IA para fraude: como funciona? Veja como aplicar na empresa

Sempre existem as duas faces da moeda para tudo na vida, inclusive nos negócios. Por exemplo, a digitalização dos pagamentos trouxe pontos positivos, como a inclusão financeira, mas também os negativos, como ações criminosas cada vez mais avançadas tecnologicamente. Por isso, nunca foi tão importante falar sobre o uso da IA para fraude.

Afinal, as ocorrências de golpes bateram recorde no Brasil: foram quase 7 milhões de tentativas de fraudes apenas no primeiro semestre de 2025, conforme dados da Serasa Experian. Esse avanço representa um crescimento de 29,5% em relação ao mesmo período do ano anterior.

Com o crescimento do comércio digital e dos pagamentos online, o ambiente se tornou mais favorável para ataques mais sofisticados.

Nesse contexto, entender como a IA detecta fraudes é essencial para proteger a sua empresa e o seu consumidor. A tecnologia analisa padrões de comportamento, identifica anomalias em tempo real e cria barreiras mais eficientes do que os modelos tradicionais.

Para saber como essa detecção funciona, quais são os benefícios, os riscos e como aplicar a IA para fraude no seu negócio, continue a leitura!

Como a IA detecta fraudes financeiras?

A inteligência artificial analisa grandes volumes de dados em tempo real para encontrar padrões que não combinam com o comportamento normal do usuário. Quando um cenário foge do esperado, como valor incomum, localização estranha ou acesso inesperado, o sistema identifica o risco e sinaliza a possível fraude com rapidez.

Depois dessa triagem inicial, os modelos preditivos comparam o histórico do cliente ao comportamento atual para calcular o nível de risco e bloquear operações suspeitas automaticamente. Essa tecnologia também aprende com novos golpes, reduz falsos positivos e monitora milhões de transações ao mesmo tempo, o que oferece uma segurança reforçada às empresas e aos clientes.

IA para fraude: qual é o panorama atual?

O cenário atual mostra que a inteligência artificial se tornou indispensável diante do aumento acelerado das fraudes financeiras. À medida que as transações digitais crescem, os golpes evoluem para métodos mais complexos, que vão além da clonagem de cartões e envolvem identidade digital, engenharia social e manipulação de dados.

Como sistemas tradicionais não acompanham essa sofisticação, a IA passou a ser o principal recurso para detectar anomalias em tempo real, prever comportamentos suspeitos e reduzir prejuízos, o que fortalece a segurança e a confiança do cliente.

Confira abaixo um resumo do panorama atual da IA usada para detecção de fraudes financeiras.

A evolução da fraude digital

A expansão do comércio online abriu espaço para novas vulnerabilidades exploradas por criminosos. Boletos falsos, clonagem de cartões, golpes de identidade digital e deepfakes (conteúdos falsificados com IA) tornaram os ataques mais difíceis de identificar.

Por isso, as soluções baseadas apenas em regras fixas não são suficientes para lidar com esse nível de complexidade e, assim, deixam brechas críticas no processo de prevenção de fraudes.

IA como diferencial competitivo

A adoção de IA permite identificar padrões anormais, antecipar comportamentos suspeitos e bloquear transações arriscadas antes que possam causar perdas. Além de aumentar a precisão, reduz falsos positivos e possibilita ajustes contínuos às políticas de risco.

Um exemplo é a solução global de IA da Visa para a prevenção de fraudes em pagamentos instantâneos: a tecnologia bloqueou mais de US$ 90 milhões em possíveis golpes no Pix em apenas seis meses de testes no Brasil e alcançou uma taxa de detecção superior a 80%, segundo dados divulgados pela CNN.

Casos como esse reforçam como empresas que investem em IA ganham vantagem estratégica e fortalecem a confiança dos clientes.

Saiba mais: Golpe do Pix: quais estão sendo aplicados e como se proteger?

Tecnologias envolvidas

As tecnologias que a IA utiliza para detectar fraudes incluem:

• machine learning, que aprende e reconhece padrões complexos mesmo em dados inéditos;
• redes neurais, que detectam transações suspeitas rapidamente com alta precisão;
• processamento de linguagem natural (NLP), que analisa comunicações e documentos para identificar intenções fraudulentas ocultas.

Juntas, essas tecnologias promovem uma defesa mais robusta e automatizada contra fraudes.

Prevenção de fraudes com IA: como fazer na prática?

Para proteger a sua empresa contra fraudes, você precisa adotar um sistema capaz de analisar transações em tempo real, identificar padrões suspeitos e bloquear riscos antes que gerem prejuízos. A IA torna esse processo mais ágil e preciso ao aprender continuamente com novos dados, o que cria uma defesa adaptável.

Quando aplicada de forma estratégica, a inteligência artificial nos setores financeiro e de pagamentos fortalece a segurança sem aumentar os atritos das transações e comprometer a experiência do cliente.

Por meio de um sistema inteligente, veja como aplicar a prevenção de fraudes com IA no seu negócio.

Monitoramento em tempo real

As soluções de IA avaliam cada transação no exato instante em que ocorre e cruzam o histórico, o comportamento e os sinais de anomalia para identificar riscos rapidamente.

Essa análise instantânea permite bloquear tentativas suspeitas antes da conclusão, o que protege diretamente e-commerces, bancos e fintechs de perdas imediatas. A velocidade é essencial diante de golpes cada vez mais sofisticados.

Personalização da análise de risco

Como cada cliente tem um padrão único de navegação e consumo, a IA ajusta automaticamente os níveis de risco sem a intervenção humana. Dessa forma, reduz falsos positivos, evita a interrupção de transações legítimas e melhora a satisfação do cliente.

Quanto mais dados o sistema processa, mais preciso e contextualizado se torna.

Integração com sistemas financeiros

Plataformas de pagamento, ERPs e sistemas bancários podem incorporar IA de forma transparente. Assim, alertas, verificações adicionais e bloqueios inteligentes funcionam sem prejudicar o fluxo operacional.

Com o uso de IA para fraude, a empresa ganha segurança reforçada com mínima fricção para o usuário e máxima eficiência nos controles internos.

Exemplo de uso da IA para fraude

No Zoop Summit 2025, o 4º painel mostrou como a IA generativa já transforma operações reais.

Especialistas da Zoop, do Banco Central e do iFood apresentaram casos como o impacto de soluções como a agente “Cris” do iFood, que orienta os estabelecimentos e melhora o seu desempenho na plataforma com indicações de melhorias em cardápios, textos e imagens.

A Zoop também destacou sua 2ª onda de IA, com mais de mil agentes ativos atualmente e 200 aplicações criadas em poucos meses, que democratiza a criação de agentes internos por qualquer colaborador e acelera a inovação de pequenos a grandes negócios.

Quais são os benefícios da IA no setor financeiro?

Os benefícios vão além da automação: 74% das instituições financeiras apontam redução de custos e ganho de eficiência como principais vantagens, enquanto 63% destacam o reforço à segurança de dados e à identificação de riscos e fraudes, segundo a Pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária 2025.

A tecnologia também aprimora a personalização de serviços (47%) e a previsão de comportamentos (37%), o que fortalece a competitividade das empresas financeiras.

Entenda melhor cada benefício da IA no setor financeiro.

• Redução de perdas financeiras: a IA detecta e bloqueia fraudes com rapidez para evitar prejuízos com chargebacks e litígios, o que também preserva a margem de lucro;
• Confiança e fidelização do cliente: sistemas mais seguros aumentam a credibilidade da marca e elevam a retenção de clientes ao oferecer uma experiência de pagamento protegida;
• Eficiência operacional: a automação libera as equipes de compliance e risco para análises estratégicas, o que reduz erros e retrabalhos e otimiza as decisões.

Aprenda mais: Sistema antifraude para e-commerce: o que é e por que é fundamental para empresas e clientes?

Detecção de fraudes financeiras com IA: evolua com a Zoop

A detecção de fraudes com IA evoluiu, e a Zoop está na linha de frente dessa transformação. Suas soluções utilizam inteligência artificial para analisar padrões de compra, cruzar dados e identificar anormalidades em tempo real para bloquear tentativas suspeitas antes do prejuízo.

Dessa forma, reduz chargebacks, preserva a receita e mantém a experiência do cliente fluida, sem fricções ou pedidos desnecessários de confirmação.

As principais soluções da Zoop com IA para fraude são:

• análise comportamental com IA: monitora hábitos de compra e identifica desvios com alta precisão;
• sistemas antifraude integrados: cruzam dados de pagamento e comportamento, o que aumenta a segurança e as taxas de aprovação;
• integração ágil com e-commerces: permite monitoramento contínuo e escalabilidade sem impactar o fluxo de vendas;
• defesa com aprendizado contínuo: a IA da Zoop aprende com novos golpes e antecipa ameaças em evolução.

Para elevar a segurança da sua empresa, conheça como nossas soluções de pagamento online podem proteger seu negócio e impulsionar seus resultados!