Carteira digital white label: fidelize seus clientes e escale rápido!

Oferecer soluções financeiras digitais deixou de ser um diferencial e se tornou uma necessidade para empresas que desejam inovar, fidelizar clientes e expandir seu alcance no mercado. Entre essas soluções, a carteira digital white label ganha destaque, pois une praticidade, segurança e personalização em uma experiência de pagamento moderna e eficiente.

Essa tecnologia permite que o seu negócio disponibilize aos clientes uma ferramenta com a sua marca, que substitui o uso de dinheiro físico e cartões. Assim, facilita o dia a dia dos usuários e aproxima sua empresa das novas exigências do consumidor digital.

Ou seja, mais do que um meio de pagamento, trata-se de uma porta de entrada para a transformação digital da sua operação.

Neste artigo, você vai entender o que é carteira digital white label, como funciona, quais são suas vantagens e por que essa solução pode representar um grande passo rumo ao crescimento e à diferenciação do seu negócio no mercado. Vamos lá?

O que é carteira digital white label?

A carteira digital white label (também chamada de e-wallet) é uma solução de pagamento completa que funciona como uma carteira digital tradicional. Porém, carrega um grande diferencial, já que apresenta a marca da sua empresa.

Na prática, você oferece aos seus clientes uma tecnologia de pagamentos moderna, que dispensa o uso de dinheiro físico ou cartões, com uma experiência 100% personalizada.

Os consumidores podem aproveitar todos os recursos de uma carteira digital, mas em um ambiente com a identidade visual do seu negócio e sem a intermediação de outra instituição financeira.

Também vale entender o conceito por trás da expressão “white label”. Em tradução livre, o termo significa “etiqueta branca”. E, no mercado, se refere a produtos e serviços desenvolvidos por uma empresa e personalizados por outra, que os comercializa como se fossem seus.

Veja um exemplo prático

Imagine uma empresa especializada em infraestrutura de serviços financeiros, como a Zoop. Sua função é desenvolver soluções, como carteiras digitais, contas digitais e cartões pré-pagos. Ao contratar essas tecnologias, sua empresa não precisa começar do zero; basta personalizar as funcionalidades de acordo com seu público-alvo e adicionar sua marca.

Além disso, você não precisa se preocupar com desenvolvimento tecnológico, atualizações, segurança da informação ou requisitos regulatórios. Todos esses detalhes ficam a cargo da empresa fornecedora da infraestrutura, no caso, a Zoop.

Assim, sua empresa pode se concentrar no que faz de melhor, sem sair do core business, e aproveitar para:

• ampliar o portfólio com soluções financeiras digitais;
• gerar novas fontes de receita;
• criar experiências mais completas e integradas para seus clientes;
• conquistar um diferencial competitivo real no mercado.

Leia também: O que é uma plataforma de pagamentos white label? [Guia]

Como funciona uma carteira digital white label?

A carteira digital white label funciona como uma versão virtual da carteira física. Em vez de carregar cédulas, moedas ou cartões, o usuário mantém seus dados e valores armazenados com segurança em um aplicativo.

É possível adicionar esses valores por diversos meios, como:

• transferência bancária;
• depósito;
• pagamento de boletos;
• ou até mesmo por meio de um cartão de crédito cadastrado.

Ou seja, o usuário pode cadastrar seus cartões na carteira e utilizá-los diretamente pelo aplicativo, sem a necessidade de ter o cartão físico em mãos.

Na hora de realizar um pagamento, a carteira digital permite transações de forma prática, rápida e segura, por diferentes vias:

• transferência direta entre carteiras digitais;
• leitura de QR Code;
• pagamento por aproximação, com a tecnologia NFC (Near Field Communication).

A solução conta com proteção por criptografia avançada, que garante a segurança dos dados financeiros e a autenticidade das transações.

Em resumo, com a carteira digital, o cliente tem o controle total do seu dinheiro na palma da mão. E quando essa solução é white label, também fortalece o relacionamento com a sua marca e abre novas possibilidades de negócios para a sua empresa.

Quais as vantagens da carteira digital white label e da conta digital white label?

Tanto a carteira digital white label quanto a conta digital white label oferecem benefícios muito semelhantes, que giram em torno de um mesmo ponto: sua marca é o que se destaca.

Nesse modelo, a empresa responsável pelo desenvolvimento da solução (geralmente uma fintech as a service, como a Zoop) fica nos bastidores. O que o cliente enxerga é uma ferramenta prática, intuitiva e eficiente, totalmente personalizada com a identidade da sua marca.

Ou seja, você entrega uma experiência financeira moderna sem precisar criar a tecnologia do zero e ainda reforça sua presença no dia a dia do consumidor.

Veja as principais vantagens da carteira digital white label:

• fortalecimento da marca: seu nome aparece em todas as interações, o que aumenta a percepção de valor e confiança junto ao cliente;
• diferenciação no mercado: você se posiciona à frente da concorrência, pois oferece um serviço que vai além do tradicional;
• portfólio mais completo: amplia sua oferta de soluções e agrega valor ao seu negócio com um serviço financeiro de alto impacto;
• aumento da retenção e fidelização: ao facilitar a vida do usuário, sua empresa se torna indispensável, o que melhora os índices de lealdade;
• geração de novas receitas: com uma solução white label, você cria oportunidades reais de monetização por meio de tarifas, taxas de operação ou novos modelos de negócios.

No fim, adotar uma carteira ou conta digital white label é uma forma estratégica de crescer com agilidade e inovação, com uma solução que foca a experiência do cliente sem desviar do seu core business.

Qual a melhor carteira digital para fintechs?

Ao buscar a melhor carteira digital, é fundamental considerar soluções que permitam total customização da experiência do usuário, integração com serviços de pagamento e atendimento às normas do mercado financeiro.

Uma boa carteira digital para fintechs precisa oferecer segurança, flexibilidade e a capacidade de escalar junto com o crescimento da empresa. Além de não perder agilidade no go-to-market.

O que avaliar antes de contratar uma carteira digital white label para bancos digitais?

Antes de contratar uma empresa white label para desenvolver uma carteira digital para bancos digitais, avalie questões como:

• a solução permite controle total da jornada do cliente?
• é possível personalizar completamente com a sua marca?
• o sistema comporta a integração com outros produtos financeiros, como crédito, pagamento e transferências?

Além disso, verifique se a white label é compatível com as exigências regulatórias e se oferece ferramentas de gestão e monitoramento de riscos em tempo real.

Por que ter uma carteira digital para empresas?

Existem diversos motivos pelos quais você deve oferecer uma carteira digital com Pix, TED e boleto aos seus clientes. Entre os principais estão:

• é um dos meios de pagamento que mais cresce;
• bons métodos de pagamento afetam a decisão de compra dos clientes;
• é uma solução de pagamento personalizável;
• gera um importante diferencial competitivo para o seu negócio;
• aumenta a aderência aos seus produtos e serviços.

É um dos meios de pagamento que mais cresce

As carteiras digitais movimentaram US$ 13,9 trilhões em transações globais em 2023, de acordo com o Worldpay Global Payments Report 2024. Assim, representaram 50% das compras no e-commerce e 30% das transações presenciais.

A expectativa é que, até 2027, esse valor ultrapasse US$ 25 trilhões, o que corresponderá a 49% de todas as vendas globais, online e nos pontos de venda.

Esses números reforçam a tendência de que a carteira digital caminha para se consolidar como o principal meio de pagamento globalmente. Em geral, esse movimento se deve à conveniência, segurança e ubiquidade, especialmente em modelos omnichannel.

Bons métodos de pagamento afetam a decisão de compra dos clientes

Aqui, não podemos deixar de citar também que as soluções de pagamento têm grande peso na decisão de compra dos clientes.

Com um comportamento cada dia mais digital, os consumidores passaram a buscar soluções rápidas e seguras para realizar suas compras — e as carteiras digitais se enquadram perfeitamente nesse cenário.

Por isso, um dos motivos para oferecer uma carteira digital white label para seus clientes é entregar-lhes uma ferramenta que vai ao encontro das suas atuais expectativas e necessidades.

É uma solução de pagamento personalizável

Mais um importante motivo que justifica a oferta dessa ferramenta é que, por ser uma solução white label, você pode personalizá-la conforme o perfil do seu público-alvo.

Isso garante um atendimento realmente pontual de todas as dores e necessidades dos consumidores e parceiros da sua empresa — aqui, considerando um cenário de atuação B2B.

Gera um importante diferencial competitivo para o seu negócio

É fundamental ter em mente que os pagamentos digitais se tornaram um importante diferencial competitivo. Logo, entregar algo aos consumidores que os concorrentes ainda não entregaram destaca sua marca no mercado.

Aumenta a aderência aos seus produtos e serviços

Por fim, essa oferta dá aos seus clientes a chance de resolverem todos os problemas em um único lugar, ou seja, dentro da sua empresa, evitando que busquem outras companhias. Como resultado, você eleva o poder de aderência à marca e às soluções.

Como escolher uma plataforma de carteira digital personalizada?

Para escolher a plataforma de carteira digital personalizada ideal para o seu negócio, é importante avaliar alguns fatores essenciais:

• capacidade de personalização da interface com a identidade da sua marca;
• segurança e conformidade regulatória (como LGPD e normas do Banco Central);
• escalabilidade, para acompanhar o crescimento da sua operação;
• integração com outros serviços financeiros, como conta digital, gestão de pagamentos e conciliação automática;
• suporte técnico e atualização contínua da tecnologia.

Ao optar por uma plataforma com esses diferenciais, sua empresa ganha autonomia para oferecer experiências financeiras completas e centradas no usuário.

Como trabalhar com conta digital e carteira digital white label?

Tanto a conta digital quanto a carteira digital white label são soluções desenvolvidas por fintechs especializadas para que sua empresa ofereça serviços financeiros com a própria marca, sem precisar se tornar um banco.

Ao adotar essas soluções, você transforma a experiência do seu cliente, amplia seu portfólio e gera novas fontes de receita. Tudo com total controle e personalização, além de integração direta com seus canais de venda físicos e digitais em uma jornada fluida e sem fricções.

Quais os diferenciais de adotar uma carteira digital white label na sua estratégia de negócios?

Entre os principais diferenciais que esse tipo de solução proporciona à estratégia de negócios da sua empresa, destacamos:

• personalização total: ofereça uma solução alinhada à identidade da sua marca, para fortalecer a confiança e a conexão com seus clientes;
• agilidade e redução de custos: aproveite a infraestrutura tecnológica, segurança e conformidade regulatória já prontas, sem precisar desenvolver do zero;
• foco em core business: libere sua equipe para investir no que importa, enquanto o parceiro fintech cuida da tecnologia e da regulamentação;
• integração omnichannel: conecte a carteira digital a outros produtos financeiros e canais de venda para uma experiência fluida e consistente ao consumidor;
• aumento do potencial de vendas: com uma jornada unificada, potencialize a retenção de clientes e crie novas fontes de receita, como pagamentos recorrentes e cashback;
• diferencial competitivo: posicione sua empresa como inovadora e preparada para o mercado digital, e garanta um crescimento sustentável, com fidelização de clientes.

Conheça as soluções white label para meios de pagamento da Zoop

A Zoop, líder em tecnologia para serviços financeiros embarcados, oferece soluções white label para meios de pagamento, como o Zoop Payments, que permite a integração completa com cartões, Pix, boletos e gestão de dados em um só lugar, e com a identidade da sua empresa.

Com o Zoop Payments, você consegue:

• criar jornadas de compras unificadas;
• consolidar dados de vendas presenciais e virtuais;
• aprimorar a experiência do seu público-alvo;
• ter uma visão completa do seu negócio por meio do conceito unified commerce;
• criar soluções de pagamento diretamente no seu site ou aplicativo;
• aceitar Pix, boletos, cartões e até mesmo pagamento recorrente;
• trabalhar com as principais bandeiras de cartão;
• personalizar planos e taxas;
• emitir boletos bancários personalizados.

Comece agora a criar sua conta digital e carteira white label com a Zoop. Fale com um consultor e transforme sua operação em uma verdadeira fintech!