O que são fintechs de crédito? Veja 4 motivos para investir

A transformação digital impulsionou novas soluções financeiras e tornou o acesso a recursos mais simples e eficientes. Nesse cenário, as fintechs de crédito ganharam destaque ao modernizar a concessão de empréstimos para pessoas físicas e/ou pessoas jurídicas. Mas, afinal, o que são fintechs de crédito?

Antes de aprofundarmos esse conceito, vale destacar o impacto dessas empresas no mercado. De acordo com o relatório “Inside Fintech 2024” do Distrito, no Brasil existem 477 companhias que atuam nessa área, o que representa 18% do total de fintechs em toda a América Latina.

Esse avanço se deve à facilidade de acesso ao crédito e às condições mais vantajosas, como juros reduzidos e processos simplificados, que ampliam as oportunidades para consumidores e empreendedores.

Além de desburocratizar o serviço, as startups de crédito oferecem juros menores que os de instituições financeiras tradicionais. 

Essa forma de atuação também permite que uma quantidade maior de clientes consiga os valores de que precisam, seja para resolver questões pessoais ou para aplicar em seus negócios.

Diante desse cenário promissor, muitas empresas buscam entender como podem ingressar nesse mercado. Neste conteúdo, explicamos o que são fintechs de crédito e o que é necessário para atuar nesse setor. Boa leitura!

O que são as fintechs de crédito?

Fintech de crédito é uma startup de serviço financeiro que trabalha com a oferta de empréstimo para pessoas físicas ou empresas. Além disso, atua sem a intermediação de um banco, o que dá a autonomia necessária para definir as suas próprias regras, bem como os juros e as taxas de cada operação.

Algumas características são fundamentais para entender o que são fintechs de crédito, como:

• funcionamento 100% digital, sem estabelecimento físico;
• gestão de documentação online para que o cliente não imprima ou utilize papéis para comprovação de renda;
• análise de risco com suporte de técnicas de inteligência artificial e acesso ao histórico do cliente;
• condições e valores exclusivos e personalizados, de acordo com o perfil do solicitante. 

Como funciona uma fintech de crédito?

A resolução 4.656/2018 do Banco Central define os parâmetros legais de como funciona uma fintech de crédito. Essas empresas podem operar sob dois principais modelos regulamentados: Sociedade de Empréstimo entre Pessoas (SEP) e Sociedade de Crédito Direto (SCD). Além disso, há variações na forma como oferecem crédito. 

A seguir, veja como funcionam essas modalidades e como as fintechs garantem seus empréstimos.

Fintechs de crédito SEP

Para as fintechs que atuam como uma Sociedade de Empréstimo entre Pessoas (SEP), o objetivo é fazer a “ponte” entre quem precisa de um empréstimo e quem tem capital para oferecer.

Esse modelo, conhecido no mercado financeiro como peer-to-peer (P2P), permite que a fintech atue como intermediária na transação. 

A rentabilidade vem da cobrança de tarifas, definidas conforme o perfil e o risco de cada cliente, sem as mesmas restrições aplicadas às instituições financeiras tradicionais.

Ou seja, a startup do modelo SEP disponibiliza uma plataforma com suas soluções tecnológicas para que credores e tomadores de crédito solicitem os empréstimos.

Conforme determinação do Banco Central, uma fintech SEP também está livre para oferecer outros serviços, como a análise/cobrança de crédito e a emissão de moedas eletrônicas.

Fintechs de crédito SCD

Já para a Sociedade de Crédito Direto, a fintech atua com recursos próprios. Em outras palavras, significa que os valores do empréstimo tanto a pessoas físicas quanto a pessoas jurídicas são da própria empresa.

O Banco Central também permite que as fintechs SCD analisem crédito, executem cobrança para terceiros, emitam moedas eletrônicas e atuem como corretoras de seguros.

Aproveite e leia também “Regulamentação fintech: qual a principal para começar a atuar nesse mercado?”

Garantia de empréstimos

Com relação à garantia dos empréstimos, tudo depende do modelo sob o qual a fintech atua.

Por exemplo, startups oferecem créditos com ou sem garantia. No primeiro caso, um imóvel ou um veículo servem para a negociação.

Uma vez que reduz prejuízos para quem empresta os valores, empresas trabalham, até com juros e taxas de empréstimos menores, para aprimorar a gestão de riscos.

Agora que você já sabe o que são fintechs de crédito e como funcionam, vamos agora para as suas vantagens.   

4 vantagens oferecidas por uma fintech de crédito

As vantagens oferecidas por uma fintech de crédito incluem:

• menos custos;

• serviços com inovação constante;

• processos ágeis e desburocratizados;

• democratização dos serviços.

A seguir, veja em detalhes cada um dos benefícios. 

1. Menos custos

As fintechs têm a característica de cobrarem juros e taxas menores por seus produtos e serviços, especialmente quando comparamos às instituições financeiras tradicionais.

Um dos motivos está na atuação 100% digital desses negócios, o que reduz gastos com estruturas físicas de forma considerável.

Além disso, a oferta de crédito está livre de parcerias com bancos. Esse fator elimina a necessidade de dividir os lucros, o que reflete diretamente nos valores de cobrança dos empréstimos.

Sugestão de leitura: “Tenha o seu banco digital! Confira os motivos, vantagens e como fazer isso”

1. Serviços com inovação constante

O uso da tecnologia é a marca registrada das fintechs. Por esse motivo, os usuários acessam soluções inovadoras de maneira muito mais rápida e constante.

A prática contribui, por exemplo, para uma análise mais pontual do perfil do cliente e para entregar produtos e serviços financeiros que realmente atendam às suas necessidades e resolvam as suas dores.

1. Processos ágeis e desburocratizados

Outra vantagem de atuar em um ambiente digital é que os processos se tornam mais ágeis e menos burocráticos.

Por exemplo, descarte a entrega de documentos impressos que comprovem a renda em uma fintech de crédito. 

Afinal, tudo acontece em uma plataforma digital, de maneira rápida e segura, o que também contribui para aprovação e liberação dos valores em tempo mais curto.

1. Democratização dos serviços

As fintechs, enfim, têm grande peso no processo de democratização dos serviços financeiros.

As regulamentações do Banco Central facilitam a atuação de negócios do setor e contribuem para que mais pessoas ingressem no processo de bancarização.

As fintechs de crédito colaboram, por exemplo, para que micro e pequenas empresas expandam os seus negócios, pela flexibilização do acesso a empréstimos.

Sobre esse assunto, não deixe de ouvir este episódio do Papo na Nuvem:

 

Vale ressaltar que todos esses pontos são altamente atrativos para pessoas físicas e jurídicas, o que viabiliza ainda mais o crescimento desse modelo de negócio.

Como se tornar uma fintech de crédito?

Aprender como se tornar uma fintech de crédito abre portas para expandir o portfólio de serviços de diversas companhias de outros segmentos, como e-commerce, plataforma de games, streamings e cursos online.

Essa mudança de patente é possível sem que a empresa se desvie do seu negócio principal ou se preocupe com regulamentações e custos com o desenvolvimento dos produtos financeiros.

Feche parceria com uma fintech as a service para oferecer não apenas serviços de crédito, mas também operações de pagamento e bancárias, com sua própria marca!

Esse investimento contribui para resolver diferentes dores do público em um mesmo lugar (a sua empresa), aumentar o diferencial competitivo e gerar uma nova fonte de receita.

Quer saber como essa solução é possível? Então leia o artigo “Fintech as a service: o que é e por que você deve contratar uma” e confira todos os detalhes!

Entendeu o que são fintechs de crédito e tirou todas as dúvidas sobre o tema? No blog da Zoop, você acompanha os principais insights sobre o universo das finanças e tecnologias. 

Descubra como a inovação não para de crescer e como essas mudanças beneficiam seu negócio! Até a próxima!