O que é gateway de pagamento e como escolher o melhor?

Está sem tempo de ler agora? Que tal ouvir o artigo? Experimente no player abaixo!

Após entender o que é gateway de pagamento, você verá que essa é uma ótima maneira de melhorar o fluxo de recebimento de valores do seu negócio e de oferecer diferentes formas e meios de pagamento para seus clientes, com muito mais segurança.

Isso é possível porque esse é o sistema responsável pela conexão e transferência de valores de venda entre a pessoa física ou jurídica que paga por uma compra e a instituição financeira que utiliza, a qual, posteriormente, repassa o valor ao vendedor.

Basicamente, é como uma “ponte” entre as partes envolvidas em um processo de pagamento digital.

As empresas que trabalham com essa ferramenta contam com diversos benefícios, como aumento da segurança nas etapas de pagamento online, entrega de uma experiência de compra mais dinâmica aos clientes e redução de fraudes.

Contudo, para alcançar resultados como esses, o primeiro passo é entender o que é gateway de pagamento, como funciona e como escolher o melhor.

Continue a leitura e tenha todas essas respostas!

O que é gateway de pagamento?

Trata-se do sistema responsável pela intermediação entre os agentes de uma transação de pagamento digital, o qual funciona como uma ponte entre cada um. Assim, essa solução realiza a comunicação entre quem paga a compra, a instituição financeira que essa pessoa utiliza e a loja que receberá o valor.

O início desse processo é o recebimento dos dados de pagamento que o cliente fornece, que podem vir de meios como cartão de débito, cartão de crédito e Pix.

Uma vez que o gateway de pagamento “lê” essas informações, as envia para a instituição financeira que o cliente utiliza, a qual pode ser um banco tradicional, uma fintech ou uma empresa de pagamento.

Após aprovar a conclusão do processo, a instituição libera o valor para o lojista conforme o prazo acordado e o método que o comprador utilizou para pagar a aquisição.

Interessante, não? Contudo, entender o que é gateway de pagamento é somente o primeiro passo para implementar uma solução que otimize as transações do seu negócio.

Se deseja melhorar a segurança e a velocidade das suas vendas digitais, é fundamental entender também a diferença entre esse sistema e outros relacionados à etapa de checkout, como os que você verá nos próximos tópicos.

Antes, fique com esta dica de leitura: “Checkout personalizado: guia prático para seu e-commerce”.

Qual a diferença entre gateway e intermediador de pagamento?

O controle da experiência do cliente é o que diferencia esses sistemas. Com o gateway, todo o processo de checkout acontece na própria loja virtual, sem a necessidade de redirecionar o comprador para outra página. Já o intermediador leva o cliente para fora do site para finalizar a transação financeira.

É importante que você conheça a diferença entre gateway e intermediador de pagamento porque o funcionamento de cada um interfere na experiência dos clientes. O primeiro sistema, por exemplo, confere à sua marca o controle total sobre a experiência de compra, além de uma aparência mais profissional e segura.

Esse tipo de solução costuma ser mais simples e rápida de implementar, pois o intermediador já está integrado com operadoras de cartão e bancos, e também é o responsável pela segurança dos dados.

A escolha entre um e outro depende do tamanho e da complexidade do negócio. Para e-commerces iniciantes, por exemplo, o intermediador costuma ser mais prático. Já para negócios que buscam por mais personalização e redução de taxas, a melhor opção é o gateway de pagamento online.

Qual a diferença entre gateway de pagamento, subadquirente e PSP?

O que difere essas três soluções é a arquitetura de suas operações e o nível de independência que cada uma oferece ao lojista. A escolha da ideal para o negócio depende de diferentes critérios, como o porte da empresa e o volume de transações de vendas.

Para ficar mais fácil de entender, saiba que PSP (sigla para Payment Service Provider) é um termo mais amplo que engloba tanto o gateway quanto o subadquirente e os intermediadores. Trata-se da empresa que fornece os serviços e as ferramentas de pagamento, e que torna a realização de transações digitais possível.

Por outro lado, o subadquirente é um modelo de solução de pagamento que atua como um elo entre o lojista e o adquirente. Esse recurso não opera diretamente com os bancos, mas facilita a comunicação e o repasse de valores.

A principal diferença em relação ao gateway de pagamento para e-commerce, por exemplo, é a oferta de uma solução completa para o recebimento de valores, que inclui a captura, processamento e liquidação das transações.

Subadquirente x gateway

Em resumo, o subadquirente concentra o serviço do gateway, do intermediador e do adquirente em uma única plataforma e simplifica o processo.

Já o gateway de pagamento precisa de integração individual com bancos e operadoras, o que oferece mais liberdade de escolha e mais controle sobre as taxas. A principal distinção, portanto, é a arquitetura e a independência que cada sistema proporciona ao vendedor.

Como funciona um gateway de pagamento?

Funciona como um orquestrador de transações digitais. Sua principal função é rotear os dados do cliente, capturados no checkout, para a instituição financeira responsável pela aprovação da compra. Esse sistema garante o envio seguro das informações, agiliza o processo e reduz os riscos de fraude.

Em um gateway de pagamento para e-commerce, por exemplo:

1. O cliente acessa a loja virtual, escolhe os produtos que deseja comprar e os coloca no carrinho;
2. No checkout, opta pela forma e o meio de pagamento que prefere;
3. Se o cliente já tiver cadastro, o sistema lê os dados de pagamento automaticamente. Caso não tenha, o comprador precisa informá-los na plataforma de venda;
4. O gateway de pagamento online submete essas informações a um processo de criptografia e as envia para a instituição financeira ou operadora de cartão;
5. A entidade financeira em questão analisa, valida e processa esses dados;
6. Se tudo estiver em conformidade, como saldo em conta-corrente ou limite no cartão de crédito, o pagamento é aprovado.

Apesar de serem vários passos, tudo acontece em tempo real e de maneira imperceptível tanto para o comprador quanto para o vendedor.

Por esse motivo, é importante entender como funciona um gateway de pagamento. Assim, você sabe exatamente o que acontece nos bastidores do checkout e pode otimizar cada etapa para garantir mais agilidade e segurança nas suas vendas.

Quais são as taxas de um gateway de pagamento?

São todos os custos que a empresa que oferece a solução cobra. Incluem, por exemplo, taxa de instalação e integração, mensalidade pelo uso da plataforma e taxa de transação por cada venda realizada. É um modelo de custo que costuma ser mais competitivo para negócios com alto volume de vendas.

O formato de precificação mais comum é a taxa por transação, que consiste em um valor fixo ou um percentual sobre cada venda. Esse tipo pode ser mais vantajoso, já que os custos são atrelados diretamente à quantidade que o negócio vendeu.

Algumas empresas também cobram uma taxa de liquidação para o repasse do dinheiro para a conta do lojista. Por esse motivo, é fundamental buscar pelo gateway de pagamento mais barato, a fim de não comprometer a margem de lucro.

Além disso, as taxas de um gateway de pagamento podem variar bastante entre os diferentes fornecedores e modelos de cobrança, mas geralmente são mais baixas que as de intermediadores, principalmente para negócios com grande fluxo de transações.

Quais as vantagens de um gateway de pagamento?

Os principais benefícios dessa ferramenta incluem o aumento do volume de vendas, a diversificação de meios de pagamento, a conexão direta com bancos e operadoras, a facilidade de integração com diferentes plataformas, a segurança das transações, a melhora da experiência do cliente e a redução de fraudes e erros.

Entenda cada uma em detalhes.

1. Aumento do volume de vendas

O sistema oferece um checkout otimizado e seguro, o que aumenta a confiança do consumidor e reduz a taxa de abandono do carrinho de compras. A experiência de compra mais fluida incentiva o cliente a finalizar a compra e, por consequência, aumenta o volume de vendas.

2. Diversificação de meios de pagamento

Uma das vantagens de entender o que é gateway de pagamento e implementar essa ferramenta é que a integração a diferentes adquirentes e bancos amplia a aceitação de diferentes meios de pagamento.

Assim, seu negócio oferece aos clientes a possibilidade de pagarem com cartões de crédito, débito, boleto bancário, Pix, por exemplo. Aqui, vale destacar que quanto mais opções, mais chances de conversão.

Sugestão de leitura: “Meios de pagamento mais usados no Brasil”

3. Conexão direta com bancos e operadoras

Essa característica garante a agilidade no processamento das transações e o acesso a taxas mais competitivas, já que não há a necessidade de um intermediador nesse processo, o qual também pode impactar negativamente essa operação.

Dessa forma, ao compreender o que é gateway de pagamento e adotar esse recurso, você não apenas melhora a experiência dos seus clientes, como também reduz os gastos da sua empresa.

4. Facilidade de integração com diferentes plataformas

Um gateway de pagamento online costuma ser compatível com as principais plataformas de e-commerce, como a VTEX. Essa facilidade de integração permite usar a ferramenta na estrutura já existente da sua loja virtual, com pouca ou nenhuma dificuldade técnica.

Leia também: “White label: adote o pagamento personalizado no e-commerce”

5. Segurança das transações financeiras

O que garante a segurança no gateway de pagamento é a sua capacidade de criptografar as informações financeiras dos clientes, como os dados do cartão de crédito, antes de enviá-las para as instituições bancárias. Essa medida impede que os dados sejam interceptados por hackers e protege tanto a sua loja quanto o seu público.

6. Melhora da experiência do cliente no checkout

Ao manter o cliente no seu site durante todo o processo de pagamento, o gateway cria uma jornada de compra mais coesa e agradável. Essa experiência contribui para a fidelização e aumenta a credibilidade da sua marca.

Essa dinâmica confirma que entender o que é gateway de pagamento é fundamental para aprimorar a jornada de compra dos seus clientes e para elevar a confiança que têm na sua marca.

7. Redução de erros e fraudes

Esse sistema é capaz de realizar diversas checagens de segurança em tempo real, como análise do comportamento do cliente, validação de endereços de cobrança e histórico de transações. 

Essas funcionalidades avançadas ajudam a identificar e bloquear pagamentos suspeitos e a reduzir drasticamente os riscos de fraude para o seu negócio.

Dica! Confira outras no artigo: “7 vantagens de um gateway de pagamento [Guia completo]”

Quais são os melhores gateways de pagamento?

São aqueles que atendem às necessidades específicas da sua empresa e fluxo de venda. Devem se destacar por sua estabilidade, capacidade de processar um grande volume de transações, integração com diferentes plataformas de e-commerce e, principalmente, pelas camadas de segurança para proteger os dados de seus clientes.

Um gateway de pagamento online, por exemplo, deve ser ágil e compatível com as principais plataformas de loja virtual, garantir um checkout rápido e sem redirecionamentos. A estabilidade também é um fator crucial, pois o recurso precisa lidar com picos de vendas em datas especiais, como a Black Friday, sem apresentar instabilidade ou lentidão.

Já um gateway de pagamento para e-commerce precisa oferecer diferentes modalidades de pagamento, como Pix e boleto, e ter uma arquitetura de sistema robusta, capaz de processar altos volumes de transações financeiras com segurança e agilidade.

Assim, para descobrir quais são os  melhores gateway de pagamento é fundamental ir além do entendimento de como esse recurso funciona, e analisar a fundo a sua implementação para garantir uma experiência de compra fluida e segura para seus clientes.

Como escolher o gateway de pagamento para sua empresa?

Para escolher a melhor ferramenta para intermediar as operações de pagamento digital da sua loja, é fundamental analisar alguns critérios. E os que não podem ficar de fora são:

• camadas de segurança oferecidas: a exemplo do cumprimento das normas do PCI DSS, sigla para Payment Card Industry Data Security Standard, que, em português, pode ser definida com padrão de segurança de dados para a indústria de cartões de pagamento;
• diversidade: oferta de diferentes formas e meios de pagamento, com potencial para abranger novos, conforme forem lançados;
• agilidade: garantia de que todo o processo aconteça de maneira rápida, fluida e sem entraves;
• estabilidade: essencial para garantir a boa comunicação mesmo em momentos de grandes volumes de vendas, como costuma acontecer em datas comemorativas;
• canais de suporte: para sua empresa ter atendimento sempre que precisar, e em diferentes horários, principalmente porque os e-commerces funcionam 24 horas por dia, 7 dias da semana;
• custos de serviço: analise as taxas de gateway de pagamento para escolher um modelo que se encaixa no seu orçamento e no volume de transações. Considere diferentes gastos, como instalação, mensalidade e se há cobrança por transação;
• compatibilidade com o modelo de negócio: o sistema precisa se adaptar ao seu tipo de negócio. Se você tem um marketplace, por exemplo, precisa permitir a divisão de valores entre diferentes vendedores, de forma simples e transparente, por meio de um split de pagamento automático e seguro.

Com o entendimento claro sobre o que é gateway de pagamento, seu funcionamento e o que não pode faltar nesse sistema, você tem a base necessária para fazer a escolha certa, que trará mais segurança e eficiência para o seu negócio.

Contudo, nessas horas é importante contar com um parceiro confiável. Como a Zoop!

Como a Zoop ajuda com fluxos de pagamento mais precisos e seguros?

É certo dizer que a solução de pagamento online da Zoop é o gateway da nossa plataforma. O motivo é que nosso sistema conta com diversas funcionalidades que aprimoram o fluxo de recebimento de valores do seu negócio, como:

• recursos de cobrança para cartão de crédito, cartão de débito, Pix, boleto bancário e Google Pay para sites e apps;
• possibilidade de configuração de diferentes planos e taxas de pagamento, de acordo com seu modelo de negócio;
• liquidação de valores diretamente na sua conta Zoop;
• antecipação de recebíveis;
• fácil implementação, por sermos uma fintech API First.

Se chegou até aqui, você já sabe o que é gateway de pagamento e que a tecnologia da Zoop torna os fluxos de recebimento de valores mais precisos e seguros. Então, por que perder mais tempo (e dinheiro)?

Entre em contato agora e transforme o seu negócio!