Pix offline: como sua empresa se beneficia com esse recurso?

O Pix offline é uma funcionalidade que permite fazer pagamentos instantâneos mesmo sem internet no momento da transação. O armazenamento das informações e o processamento ocorrem assim que o aparelho se reconecta à rede. É uma evolução que leva a agilidade desse sistema a locais com baixa ou nenhuma conectividade.

Parte da agenda evolutiva do sistema de pagamentos instantâneos do Banco Central, essa funcionalidade trará muito mais fluidez, inclusão financeira e permitirá que milhões de brasileiros movimentem dinheiro de forma rápida e segura, mesmo quando a rede de dados falhar.

Para os negócios, é uma forma de ampliar o alcance de clientes e garantir a continuidade das vendas em qualquer situação, como em feiras livres e áreas rurais. Além disso, evitará a perda de oportunidades e a dependência de métodos de pagamento mais complexos ou tradicionais, como as máquinas de cartão.

Achou interessante? Então, continue a leitura e entenda o que é um Pix offline, como será o fluxo, formas de uso e como preparar sua empresa para receber essa novidade!

O que é um Pix offline?

O Pix offline é uma funcionalidade do sistema de pagamentos instantâneos que permitirá transações financeiras mesmo quando o celular do pagador ou do recebedor não tiver conexão com a internet.

Diferentemente do Pix tradicional, que exige o envio dos dados da operação e processamento em tempo real, na versão offline há o armazenamento das informações do pagamento localmente no dispositivo. A validação e a efetivação ocorrem assim que o aparelho se reconecta à internet.

Assim, enquanto o Pix convencional opera em um ambiente online de ponta a ponta, o offline atua em um sistema de “envio e espera”, no qual a transação tem início mesmo sem conexão e finalização em um segundo momento, tudo sem comprometer a segurança ou a integridade dos dados.

O que é um Pix offline no contexto técnico?

No contexto técnico, trata-se de um conjunto de especificações e protocolos que o Banco Central desenvolveu para permitir a continuidade das operações de pagamento em ambientes sem conectividade.

Esse conceito envolve o uso de diferentes tecnologias, como QR Codes offline, que carregam todas as informações da transação de forma criptografada, e comprovantes assinados digitalmente, que servem como uma garantia temporária para ambas as partes.

A lógica é simples: um iniciador de pagamento, como um aplicativo bancário, gera um QR Code com os dados da cobrança. O pagador escaneia esse código e autoriza a transação em seu próprio aparelho.

O dispositivo do pagador armazena o pedido de pagamento e, quando há o restabelecimento da conexão à internet, inicia-se o envio das informações para o sistema do Banco Central, que, por sua vez, processa a transação. Dessa forma, a transação ocorre em duas etapas: a primeira offline, a segunda online.

Entenda melhor no próximo tópico. Antes, fique com essa dica de leitura: “Iniciador de pagamento: como funciona e quais as vantagens?”

Como é feito um Pix offline?

Este é o passo a passo de como é feito um Pix offline, do ponto de vista do fluxo operacional, desde o pedido de pagamento até a sua efetivação:

1. Emissão do QR Code ou solicitação de pagamento: primeiro, o recebedor gera um QR Code que contém todas as informações da transação, como valor e chave Pix, sem a necessidade de internet para criar o código de barras ou para o pagador visualizá-lo;
2. Armazenamento do pedido localmente: ao ler o código com o celular, o aplicativo financeiro de quem paga armazena a solicitação em um cache de segurança. O usuário aprova o pagamento com a senha, por exemplo, e o aplicativo fica “pronto para enviar”;
3. Transmissão posterior quando restabelecer a conexão: a partir desse momento, a transação fica pendente no dispositivo. Quando o aparelho se reconecta à internet, seja por Wi-Fi ou dados móveis, o aplicativo envia as informações de forma automática e segura para o sistema do Banco Central;
4. Comprovante assinado digitalmente: para confirmar a quem paga e a quem recebe o início da operação, o aplicativo pode gerar um comprovante assinado de forma digital no momento do pagamento, mesmo sem conexão.

Pix por aplicativo: como funciona?

Os aplicativos financeiros desempenham um papel fundamental no suporte a essa nova funcionalidade do sistema de pagamentos instantâneos.

Para viabilizar o uso do Pix por aplicativo sem internet, os bancos e as fintechs precisam integrar em seus apps um mecanismo de cache seguro. Esse recurso armazena os dados das transações de forma temporária e criptografada, o que evita perdas e acesso indevido antes do envio ao Banco Central.

Além disso, os aplicativos precisam ser capazes de identificar quando há o restabelecimento da internet para transmitir as transações pendentes automaticamente.

O usuário não precisa se preocupar em abrir o aplicativo ou clicar em algum botão para concluir o pagamento. A transição entre o modo offline e online é totalmente transparente e segura para o cliente.

Leia também: “[Guia] O que é e como funciona o Pix por aproximação? 

Como usar o Pix offline, na prática?

As diversas formas de como usar o Pix offline estão entre as grandes vantagens dessa novidade.

Companhias de transporte urbano, comércio informal, empresas de entregas e logística, setor agro e negócios em áreas rurais, por exemplo, são formatos que têm tudo para se beneficiar com a nova funcionalidade.

Independentemente do modelo empresarial, do ponto de vista de quem vende, o processo é extremamente simples. O vendedor ambulante, o motorista de aplicativo ou o pequeno comerciante, por exemplo, não precisa se preocupar com a cobertura de internet no momento da venda. O aplicativo da maquininha ou do celular gera um QR Code offline.

O cliente lê o código pelo smartphone ou outro dispositivo móvel vinculado a um app bancário, aprova a transação e recebe um comprovante temporário. A validação e a conclusão da operação acontecem automaticamente assim que o dispositivo do vendedor ou do cliente se reconectar à rede.

Exemplo prático

Veja um caso de uso com um passo a passo prático:

• ação de quem vende: um vendedor de açaí em uma praia sem sinal de internet gera um QR Code offline em seu celular;
• ação de quem compra: quem compra escaneia o QR Code com o aplicativo do banco. O app informa que o pagamento será processado em modo offline e pede a aprovação do cliente, com uma senha ou biometria, por exemplo;
• processamento offline: após a aprovação, o aplicativo bancário do cliente registra a transação e gera um comprovante digital assinado, o que garante a realização do pagamento;
• finalização da transação: quando o cliente ou o vendedor retorna a uma área com internet, os aplicativos se conectam e há o envio da transação ao Banco Central. Ambas as partes recebem a notificação de confirmação.

Se a conexão demorar muito para acontecer, os aplicativos garantem que as informações fiquem seguras durante a pendência de envio.

Qual a relação entre o Pix offline e pagamento offline?

A relação entre o Pix sem conexão com a internet e o pagamento offline está na maneira como o sistema de pagamentos instantâneos traz aos seus usuários um fluxo atual e prático para pagar e receber, sem a obrigatoriedade de conexão com a rede, seja por Wi-Fi ou dados móveis.

O pagamento offline é um conceito amplo, que engloba qualquer método que não exige conexão em tempo real para iniciar, como cartões de débito e cartão de crédito, que operam de forma local.

Nesse cenário, a versão offline do Pix chega como uma solução moderna, baseada em um sistema já consolidado no país.

A funcionalidade aproveita a infraestrutura do Pix para oferecer uma experiência digital, mas com a robustez e a segurança necessárias para transações em ambientes desconectados.

Assim, torna-se uma opção flexível, que vai além do ambiente online, e se encaixa perfeitamente nesse ecossistema de pagamentos sem internet.

Por que a versão offline do Pix é estratégica para empresas digitais?

A versão offline do Pix é estratégica para empresas digitais porque resolve problemas de conectividade e amplia o mercado de atuação.

Ao integrar essa funcionalidade, é possível:

• reduzir barreiras em regiões com conexão limitada: o serviço de pagamento alcança clientes em áreas rurais, de difícil acesso ou com infraestrutura de internet precária;
• aumentar o alcance de público e promover inclusão financeira: o negócio torna-se acessível para uma parcela da população que não utiliza pagamentos digitais pela falta de acesso constante à internet;
• expandir as opções para o cliente na hora do pagamento: a funcionalidade oferece uma alternativa segura e moderna, o que ajuda a aumentar a satisfação do cliente e as chances de conversão;
• oferecer uma experiência de pagamento ininterrupta: não há interrupções no fluxo por falhas de conexão, o que garante uma jornada de compra mais fluida e sem atritos;
• aderir às diretrizes do Banco Central para democratização do Pix: o negócio alinha-se com a agenda evolutiva do sistema de pagamentos, se posiciona como uma empresa inovadora e adaptada às novas tendências;
• inovar como diferencial competitivo no mercado de meios de pagamento: oferecer essa funcionalidade do Pix posiciona a empresa na vanguarda da tecnologia financeira, o que também ajuda a atrair mais clientes.

Como a Zoop viabiliza o Pix e o pagamento offline?

Essa funcionalidade do Pix ainda não está disponível. Porém, você já pode preparar o seu negócio para recebê-la, bem como aproveitar todas as vantagens do Pix e dos pagamentos offline.

A Zoop oferece uma plataforma completa de serviços financeiros que permite às empresas de diferentes portes integrarem soluções de pagamento com suas próprias marcas.

Garantimos uma infraestrutura robusta, soluções modulares, conformidade regulatória, tecnologia de ponta e suporte especializado.

Conheça agora as nossas soluções financeiras, escale a sua operação e prepare o seu negócio para o futuro!