8 tipos de crédito para a sua empresa e como escolher o melhor!

Existem diversos tipos de crédito empresarial disponíveis no mercado, como financiamento, empréstimos com garantia e cheque especial. Cada um tem prós e contras bem particulares. Contudo, todos têm o mesmo objetivo: fornecer o dinheiro necessário para as necessidades do seu negócio.

Porém, ao contrário do que muitos gestores tendem a pensar, não necessariamente esse levantamento de valor serve somente para quitar dívidas, ou para compensar meses em que o faturamento fica abaixo do esperado e compromete o fluxo de caixa.

Por vezes, a obtenção de um crédito empresarial ajuda a expandir o negócio ao facilitar, por exemplo, a aquisição de mais maquinários para atender ao aumento do volume de pedidos.

Nesse caso, a própria alta da receita permite pagar o empréstimo. Ou seja, trata-se de um recurso que pode ser utilizado por razões bastante positivas.

Entretanto, com diversos tipos de crédito para empresas disponíveis, como saber qual é o ideal para cada caso?

Para ajudar você a tomar essa decisão, neste artigo explicamos como funciona o crédito empresarial e como escolher o melhor crédito para o seu negócio a partir de critérios claros e objetivos.

Siga a leitura e confira!

O que é crédito?

Crédito é a concessão de um valor monetário com a promessa de pagamento futuro. Essa operação cria uma relação de confiança mútua, na qual uma pessoa (física ou jurídica) recebe o recurso de forma imediata e se compromete a devolvê-lo, acrescido de juros e taxas, em um determinado prazo.

O objetivo dessa prática é oferecer condições monetárias para diferentes questões, como o pagamento de dívidas. Para as empresas, por exemplo, essa oferta viabiliza investimentos, mantém o fluxo de caixa saudável e impulsiona o crescimento.

Agora que você sabe o que é crédito e qual é o objetivo desse conceito, é importante entender também o seu funcionamento. Assim, fica mais fácil escolher o melhor para o seu negócio.

Como funciona o crédito empresarial?

O crédito empresarial funciona como um impulsionador financeiro para as operações de um negócio, como cobrir despesas do dia a dia ou viabilizar planos de crescimento. A empresa solicita um valor a uma instituição financeira, que avalia a saúde monetária e o risco da operação para definir a concessão.

Aqui, incluem-se diferentes critérios, como juros, prazos e condições de pagamento. Além disso, o credor verifica o histórico de crédito, a existência de restrições ou pendências financeiras, e a capacidade real de pagamento, por meio da análise do faturamento e do fluxo de caixa.

Essa avaliação é fundamental para a instituição definir o risco da operação e oferecer condições alinhadas à saúde financeira do negócio, a fim de garantir uma relação de confiança e responsabilidade para ambas as partes.

Quais modalidades de crédito existem?

Basicamente, são três modalidades de crédito:

• crédito de curto prazo: para cobrir despesas emergenciais, como capital de giro ou folha de pagamento;
• crédito de médio prazo: para financiar projetos maiores, como a compra de equipamentos;
• crédito de longo prazo: para investimentos em expansão, compra de imóveis ou projetos de grande porte.

A escolha da modalidade ideal depende da finalidade do crédito e da saúde financeira da sua empresa. Avaliar a necessidade, o valor e o prazo de pagamento é fundamental para alinhar o recurso à estratégia do seu negócio e garantir que o investimento contribua para o crescimento sem comprometer o futuro da companhia.

Quais os tipos de crédito que existem?

Cheque especial, empréstimo com garantia, financiamentos, crédito para capital de giro, peer to peer, cooperativas de crédito, financiamento coletivo e antecipação de recebíveis são alguns dos principais tipos de crédito empresarial. Cada um conta com regras específicas e oferece condições diferentes. A escolha depende das necessidades do seu negócio.

Cheque especial

Consiste em uma linha de crédito pré-aprovada, ativada automaticamente quando o saldo da conta PJ fica negativo. A instituição financeira disponibiliza um limite para a empresa usar conforme a necessidade, sem precisar de aprovação prévia. É um recurso de acesso rápido, ideal para cobrir despesas emergenciais e de curto prazo.

Uma das grandes vantagens do cheque especial é que essa modalidade de crédito dispensa a necessidade de contratos, já que fica disponível para uso a qualquer tempo na conta PJ da empresa.

Um ponto negativo é que, em linhas gerais, os juros praticados são bem maiores do que os dos outros tipos.

Inclusive, esse é um dos motivos pelos quais é essencial que você entenda como funciona o crédito empresarial. Somente dessa forma consegue escolher um que não comprometa a margem de lucro do seu negócio.

Empréstimo com garantia

Nos empréstimos com garantia, você precisa apresentar ao banco ou instituição que fornecerá o crédito um lastro que servirá de quitação, caso não quite o valor conforme as regras do contrato.

Essa garantia pode ser veículos, imóveis ou maquinários, desde que estejam registrados no nome e CNPJ da empresa.

Financiamentos

Os financiamentos são valores que as instituições financeiras disponibilizam para um fim específico, como a compra de um imóvel ou um carro. Por esse motivo, entre os tipos de crédito, esse é o mais específico, pois há um direcionamento para o uso do dinheiro.

A diferença entre o financiamento para pessoa física e o financiamento para pessoa jurídica é que o voltado para as empresas exige que o bem adquirido seja registrado no CNPJ da companhia.

Crédito para capital de giro

O capital de giro é uma quantia destinada a manter uma empresa enquanto o negócio não gera faturamento, como nos primeiros meses após a abertura.

Essa modalidade de crédito pode ser usada para pagamento das contas fixas mensais, como água, luz, aluguel, folha de pagamento de funcionários e custos com fornecedores.

Não deixe de ler este artigo: “Crédito fumaça: como funciona a linha de crédito para empresas com garantia de recebíveis?”

Peer to peer

O peer to peer (P2P) é uma linha de crédito na qual a empresa obtém o valor que precisa diretamente com os credores, por meio de uma plataforma específica para esse fim.

No caso, quem faz a análise de risco é quem empresta o dinheiro. Inclusive, esse agente também determina as regras dessa operação, como a quantidade de parcelas e juros.

Cooperativas de crédito

Com um modo de funcionamento semelhante ao dos bancos e outras instituições financeiras, as cooperativas de crédito oferecem a pessoas jurídicas valores que podem ser usados para as mais diferentes funcionalidades.

Em geral, essas entidades tendem a ter juros e taxas menores, bem como processos de obtenção de crédito menos burocráticos.

Financiamento coletivo

O financiamento coletivo é uma espécie de “vaquinha virtual”, na qual, por meio de uma plataforma online específica, pessoas físicas ou jurídicas que acreditam em um projeto enviam dinheiro para viabilizá-lo.

Geralmente, negócios que estão no início de suas jornadas recorrem a essa modalidade de crédito por ser uma forma de captar recursos sem as burocracias e juros de um empréstimo tradicional, além de validar a ideia de mercado.

Antecipação de recebíveis

A antecipação de recebíveis é o recebimento do que a empresa vendeu por meio de pagamentos, como cartão de crédito e boleto bancário, antes do prazo das parcelas. Ou seja, nada mais é do que antecipar uma quantia que já pertencia ao negócio, mas que só seria disponibilizada na conta futuramente.

Adquirentes, subadquirentes e instituições que intermedeiam os pagamentos costumam oferecer essa solução e, ainda que gere a cobrança de juros, têm como vantagem o fato de oferecer liquidez imediata para a empresa, o que melhora o fluxo de caixa sem a necessidade de tomar novos empréstimos.

Como escolher o melhor crédito para a sua empresa?

Para escolher o melhor crédito para a sua empresa, você deve:

1. Avaliar a real necessidade financeira do seu negócio: faça levantamentos financeiros pontuais por meio de relatórios e dados. Assim, você confirma se realmente precisa obter crédito externo, ou se é possível cortar alguns custos para ajudar no pagamento de contas pendentes;
2. Comparar diferentes ofertas: saber quais os tipos de crédito que existem é fundamental para comparar vantagens e desvantagens de cada oferta e, assim, encontrar a melhor opção para a realidade financeira da empresa;
3. Analisar o impacto nas finanças: avalie se o valor das prestações afetará a margem de lucro do negócio e por quanto tempo é possível ter essa despesa extra sem comprometer o futuro financeiro da empresa.

Tenha em mente também que a grande diferença entre os tipos de crédito corporativos e os pessoais é que os empresariais permitem levantar valores mais expressivos, bem como têm formas de parcelamento e percentuais de juros diferenciados.

No entanto, ainda que haja facilidades como essas, saber como escolher o melhor crédito não se limita a esse entendimento.

Para no errar na escolha, é essencial adotar algumas boas práticas que ajudam a não comprometer a saúde financeira do negócio com um possível endividamento, como manter as finanças organizadas, planejar o uso do recurso e priorizar a quitação da dívida.

Dica! Este artigo pode ajudar você: “Sistema de gestão financeira: o que é e como pode ajudar sua empresa?”

Crédito empresarial: encontre o parceiro certo!

Agora que sabe quais são os tipos de crédito empresarial disponíveis no mercado, entenda que o bom uso desse recurso requer um parceiro estratégico, que ofereça condições e ferramentas para impulsionar o seu negócio.

A Zoop, por exemplo, fintech do grupo iFood, viabiliza a antecipação de recebíveis e permite que sua empresa receba agora o dinheiro que só chegaria no futuro.

Além disso, nossa solução de pagamentos oferece ferramentas de gestão que integram o fluxo financeiro e o recebimento de valores por diferentes meios de pagamento. Assim, você tem o controle total das suas operações.

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