Quais serviços podem ser oferecidos no Banking as a Service?

Se você está por dentro da transformação digital no setor financeiro, certamente já se deparou com o conceito de BaaS. Mas, afinal, quais serviços podem ser oferecidos no Banking as a Service, e como a solução ajuda a modernizar empresas que antes não disponibilizavam esses produtos financeiros?

Neste artigo, você vai entender como o BaaS permite que negócios de diferentes segmentos – como varejo, fintechs e marketplaces – lancem contas digitais e demais soluções de crédito para ampliar suas ofertas e criar novas fontes de receita. 

Além disso, vamos apresentar as vantagens de implementar a solução, como oferecer serviços financeiros e o caminho para integrá-la à sua plataforma.

Mas, em primeiro lugar, é importante definirmos o que é o Banking as a Service (BaaS). 

Boa leitura!

O que é o Banking as a Service (BaaS)?

Banking as a Service (BaaS) é uma solução que permite que empresas não bancárias ofereçam serviços financeiros – como contas digitais, cartões de crédito e empréstimos – por meio da infraestrutura e tecnologia de uma instituição parceira.

Com o modelo, a empresa se conecta ao banco por meio de APIs e, dessa forma, incorpora os serviços financeiros diretamente em sua plataforma. Em outras palavras, o recurso possibilita que diferentes tipos de negócios disponibilizem produtos bancários sob sua própria marca.

Como resultado, a experiência é integrada, sem a necessidade de desenvolver toda a infraestrutura para operar como uma instituição financeira. 

Para entender melhor, a abordagem permite que varejistas, marketplaces, fintechs e até mesmo empresas de telecomunicações ampliem sua oferta de produtos, fidelizem clientes e diversifiquem suas receitas sem precisar lidar com a burocracia regulatória e custos operacionais de um banco tradicional.

Interessante, não é? Agora, entenda quais serviços podem ser oferecidos no Banking as a Service e prepare sua empresa para conquistar novos mercados!

Quais serviços podem ser oferecidos no Banking as a Service?

Os principais serviços que podem ser oferecidos no Banking as a Service são:

• abertura e gerenciamento de contas digitais para pessoas físicas e jurídicas;
• emissão de cartões de crédito físicos e virtuais personalizados com a marca da empresa;
• oferta de empréstimos, financiamentos e condições de pagamento flexíveis para clientes;
• soluções para pagamento de boletos, Pix e transferências bancárias;
• armazenamento e movimentação de dinheiro de forma ágil e segura em carteiras digitais;
• opções de saque nas redes Saque e Pague e Banco 24Horas em todo o Brasil;
• recompensas financeiras e benefícios exclusivos para engajar clientes, como cashback e programas de fidelidade.

É importante destacar que existem diversos serviços que o BaaS pode oferecer, o que proporciona vantagens exclusivas para a empresa, conforme veremos a seguir! 

Quais as vantagens do Banking as a Service para empresas?

As principais vantagens do Banking as a Service para empresas são:

• agilidade na oferta de serviços financeiros;
• personalização de produtos;
• aumento na retenção de clientes;
• novas oportunidades de receita.

Saiba mais sobre cada uma a seguir!

Agilidade na oferta de serviços financeiros

Uma das principais vantagens do BaaS para empresas é a possibilidade de lançar serviços financeiros com rapidez, como se fosse um banco digital. 

Por meio de integrações via API, é possível incluir contas digitais, cartões e empréstimos na plataforma de forma prática, sem a necessidade de construir toda a infraestrutura bancária do zero.

Ou seja, as organizações podem aproveitar oportunidades de mercado com agilidade e se adaptar rapidamente às mudanças nas demandas dos seus consumidores.

Personalização de produtos

O BaaS oferece a flexibilidade de criar produtos financeiros personalizados e totalmente alinhados ao perfil do público-alvo. Por exemplo, a empresa pode definir regras específicas, como limites de crédito ou benefícios de cashback, e garantir que o serviço atenda ao que seus clientes esperam.

A vantagem da personalização ajuda a fortalecer a identidade da marca e também permite que as empresas ofereçam diferenciais exclusivos para proporcionar uma experiência mais relevante e engajadora no mercado atual.

Aumento na retenção de clientes

A inclusão de serviços financeiros dentro de uma plataforma gera mais conveniência e praticidade para o cliente. Assim, ao ter acesso a contas digitais ou cartões no mesmo ambiente, a tendência é que ele se engaje e permaneça por mais tempo junto à marca.

Inclusive, é uma vantagem do Banking as a Service para empresas que contribui para fortalecer o relacionamento com o consumidor, aumentar a fidelização e diminuir o churn.

Novas oportunidades de receita

Com o BaaS, as empresas podem diversificar sua receita ao adicionar novos fluxos financeiros, como tarifas de serviços, taxas de transação ou juros sobre empréstimos e atrasos. 

Além disso, a oferta de produtos financeiros é uma forma de incentivar o aumento do ticket médio, uma vez que o cliente tem acesso direto a meios de pagamento ou crédito na própria plataforma.

Com todas as vantagens, de acordo com a reportagem do Portal Money Times, o mercado de BaaS deve superar US$ 5 bilhões até 2031 em todo o mundo. E o Brasil lidera o mercado na América do Sul, com uma taxa de crescimento anual composta (CAGR) superior a 28%.

Agora, o que você acha de entender como oferecer serviços financeiros na sua empresa e aproveitar todos os recursos para crescer e se destacar no mercado?

Como oferecer serviços financeiros via Banking as a Service?

Para oferecer serviços financeiros via Banking as a Service, é necessário contar com um provedor de BaaS, realizar a integração por meio de APIs, garantir conformidade regulatória e desenvolver estratégias para criar uma oferta de valor diferenciada.

Parece complicado? Calma, vamos explicar mais sobre cada etapa a seguir!

Como escolher um provedor de BaaS?

Escolher um provedor de BaaS é o primeiro passo para viabilizar a oferta de serviços financeiros. 

Portanto, a escolha deve considerar quais serviços podem ser oferecidos no Banking as a Service, como as contas digitais, os cartões e os empréstimos, para garantir que o provedor atenda às necessidades da empresa e do público-alvo. 

Além disso, é importante verificar se a instituição parceira oferece escalabilidade e suporte, o que vai permitir que a sua empresa cresça sem limitações operacionais.

Outro ponto crítico é avaliar a segurança e a conformidade da plataforma, com integração facilitada de APIs e atuação em conformidade com regulamentações bancárias.

Inclusive, a escolha de um provedor confiável como a Zoop é ideal para quem deseja acessar uma infraestrutura completa para inovar com produtos financeiros personalizados.

Integração de APIs

Durante o processo de escolha, é necessário entender a integração de APIs, ou seja, o mecanismo que conecta a plataforma da empresa à infraestrutura do provedor de BaaS. 

Por meio dela, é possível adicionar os serviços financeiros desejados, como contas e cartões de crédito, de forma rápida e eficiente. 

Também é válido verificar se a API é bem-documentada e flexível, o que vai garantir uma implementação ágil e alinhada aos objetivos do seu negócio.

Vale ressaltar que é fundamental verificar quais serviços podem ser oferecidos no Banking as a Service e se a API suporta todos, a fim de proporcionar uma gama completa de produtos financeiros.

Conformidade regulatória

A conformidade com as regulamentações do mercado é indispensável na oferta de serviços financeiros. Portanto, as empresas que optam por atuar com BaaS precisam seguir a legislação para evitar riscos e garantir a segurança dos dados dos usuários.

Tanto o provedor de BaaS quanto a empresa devem manter processos claros de monitoramento, com foco especial na prevenção de fraudes e na lavagem de dinheiro.

Quais as melhores estratégias para criar uma oferta de valor diferenciada?

Para desenvolver uma oferta de valor diferenciada para o seu negócio, é preciso considerar desde quais serviços podem ser oferecidos no Banking as a Service até a forma de personalizá-los a fim de atender melhor ao público-alvo. 

Serviços, como contas digitais e cartões com benefícios exclusivos, por exemplo, agregam valor ao cliente e aumentam sua fidelização.

Para entender mais, confira as dicas de estratégias eficazes:

• ofereça produtos financeiros exclusivos, como cartões personalizados ou contas com benefícios únicos para o cliente;
• implemente programas de fidelidade, ofereça cashback ou pontos para incentivar o cliente a usar os serviços financeiros da empresa;
• integre os serviços financeiros à jornada do cliente de forma intuitiva e sem fricções;
• invista em canais de atendimento ágeis para garantir o suporte necessário aos clientes em tempo real.

Dessa forma, sua empresa estará pronta para oferecer uma experiência financeira completa e competitiva, além de se diferenciar no mercado e conquistar o engajamento do público.

Se você está pronto para transformar a experiência financeira do seu negócio, não perca tempo.

Conheça os serviços bancários da Zoop e descubra como podemos ajudar você a implementar Banking as a Service na sua empresa!