Como saber se o boleto é falso? Dicas e cuidados

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Quando seu cliente pergunta se há como saber se o boleto é falso ou verdadeiro, o que você responde? Ter essa informação na ponta da língua é essencial para manter o bom relacionamento com o seu público e evitar prejuízos financeiros para ambos os lados.

Mesmo com o avanço dos meios de pagamentos digitais, como o Pix, os brasileiros ainda utilizam bastante o boleto. Segundo a Febraban (Federação Brasileira de Bancos), foram 4,2 bilhões de transações financeiras via boletos bancários em 2024.

Porém, estar na lista dos métodos mais utilizados também o coloca no ranking dos que mais sofrem fraudes.

Dados do Indicador de Tentativas de Fraude da Serasa Experian revelaram que os golpes financeiros, como boletos falsos, atingiram 32,8% em 2024, percentual que divide com o Pix.

Em 2018, a Febraban implementou a Plataforma Centralizada de Recebíveis (PCR), solução que permite a quitação de boletos vencidos em qualquer canal de recebimento ou pelo Débito Direto Autorizado (DDA).

A ferramenta já ajudou a reduzir o equivalente a R$ 450 milhões em fraudes anuais por adulteração de boletos físicos. Contudo, ainda é fundamental que empresas e clientes aprendam a se proteger de golpistas. Afinal, o percentual de golpes segue alto.

Por esse motivo, neste artigo apresentaremos dicas e boas práticas de como saber se o boleto é falso ou não, e orientações sobre possíveis ações indenizatórias para recuperação de dinheiro perdido em casos de fraudes.

Continue a leitura e aprenda o passo a passo!

Como saber se o boleto é verdadeiro ou falso?

O passo a passo de como saber se o boleto é verdadeiro ou falso começa com a verificação do beneficiário do pagamento, pois uma das táticas mais comuns de fraude é a alteração do nome e do CNPJ da empresa que deve receber o valor.

Assim, antes de pagar, é essencial conferir se o nome que aparece no boleto, seja impresso ou na tela do aplicativo bancário, corresponde ao negócio do qual o devedor recebeu a cobrança. Se o beneficiário for uma pessoa física ou uma empresa diferente, é um claro sinal de alerta.

Outro ponto crucial de como saber se o boleto é falso é a análise dos dados. Deve-se verificar a razão social, o CNPJ e o endereço do beneficiário.

Muitas vezes, o boleto fake contém informações de negócios inexistentes ou que não têm relação com o serviço ou produto. A falta de um nome fantasia ou erros de digitação nesses dados já indica que algo está errado.

Por fim, não se deve ignorar o valor e a data de vencimento. Se um boleto chegou com um valor diferente do esperado ou com um prazo de pagamento muito próximo, o ideal é confirmar a informação diretamente com o emissor.

Fraudadores usam esses artifícios para gerar pressa e confusão. Uma cobrança com um valor estranhamente baixo, por exemplo, pode ser uma isca para que o devedor não verifique o restante dos dados com a devida atenção.

Dica de leitura: “Sacador avalista no boleto bancário: quem esse termo representa nesse título de cobrança?”

Como identificar um boleto falso pelas informações que apresenta?

Outra forma de como identificar um boleto falso é pelas informações presentes no corpo desse título de cobrança.

Veja agora quais dados merecem atenção para evitar golpes.

Boleto verdadeiro

 

No caso de um boleto Zoop, é importante notar que, além do nome da empresa que emitiu o boleto, há a informação que o boleto foi gerado pela Zoop.

Boleto falso

Comprovante de pagamento online

Comprovante de pagamento feito pelo app da sua conta

Comprovante de pagamento em casa Lotérica

Em todos esses formatos, no campo beneficiário deve estar o nome do dono da emissão do boleto. Assim, o devedor deve desconfiar se não for o emissor e não pagar até confirmar com a empresa a veracidade da cobrança.

Como saber se o boleto é falso? Conheça os tipos de fraudes!

Outra forma de como saber se o boleto é falso é conhecer as diferentes estratégias que os criminosos usam para aplicar os golpes.

Geralmente, o esquema para o fraudador se dar bem envolve diferentes maneiras de falsificar esse título de cobrança.

Alguns dos métodos que os golpistas mais utilizam para gerar um boleto fake são:

• adulteração do código de barras: principalmente de boletos que o devedor recebe periodicamente, como plano de saúde, cotas de condomínio e prestação de financiamento;
• uso de malware (software malicioso que altera o número do código): para que, no momento do pagamento online, o pagador use um código errado que desvia o dinheiro para a conta do golpista;
• criação de páginas falsas em sites: para forjar a emissão de faturas em nome de empresas conhecidas;
• envio de e-mails com histórias falsas: geralmente em tom emotivo, que induzem a vítima ao descarte do boleto verdadeiro e pagamento do documento falso.

Outras formas de como saber se o boleto é falso

Além desses golpes, existe um denominado “engenharia social”. Trata-se de um tipo de fraude que simula dados verdadeiros de empresas com as quais o pagador já tem relacionamento comercial, a fim de convencê-lo de que o boleto é verdadeiro, como:

• e-mails falsos: imitam mensagens originais de companhias conhecidas, como curso, marketplaces e e-commerce. Para não cair nesse golpe do boleto falso, é fundamental o devedor verificar o remetente e se o endereço de e-mail é legítimo ou não (por exemplo, se tem o nome da empresa após a arroba);
• ligações, mensagens por SMS ou WhatsApp: o golpista usa esses canais de contato para, por exemplo, sinalizar urgência no pagamento ou ameaçar bloquear, cancelar cadastro ou compra. Quando a vítima acredita, o fraudador envia um novo código de barras para pagamento, o que direciona o valor para a conta dele, e não para a verdadeira empresa.

Como reconhecer um boleto falso​?

Quando o objetivo é aprender como reconhecer um boleto falso, um dos segredos é prestar atenção em detalhes que costumam passar despercebidos. Um dos sinais mais evidentes está no código de barras. Os três primeiros dígitos de um boleto autêntico sempre indicam o número do banco emissor.

Se esses números não correspondem ao banco da empresa que emitiu a cobrança, desconfie. Para ter certeza desse dado, basta realizar uma pesquisa rápida na internet, por “código do banco + nome da instituição” ou consultar a tabela de compensação do Banco Central.

Outra forma de como saber se o boleto é falso ou verdadeiro, que nem todas as pessoas consideram, é observar a qualidade da impressão ou a formatação do título de cobrança.

Documentos falsificados geralmente apresentam erros de português, desalinhamento de informações e falhas de impressão, como letras borradas ou espaços irregulares entre os números. Além disso, a logomarca da empresa pode estar com baixa resolução ou distorcida.

A ausência ou o preenchimento incorreto de informações essenciais são outros fortes indicadores de fraude.

Aqui, deve-se verificar se o nome do pagador e os dados do beneficiário estão corretos e completos. Muitos golpes de boleto falso não replicam corretamente todos os campos, ou deixam os dados inconsistentes. Um título legítimo de uma loja online, por exemplo, deve ter o CNPJ e a razão social dessa loja, e não de terceiros.

Como não cair no golpe do boleto falso? 10 dicas de segurança

Agora que você compreendeu como saber se o boleto é falso, confira algumas dicas para aumentar a segurança que vale tanto para a sua empresa quanto para orientar os seus clientes e parceiros de negócio:

1. Nunca pagar com pressa, pois, assim, algumas evidências de adulteração podem passar despercebidas;
2. Manter sempre o computador, smartphone e outros dispositivos eletrônicos que usa para fazer pagamentos, como tablets, com antivírus atualizado, e não instalar softwares de origem desconhecida;
3. Não conectar os aparelhos em redes wi-fi desconhecidas ou públicas, como de parques, praças, shopping e aeroportos;
4. Entrar em contato com a empresa para confirmar a autenticidade e o envio do documento se desconfiar de algum boleto ou fatura impressos e entregues pelos Correios;
5. Ler todo o boleto, visto que os forjados tendem a apresentar erros ortográficos e diferenças de formatação;
6. Confirmar seus dados pessoais. Quando pagar para outra pessoa, como familiares ou amigos, peça que confirme o nome completo, CPF e, se possível, o endereço;
7. Verificar os dados do vendedor para confirmar se realmente tem algum vínculo de negócio com o estabelecimento que consta como “beneficiário”. Em caso de dúvidas, procure no Google o CNPJ da empresa e confirme o nome (razão social);
8. No momento do pagamento, seja pelo app ou pelo site, o banco exibirá o beneficiário do boleto. Caso apareça um nome desconhecido ou diferente da origem da cobrança, não pagar e comunicar ao banco a divergência. Se possível, comparar os dados do emissor em outros boletos já pagos;
9. Tentar ler o código de barras pela câmera do celular ou pelo leitor do caixa eletrônico. Geralmente, os boletos adulterados não permitem a leitura e obrigam o pagador a digitar manualmente a numeração, o que aumenta as chances de cair no golpe;
10. Se tiver DDA (Débito Direto Autorizado) na conta e aparecer uma cobrança duvidosa, entrar em contato com o beneficiário para obter esclarecimentos antes de efetuar o pagamento.

Como consultar se o boleto é falso? 5 passos!

O processo de como consultar se o boleto é falso e confirmar sua autenticidade inclui principalmente estes passos:

1. Validar o código de barras: utilize a câmera do celular para ler o código de barras no aplicativo do banco. Se a leitura não funcionar, digite a numeração manualmente. A ausência de leitura automática já é um forte sinal de fraude;
2. Conferir os dados do beneficiário: na tela do banco, antes de confirmar o pagamento, verifique se o nome e o CNPJ do beneficiário correspondem à empresa da qual você recebeu a cobrança. Qualquer divergência significa um risco;
3. Usar o DDA (Débito Direto Autorizado): se ativar essa função na sua conta, os boletos legítimos aparecem automaticamente no aplicativo bancário, já os falsos não;
4. Entrar em contato com a empresa: diante de qualquer dúvida, procurar os canais oficiais do credor (site, telefone de atendimento, e-mail) e confirmar a veracidade da cobrança. Não usar os dados de contato que estão no boleto, pois podem ser do golpista;
5. Consultar o site do emissor: algumas empresas oferecem a opção de consultar a segunda via do boleto diretamente em seus sites. Entre os meios de como saber se o boleto é falso, essa é uma das mais seguras.

É possível entrar com ação de indenização de boleto falso?

Sim, quem sofreu esse tipo de fraude pode entrar com uma ação de indenização de boleto falso contra o banco ou emitente. Contudo, o resultado depende de quem foi o responsável pela fraude.

A responsabilidade pelos danos que o golpe do boleto falso gera pode recair sobre a instituição financeira, a empresa emissora do documento ou o próprio consumidor.

Em muitos casos, a instituição bancária pode ser responsabilizada. Essa situação acontece quando falhas no sistema de segurança do banco facilitam a ação do golpista, como a falta de verificação adequada dos dados do beneficiário no momento do pagamento.

Em linhas gerais, há o entendimento de que os bancos, por explorarem um serviço que gera riscos aos clientes, precisam garantir a segurança das transações. No entanto, a responsabilidade sobre essas instituições não é automática.

Se a fraude ocorreu por falta de cuidado do consumidor, como clicar em links suspeitos, não verificar o remetente do e-mail ou não conferir os dados básicos do boleto, a Justiça pode entender que não há dever de indenizar.

Também é possível acionar a empresa que deveria receber o valor do boleto verdadeiro. Se essa companhia não oferece canais de comunicação seguros, ou se o golpe ocorreu por um vazamento de dados dos clientes, o negócio também pode ser responsabilizado.

Logo, como saber se o boleto é falso ou verdadeiro por meio de boas práticas é fundamental para evitar prejuízos financeiros e dores de cabeça. Afinal, não há garantias de que o resultado da ação de indenização será favorável à vítima do golpe.

Não deixe de ler: “Métodos de pagamento: 7 dicas de segurança da informação”

Como recuperar dinheiro de boleto falso​?

Se não há garantia de indenização, será que, ao menos, tem como recuperar dinheiro de boleto falso? Em alguns casos, sim. Contudo, é preciso agir rapidamente porque cada minuto importa.

Executar estes passos de forma imediata tende a aumentar as suas chances de reaver o valor:

1. Comunicar o banco: assim que descobrir o golpe, a vítima deve entrar em contato com o banco por telefone, chat ou pessoalmente na agência, para informar o ocorrido e fornecer todos os detalhes do pagamento, como valor, data e código de barras do boleto falso;
2. Pedir o bloqueio da transação: na sequência, deve solicitar à instituição financeira que bloqueie ou reverta a transação. Em alguns casos, a instituição congela o valor na conta do golpista se o dinheiro ainda não tiver sido sacado;
3. Fazer um boletim de ocorrência (B.O.): o próprio Banco Central orienta registrar um boletim de ocorrência. Essa denúncia é crucial para as autoridades investigarem o caso, e seu registro pode ser online ou presencial. O importante também guardar o número do B.O. para futuras referências;
4. Manter todas as provas: é fundamental guardar o boleto fake e todos os registros do golpe, como comprovante de pagamento, e-mails e mensagens de texto. Esses documentos são essenciais para a investigação e para uma possível ação indenizatória;
5. Buscar orientação jurídica: se o banco não resolver o problema, o Banco Central sugere procurar o Poder Judiciário, o Procon, ou registrar uma reclamação no BC. Se precisar de ajuda, a vítima do golpe deve procurar um advogado especialista em direito do consumidor para analisar o caso.

Após conhecer esses passos, fica ainda mais evidente que adotar as nossas dicas de como saber se o boleto é falso vale mais a pena do que ter que buscar meios de recuperar o dinheiro perdido, concorda?

Contudo, há ainda mais uma camada de segurança a considerar, a qual apresentaremos no próximo tópico. Antes, fique com essa sugestão de leitura: “Tudo sobre boleto bancário e o boleto com Pix”

Qual é a melhor solução de boletos agora?

Saber se o boleto é falso é essencial para orientar clientes e parceiros de negócios corretamente, bem como evitar que a sua própria empresa caia em golpes relacionados a esse meio de pagamento. Porém, identificar fraudes por si só nem sempre é suficiente para construir bons relacionamentos e assegurar a saúde financeira de um negócio.

No dia a dia, oferecer métodos de pagamento seguros é um diferencial competitivo e um dever de quem preza pela confiança.

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