O que é o Embedded Finance para empresas? 5 vantagens 

O Embedded Finance para empresas consiste na inclusão de produtos e serviços financeiros ao portfólio de negócios que não são nativos desse setor.

Um dos objetivos da solução é entregar uma experiência de compra e pagamento muito mais fluida, otimizada e livre de atritos aos consumidores. 

Ao incorporar sistemas financeiros inteligentes à empresa, o cliente dispensa o relacionamento com um banco tradicional e resolve suas demandas com a própria marca na qual compra.

Para o conceito ficar mais claro, pense nas lojas de varejo que entregam para o público-alvo produtos e serviços bancários, tais como conta digital, cartão de crédito, cartão pré-pago, serviço de recarga de celular e outros. 

Esse mesmo princípio se aplica ao seu negócio, independentemente do ramo de atuação, por meio do Embedded Finance.

Caso ainda duvide da confiabilidade desse mercado, saiba que uma pesquisa da Juniper Research revelou que o setor ultrapassará US$ 228 bilhões em 2028.

A expectativa de crescimento de 148% entre 2024 e 2028 é fruto da expansão de APIs de Fintech as a service que facilitam a implementação dos sistemas em empresas de qualquer ramo.

Ou seja, além de trazer mais comodidade aos clientes, aumentar o poder de atração e gerar uma receita extra para seu negócio, o Embedded Finance para empresas é uma excelente maneira de se ajustar às atuais tendências do mercado financeiro.

Quer saber como isso é possível e, claro, sem precisar desviar do seu core business? Leia o artigo até o fim e entenda o que é o Embedded Finance, na prática!

O que é o Embedded Finance e como funciona?

Embedded Finance para empresas é um conceito que incorpora soluções financeiras modernas em negócios de outros setores, sem que abdiquem dos seus core businesses nativos.

Dessa forma, essas companhias passam a oferecer serviços de crédito, conta digital, cartão pré-pago, produtos bancários e até maquininhas da própria marca. 

As finanças embutidas disponibilizam soluções modernas, digitais e mais desburocratizadas quando se compara com bancos tradicionais e outros players hegemônicos do setor.

Quais setores podem se beneficiar do Embedded Finance?

O Embedded Finance cabe em empresas dos mais variados portes e segmentos, tanto do mercado B2C quanto do B2B.

Um ótimo exemplo é o iFood, que, apesar de ser uma companhia do ramo de delivery, virou uma espécie de Banco dos Restaurantes com a ajuda da Zoop. 

A companhia criou contas digitais e máquinas de cartão para os donos dos estabelecimentos comerciais parceiros para facilitar o atendimento ao cliente. 

Como o Embedded Finance pode transformar a relação com o cliente?

As redes varejistas, por exemplo, têm vantagem sobre as demais instituições bancárias, pois transformam a relação com o cliente de forma mais eficiente e personalizada com essa tecnologia. 

Dessa forma, criam produtos e serviços financeiros que realmente resolvem essas questões de forma mais conveniente que os bancos tradicionais.

Entenda melhor no vídeo abaixo:

Quais as principais características do embedded finance?

A principal característica do Embedded Finance, sem dúvidas, é a possibilidade de qualquer empresa incorporar serviços e produtos financeiros ao seu portfólio, sem mudar o core business.

Na prática, significa que os negócios apenas implementam soluções bancárias próprias para expandir a atuação da marca.

Essa é uma característica que gera um importante diferencial competitivo, pois, além de todos os serviços levarem o selo da companhia, os consumidores desfrutam de novas soluções que facilitam sua vida.

Em resumo, confira três características principais do Embedded Finance para empresas:

1. inclusão de um serviço extra ao portfólio, o que contribui para gerar uma nova fonte de receita;
2. conquista de um diferencial que destaca a marca dos concorrentes;
3. aumento da aderência dos clientes, considerando que passam a encontrar tudo o que precisam em um único lugar.

Dica de leitura: “Embedded payment: conceito, aplicação e vantagens para o seu negócio!”

O que está por trás do Embedded Finance para empresas? 

Vários fatores se manifestaram em conjunto e criaram a tempestade perfeita para o surgimento desse modelo de finanças.

Primeiramente, destacamos o crescimento das fintechs, movimento que facilitou o acesso e inovou processos internos — não só de instituições financeiras, mas também de empresas e consumidores de diversos setores.

Entretanto, vale salientar que a consolidação desses recursos financeiros inovadores não seria possível sem a crescente flexibilização das novas regulamentações, que historicamente eram mais rígidas e ligadas a grandes monopólios.

O Open Finance, por exemplo, é um exemplo forte dessa nova realidade, uma vez que facilita o compartilhamento de dados e informações entre empresas, incentiva a concorrência e, claro, propicia uma adesão mais democrática de pessoas físicas e jurídicas a um mercado financeiro mais digital.

Confira 5 vantagens do Embedded Finance para empresas

Quais são os benefícios de implementar Embedded Finance em uma empresa?

• Novas fontes de receita a partir da monetização de serviços financeiros.

• Aprimoramento da experiência do cliente, que acessa soluções financeiras personalizadas e sem burocracia.

• Maior índice de fidelização em médio e longo prazo. 

• Fluidez nas transações para facilitar as compras.

• Destaque dos concorrentes, pois o Embedded Finance para empresas gera diferencial competitivo.

O universo de serviços financeiros se moderniza mais a cada dia e já é possível ver na prática o impacto das vantagens do Embedded Finance para empresas.

O conceito de fintechs as a service e a fomentação Open Finance, projeto do Banco Central para dar mais dinamismo à economia brasileira, tornam esse cenário ainda mais promissor.

Adicionalmente, o plano de abrir o mercado financeiro permite o compartilhamento de dados bancários dos clientes de forma muito abrangente, mediante a prévia autorização dos proprietários da informação.

Algumas oportunidades do Open Finance se expandem na consolidação do Embedded Finance para empresas, como:

• quebra de barreiras para entrada de novos players no mercado de serviços financeiros;
• acesso simples ao histórico bancário do cliente, o que ajuda a oferecer produtos e serviços financeiros ainda mais personalizados;
• possibilidade de competir de igual para igual com outras instituições financeiras, sem deixar de lado o verdadeiro core business da empresa.

Saiba mais: “Embedded fintech e embedded finance: diferenças, vantagens, desvantagens e qual a ideal para cada negócio”

Como implementar Embedded Finance no negócio?

O ideal é contratar sistemas financeiros já prontos e facilmente implementáveis na estrutura operacional da empresa. Portanto, busque uma fintech com credibilidade para te ajudar nessa jornada.

A inclusão das finanças embutidas no sistema de uma empresa ocorre por meio de APIs, conjuntos de programação que fazem a conexão entre dois sistemas.

Dessa forma, por mais que não tenham expertise no segmento, empresas de qualquer ramo embarcam na inovação de forma simples, eficiente e sem ruídos nos processos.

Afinal, como posso integrar serviços financeiros embutidos ao meu negócio? As soluções de pagamento da Zoop oferecem, respectivamente, APIs inovadoras, simples e eficientes para trazer soluções de pagamento à sua empresa.

Tudo é personalizado e voltado para as principais demandas dos clientes, como ampla oferta de meios de pagamento, customização de cobranças e integração omnichannel entre terminais de compra online e offline.

Viu como implementar Embedded Finance no negócio é simples? Entre em contato agora mesmo com um dos nossos especialistas e impulsione seu negócio com a Zoop.