Real digital e avanço do Pix no Brasil: o que você precisa saber

Quando foi a última vez que você fez um Pix? Talvez tenha sido hoje mesmo. Desde o seu lançamento, essa modalidade de pagamento rapidamente ganhou a confiança dos brasileiros. Para que você tenha uma ideia, houve um aumento de 107% no valor de transações Pix entre 2021 e 2022, de acordo com o Relatório de Gestão do Banco Central.

Essa adoção massiva não só transformou a maneira como os brasileiros realizam transações, mas também impulsionou a inovação no setor financeiro, o que promoveu maior inclusão financeira e eficiência para empresas de todos os portes.

À medida que o Real Digital (Drex) é preparado para ser lançado para complementar e expandir também as capacidades do PIX, as expectativas são altas para um futuro ainda mais dinâmico e digital no cenário econômico do país. Continue lendo para compreender:

• a evolução do uso do PIX e do Drex;
• os benefícios que ambos trazem aos negócios;
• as oportunidades futuras abertas por estas novidades.

Evolução do PIX: origem, implementação e crescimento

O Pix foi lançado pelo Banco Central do Brasil em novembro de 2020. A ideia era simples, mas poderosa: criar um meio de pagamento instantâneo, disponível 24 horas por dia, todos os dias do ano.

Antes do PIX, transferências interbancárias, como TED e DOC, eram limitadas ao horário comercial e geralmente levavam horas ou até dias para serem concluídas. Além disso, essas transações frequentemente envolviam taxas que pesavam no bolso dos consumidores.

Ao contrário do que algumas pessoas acreditavam, o entusiasmo pelo Pix não se restringiu aos primeiros meses de operação. Atualmente, 7 de cada 10 brasileiros dizem que o Pix é seu meio de pagamento favorito, o que o cartão de crédito (53%) e o dinheiro (46%) em segundo plano, segundo pesquisa da Zoop em parceria com PiniOn.

Os benefícios do Pix para os negócios

O PIX traz inúmeros benefícios para os negócios no Brasil, porque promove eficiência, segurança e conveniência na hora hora de pagar. De fato, 98% dos brasileiros consideram o Pix uma forma de pagamento que facilita as compras online, de acordo com a nossa pesquisa citada.

• Redução de custos: O Pix eliminou as taxas associadas às transferências bancárias tradicionais, como TED e DOC, o que permitiu às empresas economizar dinheiro em cada transação.
• Agilidade nas transações: Com o Pix, os pagamentos são processados instantaneamente, sem importar o dia ou horário, o que melhora o fluxo de caixa e o acesso aos fundos.
• Facilidade de uso: O processo de pagamento pelo Pix é simples e rápido, o que aumenta a conveniência para os clientes e reduz o tempo gasto nas operações de caixa.
• Aumento da segurança: O Pix utiliza tecnologias avançadas de cibersegurança, como criptografia e autenticação, para proteger tanto os negócios quanto os consumidores contra fraudes.
• Inclusão financeira: Pequenos empreendedores e negócios informais podem utilizar o PIX para receber pagamentos sem a necessidade de uma máquina de cartão.

Não perca a oportunidade de ajudar seu negócio e seus clientes: Vantagens do Pix no varejo e como oferecer esse meio de pagamento!

Quais são as oportunidades que o Pix reserva para o futuro?

O PIX continua a evoluir e oferece diversas oportunidades promissoras para o futuro. Durante a segunda edição do Zoop Summit, Rafael Bianchini Abreu Paiva, coordenador de Regulação de Riscos Financeiros de Infraestruturas de Mercado Financeiro no Banco Central, anunciou três novidades empolgantes:

• Pix offline

Essa funcionalidade permitirá transações mesmo sem conexão com a internet, graças a tecnologias como QR codes gerados previamente. Isso expandirá o uso do Pix em áreas com pouca ou nenhuma conectividade, o que beneficiará tanto comerciantes quanto consumidores.

• PIX parcelado

Em breve, será possível realizar pagamentos parcelados via PIX, similar ao que já se faz no cartão de crédito. Essa novidade trará mais flexibilidade para os consumidores e permitirá que os comerciantes com produtos de alto ticket médio ofereçam opções de pagamento mais atrativas por meio do parcelamento, modalidade bastante usada no Brasil.

• Pix internacional

A expansão do Pix para transações internacionais facilitará remessas de dinheiro para o exterior e pagamentos a fornecedores internacionais. Isso simplificará o comércio transfronteiriço e oferecerá uma alternativa rápida e econômica para as remessas.

Leia mais sobre o tema aqui: Pix Internacional: o que é e como funcionará essa forma de pagamento?

E o Real Digital, o que é?

Também conhecido como Drex, o Real Digital é uma versão digital do real, nossa moeda oficial, criada pelo Banco Central do Brasil. Seu objetivo é tornar o ambiente digital mais seguro e prático com a ajuda de tecnologias como blockchain.

Essa inovação promete facilitar nossa vida financeira, oferecer novas formas de pagamento e promover a inclusão de mais pessoas no sistema bancário. Em resumo, o Real Digital é o futuro do dinheiro no Brasil.

Vantagens do real digital para os negócios

• • Transações instantâneas: Assim como o Pix, o Real Digital oferecerá às pessoas a possibilidade de fazer pagamentos em tempo real, 24/7.
  • Redução de custos: Como o Real Digital será construído dentro do ecossistema do Banco Central, não haverá taxas associadas a intermediários, o que tornará as transações mais econômicas para os empreendedores.
  • Segurança aumentada: A blockchain que hospedará o Drex funciona como uma espécie de livro contábil público, que anonimiza os dados de cada indivíduo ao mesmo tempo em que viabiliza a auditoria das transações, a fim de que sejam seguras e transparentes.

• Rastreabilidade de operações: O registro único e permanente gerado por cada transação Drex torna esse dado imutável e rastreável, permitindo que a origem e o destino da transação sejam facilmente identificados. Isso facilita na recuperação de valores em caso de fraudes e roubos, e no combate a atividades ilícitas como lavagem de dinheiro e sonegação.

Como o Pix e o Real Digital se complementam?

O Pix e o Real Digital são complementares porque ambos têm o objetivo de modernizar o sistema financeiro brasileiro. O Pix já está em operação e se destaca pela rapidez, facilidade e segurança nas transações, enquanto o Real Digital, ainda em desenvolvimento, promete inovar mais e integrar tecnologias como o blockchain para aumentar a segurança e eficiência das transações.

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• integrar o split de valores personalizado e automático nas operações;
• emitir boletos com QR Code de Pix para garantir mais flexibilidade e agilidade no pagamento;
• receber a cada transação, personalizando planos e taxas para cada cliente.
• promover uma experiência de compra simples e rápida, com transações aprovadas em segundos;
• agilidade de recebimento e conciliação, com liquidação em até D+1.
• integração fácil e sem custos extras.

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