Transferências internacionais: o que são? Veja como fazer

Em um mundo cada vez mais conectado, as transferências internacionais deixaram de ser apenas uma operação financeira e se tornaram uma ferramenta estratégica de negócios.

Afinal, empresas de todos os portes, que atuam no mercado nacional ou lidam com parceiros no exterior, podem oferecer a possibilidade de enviar e receber pagamentos internacionais com eficiência.

Além de simplificar o fluxo de caixa, reduzir os riscos cambiais e agilizar os pagamentos, permitir transferências para o exterior pode ser visto como um benefício atraente para colaboradores, parceiros, clientes e fornecedores, o que aumenta a satisfação de todos os envolvidos.

E entender o que são as transferências internacionais, como realizá-las, receber recursos e rastrear cada operação é fundamental para empresas que querem crescer globalmente com segurança e transparência.

Neste conteúdo, você descobrirá como essas transferências funcionam, as vantagens que podem gerar ao seu negócio e como transformar essa operação em um verdadeiro benefício estratégico para sua marca!

O que são transferências internacionais?

Transferências internacionais são operações financeiras que permitem o envio de dinheiro de uma pessoa ou empresa de um país para outro. Assim, possibilitam pagamentos, remessas ou investimentos entre nações e abrem caminhos para negócios globais e transações além das fronteiras.

Para garantir que o dinheiro chegue corretamente ao destinatário em outro país, são necessárias informações adicionais na hora da transação, como códigos bancários internacionais (IBAN) ou códigos SWIFT, além de atenção aos prazos e custos que podem ser mais altos do que em operações nacionais.

Transferência bancária internacional​ x nacional

A diferença entre uma transferência bancária internacional e uma local está na abrangência e na complexidade do processo.

Enquanto uma transferência local ocorre dentro do mesmo país entre bancos ou contas domésticas, geralmente de forma rápida, simples e com pouca burocracia, a internacional envolve múltiplas moedas, sistemas bancários distintos, regulamentações específicas e taxas de câmbio.

Em resumo, essas transferências permitem movimentar recursos entre países com segurança e rastreabilidade, enquanto as locais são mais diretas e rápidas, restritas ao sistema financeiro nacional.

Como fazer uma transferência internacional?

Para o emissor, o processo de envio de dinheiro ao exterior pode parecer complexo, mas com atenção aos detalhes, é simples e seguro.

Aprenda como fazer uma transferência internacional com as etapas abaixo.

1. Escolha o seu provedor ou banco

Defina a instituição para fazer a operação: um banco tradicional, fintech ou plataforma de remessas internacionais. Compare taxas, prazos e qualidade do atendimento antes de decidir.

2. Reúna as informações necessárias

Você precisa de alguns dados para fazer a transferência internacional, como:

• IBAN (número internacional da conta do beneficiário);
• código SWIFT ou BIC (identificação do banco receptor);
• dados adicionais, como nome completo, endereço do beneficiário e nome do banco.

3. Defina a moeda de envio e o câmbio aplicado

Escolha a moeda de destino, como dólar ou euro, e verifique qual taxa de câmbio será aplicada no momento da operação. Lembre-se de considerar tarifas adicionais que podem impactar o valor final recebido pelo destinatário.

4. Autorize e envie

Revise todas as informações, confirme a operação com senha, token ou autenticação em dois fatores e finalize o envio. Guarde o comprovante da transação e acompanhe o status até a confirmação do recebimento.

Dessa forma, ao seguir esses passos, o emissor garante que a transferência internacional seja feita de forma segura e eficiente.

Como receber uma transferência internacional?

Para entender como receber uma transferência internacional, é importante que o destinatário forneça corretamente as informações bancárias exigidas pelo emissor. Esses dados garantem o direcionamento correto do valor para a conta sem atrasos ou erros.

Entenda os passos a seguir.

1. Dados bancários no formato internacional

Incluem nome do banco, nome do titular, agência e número da conta, estruturados conforme os padrões internacionais exigidos pela instituição financeira.

2. Código SWIFT/BIC do banco

Trata-se de um código internacional que identifica de forma única e segura o banco receptor. Sem esse número, você não consegue completar a transferência corretamente.

3. IBAN (quando aplicável)

O IBAN (International Bank Account Number) é usado para padronizar contas bancárias em transferências internacionais, especialmente na Europa. Nem todos os países utilizam esse formato, mas quando necessário, deve ser informado.

Em alguns casos, também pode ser exigida a apresentação de documentos que confirmem a titularidade da conta ou o cumprimento de requisitos locais, como registros fiscais.

Ao fornecer todas essas informações de forma precisa, o destinatário garante que o processo de recebimento da transferência internacional seja mais rápido, seguro e eficiente.

Leia também: Por que oferecer soluções de pagamento internacional se tornou um bom negócio?

Como rastrear uma transferência bancária internacional​?

Rastrear uma transferência internacional significa acompanhar o envio do dinheiro desde o banco de origem até a instituição que o receberá. Esse processo ajuda a garantir transparência e a identificar rapidamente qualquer atraso ou problema.

Confira a seguir como fazer na prática!

1. Obtenha o número de referência ou código de rastreamento

Ao realizar a operação, o banco ou serviço fornece um número único de referência (como o protocolo SWIFT MT). Esse código é fundamental para o acompanhamento da transação.

2. Consulte o histórico da sua conta ou aplicativo

No internet banking ou no aplicativo da instituição, é possível verificar detalhes da transferência, inclusive o status e as etapas concluídas.

3. Use as ferramentas do banco para acompanhamento

Muitos bancos disponibilizam sistemas online que mostram se o dinheiro está “enviado”, “em processamento” ou “finalizado”. Algumas instituições ainda enviam notificações por e-mail, SMS ou WhatsApp.

4. Contate o banco receptor se houver atraso

Caso o valor não chegue no prazo previsto, o destinatário pode procurar o banco de destino com os dados da operação, como número de referência, data e valor transferido.

5. Utilize ferramentas oficiais no Brasil

No Brasil, o Registrato do Banco Central permite verificar operações de câmbio e transferências internacionais associadas ao seu CPF ou CNPJ.

Cabe destacar que saber exatamente como rastrear uma transferência bancária internacional garante mais segurança e controle sobre o processo, reduz riscos de erros e facilita a comunicação entre emissor e receptor.

Qual a taxa de transferência internacional?

O valor pode variar bastante, já que diferentes cobranças compõem o custo final da operação. A taxa de transferência internacional é a mais conhecida, mas não é a única. Cada banco ou serviço estabelece tarifas próprias, que podem ser fixas ou percentuais sobre o montante enviado.

No Brasil, por exemplo, essas taxas costumam variar entre R$ 20 e R$ 90 por operação.

Outro fator relevante é o spread cambial, ou seja, a margem aplicada sobre a taxa de câmbio oficial. Essa diferença, geralmente entre 1% e 5%, altera diretamente o valor que o destinatário receberá.

Também podem existir taxas intermediárias, cobradas quando bancos correspondentes participam do processo, além de tarifas no país de destino, aplicadas pelo banco receptor ou pelo sistema financeiro local.

Por fim, é importante considerar impostos, como o IOF, que varia de 0,38% a 1,1% para pessoas físicas, e, em alguns casos, o IRRF, conforme a finalidade da remessa. Assim, os custos mudam conforme a instituição, o país e o caminho percorrido pelo dinheiro.

Transferência internacional x Pix internacional: o que muda?

A transferência internacional tradicional é um processo que envolve várias etapas, bancos intermediários, taxas elevadas e prazos que podem variar de horas a dias. Além disso, há custos cambiais e tarifas adicionais, o que torna o procedimento mais caro e burocrático.

E o Pix internacional, ainda em fase de desenvolvimento pelo Banco Central, surge como uma alternativa mais ágil e acessível. A ideia é replicar o modelo do Pix nacional em operações entre países e permitir transferências instantâneas, transparentes e com custos reduzidos.

Hoje, o uso internacional ocorre apenas de forma indireta, por meio de parcerias entre fintechs e instituições estrangeiras que fazem a conversão da moeda.

O Banco Central negocia a integração do Pix a sistemas globais, como o Nexus, que conecta pagamentos instantâneos de mais de 60 países. Quando implementado, o Pix internacional promete transformar o cenário e tornar as remessas externas mais rápidas, baratas e inclusivas.

Exemplos práticos de transferências internacionais

As transferências internacionais estão presentes em diferentes contextos, tanto pessoais quanto corporativos. Famílias utilizam para enviar recursos a parentes no exterior ou pagar estudos fora do país. As empresas, por sua vez, realizam esses envios para quitar serviços, investir em ativos globais ou pagar fornecedores estrangeiros.

No varejo, em especial, o processo é estratégico: redes e e-commerces importam mercadorias e realizam pagamentos internacionais para manter estoques atualizados e competitivos. Ou, então, para fornecer um serviço financeiro ao seu cliente e parceiro comercial.

Quais os benefícios de oferecer transferências internacionais como serviço?

Oferecer transferências internacionais como serviço permite que varejistas e empresários de diferentes segmentos ampliem suas oportunidades de negócio. Além de gerar novas fontes de receita por meio de comissões e spreads, fortalece a fidelização de clientes, diversifica o portfólio e aumenta a competitividade em mercados internacionais.

O serviço possibilita atender a pessoas físicas e jurídicas, facilitar importações, exportações, pagamentos de serviços e investimentos globais.

E a Zoop atua como parceira tecnológica completa. Isso porque oferece integração com sistemas cross-border, múltiplos meios de pagamento e conformidade regulatória.

A plataforma também prepara empresas para o futuro do Pix e garante transferências rápidas, seguras e acessíveis.

Com suporte técnico e consultoria para integração em varejos, e-commerces, marketplaces e outros negócios digitais, a Zoop ajuda empresas a expandir globalmente de forma ágil e competitiva. Conheça as melhores soluções de pagamento!