Pix com cartão de crédito: vale a pena aceitar?

Está sem tempo de ler agora? Que tal ouvir o artigo? Experimente no player abaixo!

O Pix com cartão de crédito é uma modalidade de pagamento na qual o dinheiro sai do limite do cartão de quem paga e não da conta-corrente ou da carteira digital, como acontece no processo tradicional. O comprador pode parcelar a quantia na fatura, o que pode estimular as aquisições.

Para quem vende, uma das vantagens é a velocidade no recebimento. Esse formato segue as regras do Pix tradicional, o que permite ao lojista receber de forma instantânea ou em D+1 (um dia útil após a transação), um prazo significativamente menor em comparação ao padrão do cartão de crédito.

Embora não seja uma funcionalidade oficial do Banco Central, é possível fazer Pix com cartão de crédito diretamente pelo banco ou fintech que o cliente utiliza com segurança e praticidade tanto para quem compra quanto para quem vende.

Contudo, antes de aceitar essa forma de pagamento e potencializar suas conversões, você precisa entender o que é Pix com cartão de crédito, como funciona, se há taxas para a sua empresa e clientes, e qual é a melhor plataforma para trabalhar com esses meios de pagamento.

Siga a leitura e tenha todas essas respostas.

O que é Pix com cartão de crédito?

Trata-se de uma forma de pagamento que permite transferências instantâneas com o limite do cartão de crédito como fonte de recurso financeiro e não o saldo bancário. Essa alternativa possibilita o parcelamento do valor da compra na fatura do cartão, o que aumenta o poder de compra do consumidor.

Essa modalidade surgiu como uma forma de expandir a utilidade do sistema de pagamentos instantâneos. Desse modo, a pessoa que faz o pagamento pode escolher a melhor maneira de usar o cartão de crédito para pagar Pix, por exemplo, com o parcelamento do valor total.

Ao contrário da transação tradicional, na qual o débito é imediato, nessa o pagamento final acontece somente no vencimento da fatura.

Como funciona o Pix com cartão de crédito?

Essa forma de pagamento funciona como uma operação de crédito mediada por um facilitador financeiro, que utiliza o limite do cartão do cliente para adiantar o Pix ao recebedor. A instituição transforma o crédito em dinheiro instantâneo, realiza a transferência e lança a cobrança, com juros, na fatura do pagador.

O ponto mais atrativo dessa modalidade é o Pix parcelado com cartão de crédito, que permite diluir o valor total de uma compra grande em diversas parcelas mensais.

Contudo, é importante destacar ao cliente que essa prática compromete o limite de crédito e as parcelas futuras ficam em aberto até a quitação completa.

Apesar de prático e de facilitar aquisições mais caras, quem compra precisa analisar também as taxas do Pix no cartão de crédito, as quais variam conforme a instituição financeira e se o pagador é pessoa física ou jurídica.

Quais são as taxas do Pix no cartão de crédito?

Juros e Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) sobre o valor total da transação são os principais valores com os quais o cliente arca ao usar o cartão de crédito para pagar o Pix. Em alguns casos, pode haver a cobrança de anuidade pelo uso do cartão na função crédito.

Ao optar pelo Pix parcelado com cartão de crédito, por exemplo, quem assume o risco de crédito e garante o repasse do valor ao lojista é a instituição financeira responsável pelo cartão.

Por esse motivo, o custo dessa operação recai sobre o cliente, que paga a taxa de juros pelo uso do limite de crédito e o IOF, especialmente quando opta pelo parcelamento.

Do lado de quem vende, as taxas seguem as regras da plataforma de pagamento que o negócio utiliza e, em linhas gerais, não diferem das praticadas sobre o Pix tradicional.

Entenda detalhes em: “Tarifa do Pix para pessoa jurídica: como funciona essa cobrança?”

Como usar o cartão de crédito para pagar Pix?

Nessa forma de pagamento, o cliente precisa:

• abrir o aplicativo do banco que utiliza e procurar pela área Pix;
• seguir para a etapa de transferência, como de costume;
• informar a chave Pix e o valor;
• escolher o tipo de transferência (nesse caso, em vez de clicar em “débito em conta-corrente”, deve-se optar por “cartão de crédito”);
• verificar as opções de parcelamento que o banco oferece e selecionar a que considerar mais adequada;
• conferir as informações na tela;
• concluir a transferência.

Sobre esse processo de como usar o cartão de crédito para pagar Pix, é importante destacar que, do lado de quem paga, o lançamento do valor é direto na fatura do cartão, em uma única vez ou não.

Se o cliente optar pelo Pix parcelado com cartão de crédito, tem a opção de escolher o número de parcelas conforme a oferta do banco, as quais deve pagar em seus respectivos vencimentos.

Dica! Aproveite e leia também: “Confira 3 formas de parcelamento sem cartão de crédito”

Como as empresas recebem Pix nesse formato?

Já do lado de quem recebe, a liberação da quantia segue o mesmo princípio do Pix tradicional. Isto é, no caso das empresas, o recebimento tende a ser no formato D+1, que é um dia após a conclusão de pagamento (na Zoop é assim!).

Porém, esse fluxo pode variar conforme a plataforma de pagamento que o negócio utiliza. Nesse caso, a velocidade do recebimento está diretamente ligada à agilidade e prazos da intermediadora em processar o pagamento do cliente e liberar a quantia ao credor.

Sugestão de leitura: “Pix no checkout: por quais motivos e como oferecer?“

Quais as vantagens do Pix com cartão de crédito?

Do ponto de vista dos clientes, usar o limite do cartão de crédito para fazer Pix gera as seguintes vantagens:

• pagar pelas aquisições sem comprometer o saldo da conta-corrente;
• possibilidade de usar o sistema de pagamentos instantâneos para quitação futura dos valores (apenas na data de vencimento da fatura do cartão de crédito);
• chance de realizar compras mesmo quando o saldo da conta-corrente é insuficiente.

Para quem vende, aceitar esse meio de pagamento é benéfico, pois:

• fomenta a realização de compras não programadas;
• expande o leque de formas e métodos de pagamento que oferece;
• facilita o atendimento de diferentes grupos de consumidores;
• alinha dois dos meios de pagamento mais usados no Brasil;
• permite o recebimento dos valores em menos tempo, ainda que o cliente parcele.

E as desvantagens do Pix com cartão de crédito?

As desvantagens desse método são, praticamente, inexistentes para as empresas. Afinal, a dinâmica de recebimento não muda, independentemente de o cliente usar o saldo na conta-corrente ou o cartão para concluir o pagamento via Pix.

Entretanto, existem alguns pontos negativos para quem paga dessa forma. As duas que mais se destacam são:

• comprometimento do limite do cartão de crédito;
• pagamento de juros sobre o valor utilizado para realizar o Pix.

Essa última condição tende a acontecer quando o banco trata a prática da mesma forma que os saques via cartão de crédito, ou quando incidem taxas sobre a transação.

Vale lembrar que o Pix tradicional para pessoas físicas não gera cobranças. Por esse motivo, costuma ser mais interessante para o cliente.

Leia também: “Cartão de crédito para fidelizar clientes: como utilizar essa estratégia?”

Como levar o Pix para sua empresa?

Para implementar esse meio de pagamento, o primeiro passo é encontrar uma plataforma de pagamento online que ofereça essa solução, como a Zoop. Também é fundamental considerar diferentes critérios, como as camadas de segurança e se há cobrança de taxas do Pix com cartão de crédito para quem vende.

O Pix da Zoop, por exemplo, é uma solução completa para transações presenciais e virtuais, pronta para receber os valores que seus clientes pagam por esse método.

Com esse recurso, você facilita, otimiza e agiliza a etapa de pagamento e entrega ao seu público uma experiência de compra fluida, simples, intuitiva e, principalmente, segura, com transações aprovadas em poucos segundos.

Somado a tudo isso, o Pix da Zoop oferece conciliação automatizada, pronta para receber os valores provenientes das suas vendas via sistema de pagamentos instantâneos, sem custos de integração nem mensalidades.

E a liquidação é muito rápida, especialmente quando comparada a outros meios de pagamento. Nesse caso, você recebe o valor na sua conta em até D+1, ou seja, um dia após o cliente pagar.

Confira, no vídeo abaixo, mais detalhes sobre como funciona e as principais vantagens do Pix da Zoop.

Agora que você sabe como funciona o Pix com cartão de crédito, que tal levar esse recurso para a sua empresa e, assim, potencializar as conversões? Entre em contato agora com um dos nossos especialistas e descubra como!