do negócio;
• boleto bancário com o QR Code para Pix.

Atender à preferência dos consumidores é a principal razão pela qual receber pagamentos dessa forma vale a pena. 

Porém, e quando é a sua empresa que utiliza o método para pagar um fornecedor, uma conta de consumo ou impostos, por exemplo. Caso realize o processo errado, tem como estornar um Pix? 

Veja a resposta nos próximos tópicos. Antes, fique com esta dica de leitura: “Pix para empresas: o que é, como funciona e quais as taxas?”

Como saber se o Pix foi realizado corretamente?

Aprender como se faz para estornar um Pix é importante. Contudo, saber se realizou a operação corretamente é ainda mais, pois é a melhor forma de evitar falhas no processo e, por consequência, a necessidade de tentar a devolução da quantia.

Para conferir se a transação com o sistema de pagamento instantâneo foi concluída com sucesso, a pessoa responsável pela atividade deve:

• confirmar e conferir a chave Pix antes de concluir o trâmite no app bancário ou internet banking;
• verificar se o valor que digitou está certo (um zero pode fazer muita diferença!);
• ler o comprovante de pagamento que o banco emitir, a fim de assegurar que os dados e valores estavam corretos;
• analisar o extrato ou histórico de transações Pix no app ou site do banco no qual a empresa tem conta;
• pedir para o destinatário confirmar o recebimento da quantia.

O artigo “Pix em processamento: como resolver? O que significa? Passo a passo” tem outras dicas que ajudarão você. Não deixe de ler!

Como estornar um Pix errado? 3 possibilidades!

Como comentamos, o sistema de pagamentos instantâneo não permite, simplesmente, cancelar uma operação. Porém, nem tudo está perdido! 

Se você ou um dos seus funcionários cometeram um erro, ou a sua empresa foi vítima de um golpe financeiro, há como estornar um Pix errado a partir destas boas práticas:

• contatar o destinatário;
• entrar em contato com o seu banco;
• acionar o Mecanismo Especial de Devolução (MED) do Banco Central.

Vamos aos detalhes? 

1. Contatar o destinatário

Esta é a tentativa mais amigável e, por esse motivo, a primeira que você deve realizar. 

Levante um dado de contato do destinatário, a exemplo de um e-mail ou número de telefone, diga que cometeu um erro e solicite a devolução do dinheiro para a conta da sua empresa.

Para quem recebe a quantia errada, o processo é bem simples: basta entrar no app bancário ou no internet banking, procurar a transação e clicar em “devolver”, ou em uma palavra semelhante. Pronto! O dinheiro volta para a conta de quem fez o Pix errado.

Entretanto, se a conversa não tiver o resultado esperado, uma alternativa é registrar um boletim de ocorrência e acionar um advogado para tentar reverter a situação, conforme o caso.

1. Entrar em contato com o seu banco

Se a primeira tentativa de estorno de Pix não der certo, entre em contato com o seu banco por meio dos canais oficiais e narre o ocorrido.  

A instituição financeira deve analisar a situação e dar as orientações necessárias. Pode, por exemplo, entrar em contato com o banco do destinatário e buscar meios de solucionar o problema amigavelmente, ou recorrer ao Mecanismo Especial de Devolução (MED). 

1. Acionar o Mecanismo Especial de Devolução (MED) do Banco Central

O Mecanismo Especial de Devolução (MED) é uma iniciativa do Banco Central para facilitar devoluções do Pix em casos de golpes ou fraudes. 

A pessoa física ou jurídica interessada deve registrar o pedido de devolução junto à instituição bancária, da qual fez a transação, em até 80 dias. 

Se o banco confirmar que o caso faz parte do MED, quem recebeu o Pix tem o valor bloqueado. Ambas as instituições têm até sete dias para analisar o caso. 

Quando há comprovação de fraude, a vítima do golpe recebe a quantia de volta em até 96 horas após a deliberação, no valor total ou parcial, conforme cada situação. Se não for uma ação fraudulenta, o recebedor terá o dinheiro desbloqueado.

Vale destacar ainda que o Banco Central permite o uso do MED em casos de falhas operacionais no ambiente do Pix, as quais geram, por exemplo, transações em duplicidade. Nesses casos, a devolução da quantia acontece em até 24 horas.

Contudo, pedidos de estorno de Pix por erros como digitar a chave errada ou o valor incorreto não têm devolução garantida. Cabe aos bancos a análise de cada pedido mediante as justificativas e documentos comprobatórios.

Sugestão de leitura: “Entenda como funciona a API Pix e as vantagens da solução”

Como cancelar um Pix feito?

Como você viu, o passo a passo de como cancelar um Pix feito inclui contatar o destinatário, entrar em contato com o banco no qual a sua empresa tem conta, ou acionar o MED do Banco Central.

Infelizmente, ainda não há um “botão” no qual é possível clicar para reverter um valor enviado. Logo, a melhor forma de evitar todo esse transtorno é confirmar os dados da operação antes de concluí-la.

Agora, será que é possível cancelar o estorno de um Pix? Talvez. Tudo depende do tipo de tratativa que você acionou. 

Se entrou em contato direto com o recebedor, mas depois percebeu que a transação estava certa, você tem a chance de, simplesmente, pedir para que a pessoa não proceda com a devolução da quantia.

Entretanto, se você falou com o seu banco e houve a ativação do MED, só conseguirá interromper o processo se a instituição ainda não deliberou ou se não restituiu o dinheiro para a sua conta.

Por esse motivo, reforçamos: confira todos os dados antes de concluir a transferência de valor ou o pagamento. Um bom treinamento é uma ótima ferramenta para evitar que os profissionais do seu time cometam erros assim. 

Leve o Pix para o seu negócio!

Ficou claro como estornar um Pix? Esperamos que sim! Lembre-se ainda de que o sistema de pagamentos instantâneo é extremamente útil e vantajoso tanto para quem paga quanto para quem recebe. 

Permitir que os clientes paguem com esse meio de pagamento ajuda nas conversões e a atrair e fidelizar mais público.

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