Entenda o que é uma fintech de Open Banking! [Guia completo]

Compreender o que é uma fintech de Open Banking empodera seu negócio a usufruir de todas as vantagens do novo Sistema Financeiro Aberto do Banco Central.

Afinal, a partir de agora, APIs inovadoras compartilham os dados e históricos bancários de clientes e empresas do meio para incentivar o intercâmbio de informações e o dinamismo do setor.

Para quem não sabe, APIs são padrões de programação que permitem a comunicação entre diferentes plataformas.

Assim, se a sua empresa já atua, ou pretende atuar, como um banco digital por meio de uma solução Banking as a Service, o ideal é procurar uma fintech especializada para viabilizar essa tecnologia na estrutura operacional do seu negócio.

Neste conteúdo, vamos mostrar como funciona o projeto do Banco Central, as vantagens de aderir a essa nova tendência e como escolher o melhor parceiro para dar o próximo passo.   

Aqui você aprende:

• o que é Open Banking;

• o que é uma fintech de Open Banking;

• quais são as vantagens de contratar uma fintech de open banking;

• como escolher uma fintech de Open Banking confiável?

Boa leitura!

O que é Open Banking?

O Open Banking (agora, Open Finance) é um projeto de modernização do sistema financeiro brasileiro para facilitar o compartilhamento de dados entre clientes e empresas e implementar novas funcionalidades de transferência e pagamento.

Uma dessas inovações é o Pix, assim como as APIs para facilitar o fluxo de informações entre bancos.

A implementação do Sistema Financeiro Aberto do Banco Central começou em fevereiro de 2021, em quatro etapas distintas. No final de 2024, assistimos aos últimos processos de consolidação. 

O objetivo principal do projeto é aumentar a competitividade entre as empresas e a melhoria constante dos serviços por meio da tecnologia e personalização. 

Essa mudança de patamar será possível por meio do API que conecta as instituições financeiras que aderiram ao projeto. Cada banco, fintech ou instituição de crédito terá acesso aos dados e histórico bancário de clientes que consentiram em divulgar suas informações.

A consequência direta é um atendimento mais personalizado e consciente das verdadeiras dores do público.

O Open Banking parte do princípio de que o usuário é o verdadeiro dono dos seus dados e históricos bancários. Portanto, está livre para compartilhá-los entre as instituições financeiras que quiser, a qualquer hora.

A participação de uma fintech de Open Banking se dá exatamente nesse contexto de inovação e transparência para garantir mais eficiência e segurança no sistema financeiro. 

Entenda mais sobre o Open Banking neste vídeo da Zoop:

O que é uma fintech de Open Banking?

O papel de uma fintech de Open Banking é fornecer às empresas uma plataforma segura, rápida e eficiente para compartilhar os dados que seus clientes autorizam e, ao mesmo tempo, receber informações de outros bancos e instituições.

Ressaltamos que um dos objetivos do Banco Central com a regulamentação do Open Banking é fomentar o processo de inovação dos serviços financeiros.

Ou seja, se a sua empresa já oferece, ou pretende disponibilizar produtos financeiros próprios por meio de uma plataforma Banking as a Service, o Sistema Financeiro Aberto é uma grande oportunidade.

Agora, há a chance de expandir ainda mais o portfólio de soluções e, claro, proporcionar uma experiência ainda mais personalizada e agradável ao público por meio da tecnologia.

O Open Banking permite aos usuários bancários “migrarem” facilmente entre uma instituição financeira e outra, a depender de qual tem condições melhores (e mais vantajosas financeiramente) para atender às suas necessidades.

Portanto, se o seu negócio contar com uma fintech de Open Banking para participar desse processo, terá a chance de oferecer novos produtos financeiros mais abrangentes e aderentes. 

Quais são as vantagens de contratar uma fintech de Open Banking?

As vantagens de contratar uma fintech de Open Banking incluem: 

• mais credibilidade no mercado;
• facilidade na análise de dados e melhor compreensão do público-alvo;
• atração de novos clientes e potenciais investidores;
• fidelização do consumidor por meio de uma experiência mais fluida e eficiente;
• aumento da receita com operações mais seguras e integradas.

Viu como entender o que é uma fintech de Open Banking faz uma diferença e tanto nesse cenário financeiramente tão inclusivo e moderno? O próximo passo, enfim, é saber como escolher uma fintech confiável.

Como escolher uma fintech de Open Banking confiável?

Escolher uma fintech confiável é essencial para garantir segurança, eficiência e inovação nos serviços financeiros. Algumas diretrizes ajudam nesse processo, como:

• verifique a autorização do Banco Central: escolha fintechs certificadas e integradas ao Open Banking;
• pesquise a reputação e o tempo de mercado: consulte sites oficiais, fóruns de opinião e notícias para avaliar a credibilidade da empresa;
• priorize segurança e confiabilidade: analise o histórico da fintech em proteção de dados e conformidade regulatória;
• avalie o portfólio de serviços: escolha plataformas que ofereçam soluções compatíveis com as necessidades do seu negócio;
• considere a qualidade do atendimento: um suporte ágil e eficiente melhora a experiência do usuário.

O Open Banking está na fase final de implementação, e empresas já podem buscar parcerias estratégicas para transformar a forma como lidam com o dinheiro.

Definir a plataforma ideal permite acessar informações sobre os produtos da concorrência e entender como os clientes os utilizam. Além disso, companhias podem consultar dados sobre transações e perfis de consumo para segmentar melhor o público e aprimorar a tomada de decisões.

Na segunda fase do Open Banking, o Banco Central autorizou o acesso a informações sobre transações e cadastros. Esse processo inclui carteiras de investimentos, operações de crédito, previdência e seguros, desde que o usuário conceda permissão.

Diante desse avanço, o Banco Central anunciou, em 2020, a mudança do nome Open Banking para Open Finance, conceito que abrange uma oferta mais ampla de produtos e serviços financeiros.

Investir em uma fintech de Open Banking quanto antes fortalece o seu negócio e garante vantagem competitiva. Coloque-se à frente dos concorrentes, aproveite os insights preciosos e utilize-os para criar soluções financeiras altamente personalizadas ao público da sua marca.

A Zoop (também) é uma fintech de Open Banking

Agora que você entendeu o que é uma fintech de Open Banking, chegou a hora de escolher a melhor para seu negócio. 

A Zoop é uma fintech líder em tecnologia para serviços financeiros que também atua no universo Open Banking. Afinal, preparamos todos os nossos produtos para que sua empresa se insira nessa realidade prontamente.

Nossa plataforma white label conta com fácil integração em qualquer estrutura operacional, além de garantir que seu negócio tenha total autonomia para utilizar o logo da própria marca nas soluções.

E por que contar com uma fintech de Open Banking?

Como vimos ao longo do conteúdo, o Open Banking — ou melhor, o Open Finance — já redefiniu o sistema financeiro. Logo, empresas que desejam criar produtos financeiros próprios e oferecer experiências mais completas aos seus clientes precisam agir agora.

Contar com uma fintech especializada nesse ecossistema é o caminho para operar com segurança, explorar dados com inteligência e lançar soluções com agilidade, tudo dentro das diretrizes do Banco Central.

Se você quer transformar sua operação, ampliar seu portfólio e conquistar novos públicos com tecnologia financeira, este é o momento de buscar o parceiro certo.

A Zoop oferece a estrutura, a expertise e as ferramentas para tirar essa estratégia do papel com eficiência.

Fale com nossos especialistas e descubra como criar soluções financeiras personalizadas com o Open Finance.