Iniciador de transação de pagamento no Pix: o que é? Qual é o limite?

Desde o lançamento em novembro de 2020, o Pix está ganhando mais funcionalidades. E uma delas é o iniciador de transação de pagamento.

Trata-se de uma nova modalidade de participação, em que os iniciadores são instituições financeiras e demais entidades autorizadas pelo órgão regulador a iniciar operações de pagamento por meio desse sistema.

De forma resumida, a proposta é facilitar ainda mais a jornada de compras online com o Pix, tornando-a mais fluida e com menos etapas. 

Com o iniciador de transação de pagamentos, em vez do cliente do e-commerce sair do app/site e entrar no aplicativo bancário para só então efetivar o pagamento, todo esse processo acontece no próprio ambiente virtual da loja.

Com essa funcionalidade, o consumidor não precisa mais migrar entre dois aplicativos ou sites para concluir sua aquisição, pois o checkout acontece no mesmo lugar.

Para quem compra na internet, uma das principais vantagens desse serviço é a otimização da etapa de pagamento. 

Já para quem vende, há redução de custos operacionais, diminuição do número de fraudes, potencial queda no número de carrinhos abandonados e outros benefícios.

Achou interessante e quer saber como o iniciador de pagamento no Pix funciona? Então, siga a leitura deste artigo e confira agora mesmo!

O que é o iniciador de transação de pagamento no Pix?

O iniciador de transação de pagamento no Pix é uma modalidade de participação que permite que empresas e instituições financeiras autorizadas pelo Banco Central iniciem transferências e pagamentos realizados pelo sistema de pagamentos instantâneo.

Em outras palavras, os participantes que já atuam como provedores de contas transacionais, ao aderir a essa modalidade, podem atuar também como serviços de iniciação de operações financeiras via Pix, desde que façam parte do ecossistema do Open Banking.

Instituído pela Instrução Normativa BCB n° 171 de 11/10/2021, os principais objetivos do Banco Central com esse novo modelo de participação são:

• fomentar a competitividade entre os players;
• incentivar a inovação com esse meio de pagamento;
• facilitar o processo de pagamentos e transferências via Pix;
• fortalecer esse tipo de transação Pix no comércio eletrônico.

Dica! Aproveite e leia também: “Pix e Open Banking: qual a relação entre esses serviços e as vantagens para empresas e clientes?“

Como funciona o iniciador de transação de pagamento no Pix?

Imagine um cliente que está fazendo compras online e decide usar o sistema de pagamentos instantâneo. Entre as maneiras de oferecer transação do Pix no e-commerce estão:

• via QR Code estático ou dinâmico;
• informando a chave Pix;
• opção “Copia e Cola”.

Antes, independentemente da opção de pagamento, o comprador precisava sair do site ou aplicativo do comércio eletrônico e abrir o app do banco no qual tem conta para poder pagar com esse sistema.

Já com o iniciador de transação de pagamento, essa migração entre telas e apps não acontece, pois, na própria plataforma de venda, abre-se uma tela da instituição financeira, facilitando o processo de transação do Pix e tornando-o mais rápido e eficiente.

O mesmo princípio vale quando a venda está acontecendo via aplicativo de troca de mensagens, redes sociais e outros canais semelhantes. O próprio app dá início ao pagamento com o Pix, direcionando o cliente automaticamente para a tela da instituição financeira que ele utiliza.

E, para que isso aconteça, primeiramente, é preciso que o titular da conta autorize o procedimento. 

Por conta disso, é necessário que a iniciadora de pagamento faça parte do ecossistema do Open Banking, visto que haverá o compartilhamento de dados com outras instituições.

Não deixe de ler este artigo: “Oportunidades do Open Banking: as 4 que mais se destacam para o mercado financeiro e empresas do setor“

Quais são as vantagens do iniciador de transação do Pix? 

Como dissemos logo na abertura deste artigo, o iniciador de transação de pagamento no Pix traz diversas vantagens, tanto para quem compra quanto para quem vende.

Para quem compra, certamente o benefício que mais se destaca é a redução de tempo gasto para o checkout, já que todas as etapas acontecem no mesmo ambiente.

E, para quem vende, as principais vantagens que podem ser obtidas com o iniciador de pagamento no Pix são:

• jornada de compra mais curta, reduzindo o tempo de pagamento pela metade;
• menor fricção durante o processo de pagamento, pois as transições são automáticas;
• possibilidade de haver aumento de conversão com a diminuição do abandono de pedidos;
• mais segurança, além de mitigar os riscos de fraude;
• redução da incidência de chamados em CX (customer experience).

Todas as vantagens somadas levam a outras duas ainda maiores: a chance de aumentar o volume de vendas e, consequentemente, o faturamento.

Por que o Pix precisa fazer parte dos meios de pagamento da sua empresa?

Indo além do iniciador de transação de pagamento, há inúmeros outros motivos pelos quais o Pix é uma ótima estratégia de pagamento que pode ser oferecido pela sua empresa. Por exemplo, há diversas funcionalidades que impulsionam seu negócio a vender mais.

Uma delas é o Pix Cobrança, que possibilita fechar vendas com datas de pagamento futuras, assim como acontece com o boleto bancário. A diferença aqui é o tempo de recebimento do valor na conta do vendedor, que é menor em comparação aos outros meios de pagamento.

O Pix Saque e o Pix Troco podem gerar novas oportunidades de negócio nas lojas físicas, visto que os clientes podem sacar ou receber troco em espécie pelo sistema de pagamentos instantâneo, atraindo-os para o comércio presencial.

Em paralelo, o Banco Central ainda vem pensando em processos para aumentar a segurança dessa solução.

Uma delas é a taxa limite de transação Pix. Apesar de não haver limitações de transferências durante o dia, a instituição começou a perceber um maior número de golpes à noite, o que a fez repensar os limites do período.

Entre as 20:00 e as 6:00, o valor máximo que pode ser movimentado é de R$ 1.000, independentemente do volume de transações que sejam feitas. 

Por outro lado, é possível solicitar um aumento desse limite junto ao banco, mas o pedido será analisado antes de ser aprovado.

Entendeu tudo sobre o iniciador de transação e Pix? Esses são apenas alguns exemplos de como a solução criada pelo Banco Central pode contribuir para o crescimento do seu negócio. 

Se quiser verificar esses resultados na prática, basta oferecê-lo como meio de pagamento para os seus clientes.

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