Vantagens da tokenização: + segurança em transações digitais

Nos últimos anos, a tokenização conquistou um importante espaço no mercado ao se mostrar uma solução para aumentar a segurança de transações digitais — além de simplificar processos. Portanto, entender as vantagens da tokenização é essencial para empresas que buscam proteger informações sensíveis de clientes e otimizar suas operações financeiras. 

A seguir, exploramos todos os benefícios para os diferentes públicos. Mas, antes, é importante compreender o que é a tokenização e como funciona na prática. Vamos lá?

O que é a tokenização?

A tokenização é uma tecnologia que substitui dados confidenciais, como números de cartões de crédito ou informações pessoais, por um código único e seguro — o famoso token. O código não tem valor nem significado fora do sistema no qual ocorreu sua criação, assim, garante que as informações originais permaneçam sob proteção mesmo em caso de interceptação ou vazamento. 

Trata-se de uma escolha cada vez mais comum para a proteção de dados sensíveis em diversos segmentos. De acordo com o estudo Criptoeconomia no Brasil 2023, da Associação Brasileira de Criptoeconomia (ABcripto), 27% das empresas brasileiras já utilizam a tecnologia em suas operações, o que reforça sua relevância no mercado atual.

Na prática, quando um cliente realiza uma transação, o sistema converte os dados sensíveis em tokens e os armazena para futuros usos, sem expor as informações originais. 

Por tamanha confiabilidade, é particularmente comum em sistemas de pagamento, pois oferece altos níveis de segurança e ajuda as empresas no cumprimento de regulamentações rigorosas, como o PCI DSS (Padrão de Segurança de Dados da Indústria de Pagamentos). 

Fique por dentro dos diferentes tipos de tokens

Existem vários tipos de tokens e suas aplicações podem ocorrer em diferentes contextos. Entenda os principais a seguir!

• Tokens de pagamento: populares no setor financeiro, substituem os dados de pagamento do cliente, como o número do cartão de crédito, em transações on-line e off-line. São úteis para evitar fraudes e cumprir regulamentações de segurança.
• Tokens de acesso: comuns em aplicativos e sistemas de autenticação, permitem que usuários acessem serviços ou plataformas sem expor suas credenciais reais. Um uso comum é em soluções de login único (SSO).
• Tokens representativos: em blockchain e criptomoedas, representam ativos digitais ou físicos, como imóveis, obras de arte ou ações, e permitem a compra, venda ou troca de ativos de maneira segura e descentralizada.
• Tokens de identidade: ideais para proteger informações pessoais, como dados de clientes ou pacientes em sistemas de saúde, garantem que apenas pessoas autorizadas acessem os registros.

Cada tipo de token atende a uma necessidade específica e permite que as empresas escolham soluções alinhadas aos seus objetivos de segurança e eficiência operacional.

Conheça as vantagens da tokenização

Entre as principais vantagens da tokenização, podemos destacar:

• segurança e proteção contra fraudes;
• rapidez no processamento de pagamentos;
• melhora na experiência do cliente e conveniência;
• novos modelos de negócios e oportunidades de receita.

A seguir, detalhamos cada uma delas para ajudar você a compreender como a tecnologia pode transformar transações e operações digitais.

Segurança e proteção contra fraudes

Entre as vantagens da tokenização, a segurança se destaca como a principal, pois a substituição de informações sensíveis por tokens garante que os dados reais, como números de cartões de crédito ou informações pessoais, tenham mais proteção contra ataques cibernéticos. 

Mesmo que ocorra a interceptação de um token, seu código será inútil fora do sistema no qual ocorreu sua geração, o que ajuda a eliminar o risco de uso indevido.

Rapidez no processamento de pagamentos

Sem a necessidade de verificar manualmente informações confidenciais, o processamento das transações ocorre de forma mais rápida e, consequentemente, ajuda a reduzir atrasos e otimizar o fluxo operacional.

É uma vantagem especialmente relevante em ambientes de alto volume de vendas, como e-commerces, nos quais a agilidade pode significar a concretização de mais vendas, além de redução nas taxas de abandono de carrinho.

Melhora na experiência do cliente e conveniência

Entre as vantagens da tokenização está a conveniência para os clientes, pois permite armazenar informações de forma segura, o que gera experiências de checkout mais rápidas e simples, como com as carteiras digitais. 

Além disso, a tokenização facilita pagamentos recorrentes ou compras com um clique sem a necessidade do usuário inserir seus dados a cada transação. Assim, o cliente tem uma experiência mais satisfatória, que também o incentiva na fidelidade e no engajamento com a marca.

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Novos modelos de negócios e oportunidades de receita

Por fim, as vantagens da tokenização incluem a criação de novos modelos de negócio que, automaticamente, geram mais oportunidades de receita. Com tokens representativos, por exemplo, as empresas exploram mercados como tokenização de ativos para a venda ou locação de frações de bens de alto valor, como imóveis ou obras de arte. 

Além disso, a segurança e a eficiência que a tecnologia proporciona são incentivos ao uso de soluções inovadoras, como pagamentos baseados em blockchain, que ampliam o alcance de produtos e serviços e, ainda, fortalecem a competitividade.

Quais são os impactos da tokenização nas empresas?

Os impactos da tokenização nas empresas abrangem diversas áreas estratégicas e, assim, geram melhorias significativas desde a eficiência operacional até a segurança e a inovação. 

Por exemplo, quando uma organização opta por substituir dados sensíveis por tokens, é possível reduzir seus custos em relação à proteção de informações, além de não precisar armazenar diretamente os dados em seus sistemas.

A tokenização também proporciona um atendimento mais fácil, com regulamentações de segurança, como o PCI DSS no setor de pagamentos, além de reduzir riscos de multas e reforçar a reputação da empresa no mercado.

Por fim, com as vantagens da tokenização, é possível criar serviços inovadores, como pagamentos recorrentes e tokenização de ativos, que atraem novos clientes e garantem uma vantagem competitiva no mercado. 

Tokenização nos pagamentos digitais: entenda a transformação!

A tokenização nos pagamentos digitais revolucionou a maneira como pessoas e empresas realizam transações financeiras. Com a substituição de dados sensíveis por tokens únicos, a tecnologia se tornou sinônimo de segurança, agilidade e simplicidade nos processos de pagamento.

Por exemplo, quando um cliente faz uma compra on-line com um cartão de crédito salvo, a plataforma não armazena o número do cartão real. Em vez disso, utiliza um token para concluir a transação de forma segura e eficiente — logo, evita o risco de vazamento de informações sigilosas.

De acordo com o relatório do Banco de Compensações Internacionais (BIS) para o G20, as vantagens da tokenização têm um potencial transformador para o mercado.

A tecnologia oferece benefícios tanto para o sistema financeiro quanto para a economia ao fortalecer operações com uma intermediação baseada em plataformas que gerenciam o ciclo de vida completo dos ativos financeiros.

Para e-commerces e marketplaces, a tokenização representa uma evolução significativa, pois ao integrar a tecnologia aos seus sistemas de pagamento, os negócios facilitam a recorrência de compras e melhoram a experiência do cliente. 

Um exemplo claro é o uso de carteiras digitais, como Apple Pay e Google Pay, que dependem de tokens para garantir transações seguras, rápidas e convenientes. Assim, revelam uma solução vantajosa tanto para quem vende quanto para quem compra, com processos mais confiáveis e práticos em todas as suas etapas.

Benefícios da tokenização para comerciantes e consumidores

A tokenização de pagamentos gera benefícios únicos para o comerciante e também para o consumidor. A seguir, vamos conhecer sobre cada um.

Para comerciantes:

• redução de custos operacionais com segurança e conformidade;
• minimização de fraudes e chargeback;
• otimização de processos, como pagamentos recorrentes e checkouts rápidos.

Para consumidores:

• garantia de segurança em transações financeiras;
• conveniência ao armazenar informações de pagamento para compras futuras;
• experiência de compra mais ágil e satisfatória.

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As vantagens da tokenização proporcionam mais segurança, eficiência operacional e oportunidades de inovação em diferentes setores.

Portanto, ao implementá-la no seu negócio, é possível garantir a proteção de dados, melhorar a experiência do cliente e explorar novos modelos de receita: tudo sem comprometer seu core-business.

Uma maneira segura para implementar a tokenização é estabelecer uma parceria com uma fintech especializada, que ajuda a sua empresa a integrar novas soluções financeiras rapidamente. 

E você sabia que a Zoop é líder em tecnologia para serviços financeiros e oferece soluções completas de tokenização e meios de pagamento? Por isso, podemos expandir a atuação da sua empresa sem deixar de lado a segurança e a eficiência.

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