7 vantagens de um gateway de pagamento [Guia completo]

As vantagens de um gateway de pagamento vão muito além da simples facilitação das transações financeiras. Essa solução oferece mais segurança, eficiência e uma experiência de compra otimizada para os clientes, o que a torna indispensável para empresas que buscam crescimento sustentável.

Na prática, a ferramenta atua como um intermediário entre o consumidor, a empresa e as instituições financeiras. Seja no e-commerce ou no varejo físico, essa tecnologia é fundamental, especialmente em um cenário no qual as vendas online seguem em ascensão.

Para se ter uma ideia desse crescimento, de acordo com a Associação Brasileira de Comércio Eletrônico (ABComm), o faturamento do e-commerce brasileiro atingiu R$ 204,3 bilhões em 2024, enquanto o número de compradores online chegou a 91,3 milhões.

Diante desse cenário promissor, contar com as ferramentas certas faz toda a diferença para impulsionar seu negócio. A seguir, apresentamos as 7 principais vantagens de um gateway de pagamento e como essa solução pode transformar o seu sistema financeiro.

Neste artigo, você confere os seguintes tópicos:

• o que é um gateway de pagamento;

• como funciona um gateway de pagamento;

• qual é a relação de um gateway com a segurança das transações;

• qual é o impacto de um gateway na experiência do cliente;

• vale a pena investir em um gateway de pagamento;

• 7 vantagens de um gateway de pagamento;

• como escolher o gateway de pagamento da minha empresa;
• conheça a solução da Zoop.

Boa leitura!

O que é um gateway de pagamento?

O gateway de pagamento é uma tecnologia que conecta negócios — tanto online quanto físicos — com instituições financeiras, como bandeiras de cartão, para confirmar transações digitais via cartão de crédito e débito. A ferramenta também possibilita a integração com outros métodos populares, como Pix, boleto bancário e carteiras digitais.

Entretanto, algumas dessas opções não exigem a comunicação com bandeiras, como Elo, Visa e MasterCard. Enquanto o boleto é um instrumento bancário, o Pix é de responsabilidade direta do Banco Central.

No caso de pagamentos com cartão, o gateway verifica as seguintes informações do consumidor:

• data de validade;
• número do cartão;
• código de segurança com três dígitos;
• identidade do responsável por meio do 3D Secure;
• fundos na conta.

No caso do Pix e do boleto bancário, o Banco Central e a instituição emissora do documento, respectivamente, avaliam a autenticidade da operação.

Por meio de uma analogia simples, o gateway de pagamento é similar à maquininha de cartão que o lojista, em um estabelecimento físico, disponibiliza ao cliente para fechar negócio.

A diferença é que, além de processar transações online, a tecnologia também se integra aos terminais de pagamento presenciais na infraestrutura de uma plataforma adquirente.

Essa conexão entre os meios online e físicos permite que empresas adotem uma experiência omnichannel e unified commerce, que facilita tanto a gestão financeira do negócio quanto a experiência do cliente.

Leia também: Unified Commerce: por que vai além do omnichannel?

Como funciona um gateway de pagamento?

De forma simples e objetiva, entenda como funciona um gateway de pagamento, na prática:

1. o cliente acessa a loja virtual ou realiza uma compra em um estabelecimento físico, seleciona os produtos e segue para o checkout;
2. ele escolhe o método de pagamento mais conveniente para concluir a compra, preenche os dados (caso necessário) e confirma o pagamento;
3. o gateway de pagamento recebe automaticamente as informações da transação, como valor e forma de pagamento, e as encaminha para as bandeiras de cartão (no caso de crédito ou débito) ou para outras entidades responsáveis pelo processamento, como o Banco Central (no caso de Pix) ou instituições emissoras (para boletos);
4. as bandeiras de cartão, como Visa, MasterCard e Elo, verificam se há saldo suficiente na conta do cliente para aprovar a operação;
5. a loja recebe a notificação de recusa ou confirmação do pagamento e repassa a informação ao consumidor;
6. após essa etapa, o adquirente entra em ação para capturar os valores da compra e liquidá-los na conta final da empresa.

Portanto, como você pode ver, o gateway de pagamento não é o responsável direto por finalizar a transação. Na verdade, a ferramenta apenas faz a intermediação com a bandeira para a confirmação da operação.

O restante é responsabilidade de uma estrutura mais complexa, como uma plataforma de pagamento, que trabalha em conjunto com a instituição bancária para depositar os valores na conta de destino. 

Leia também: O que é adquirente? Qual a diferença para o subadquirente? Saiba tudo!

7 vantagens de um gateway de pagamento

Confira sete vantagens de um gateway de pagamento para seu negócio, seja no e-commerce ou no varejo físico:

• variedade de pagamentos, pois a solução não se limita a transações no crédito ou no débito, mas também em carteiras digitais, Pix e boleto bancário;

• segurança de dados com criptografia, mecanismos de autenticação, controle de acessos e certificados regulatórios de boas práticas;

1. 1. checkout mais ágil, conveniente e intuitivo, com rápida confirmação da operação;

• rápida integração com qualquer estrutura de e-commerce, plataformas de marketplace, sistemas de ponto de venda (PDV) e outras soluções de pagamento;

• geração automática de relatórios de gestão com insights valiosos sobre o fluxo de pagamentos;

• escalabilidade que acompanha o crescimento das vendas da empresa;

• automação de processos que reduzem o trabalho manual, erros humanos e, consequentemente, eventuais prejuízos.

Qual é a relação de um gateway com a segurança das transações?

Uma das principais vantagens de um gateway de pagamento é a segurança. Esse elemento é crucial, uma vez que a ferramenta compartilha dados sigilosos entre o cliente, a empresa e as instituições financeiras.

São várias as frentes de proteção que estão sob a responsabilidade da plataforma, como proteção de dados, prevenção de fraudes e conformidade regulatória. Confira!

Proteção de dados

O gateway de pagamento usa criptografia para codificar e proteger a transmissão de informações sigilosas da ação de hackers. 

Além disso, a ferramenta monitora a ação de eventuais invasores que alterem dados durante o processo e gerencia os mecanismos de autenticação que protegem o sistema.

Prevenção de fraudes

O gateway conta com processos de automação que verificam o histórico de transações da empresa e do cliente com o intuito de identificar eventuais anomalias em operações.

Ou seja, caso surja uma compra suspeita com um valor fora do comum, é responsabilidade da ferramenta interferir para evitar fraudes.

Além disso, há também um recurso de análise de riscos, que insere automaticamente novas camadas de autenticação para dar mais transparência e proteção ao processo. 

Conformidade regulatória

Para operar legalmente com transações online e presenciais, todo gateway deve cumprir uma série de conformidades regulatórias que garantem a proteção dos dados e a segurança das operações.

Uma das certificações é o PCI DSS, obrigatório para executar transações com cartões de crédito e débito.

Além disso, os gateways precisam cumprir as diretrizes da Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD), que define parâmetros para gerenciar e proteger os dados privados de clientes no ambiente digital.

Qual é o impacto de um gateway na experiência do cliente?

Facilidade, segurança e conveniência são três aspectos da implementação de um gateway de pagamento, seja em lojas online ou físicas. Essa solução otimiza a experiência do cliente ao tornar as transações mais rápidas, protegidas e acessíveis.

As compras digitais, especialmente via smartphones, dão forma a um novo perfil de consumo que busca mais conveniência e agilidade para fazer transações de qualquer hora e lugar.

A pesquisa da ABComm, citada na introdução, por exemplo, mostra que 55,5% do faturamento do e-commerce em 2024 veio de dispositivos móveis.

Portanto, para as marcas se conectarem cada vez mais com os clientes, o investimento em gateways de pagamento seguros e eficientes é fundamental.

Afinal, o checkout é a cereja do bolo da jornada de compra. Aqui, qualquer motivo para frustração pode ser o suficiente para levar o consumidor a buscar novas alternativas com os concorrentes.

As vantagens de um gateway de pagamento solucionam todas essas demandas. Já mencionamos como a segurança é uma característica importante da ferramenta, mas outras duas merecem destaque.

A primeira delas é a diversidade de opções para o checkout, como boleto bancário, Pix, débito, crédito e carteiras digitais. São alternativas que contemplam tanto os consumidores mais tradicionais quanto os modernos.

Por fim, o gateway propicia agilidade na conexão e aprovação de pagamentos para que empresas e clientes se beneficiem de uma confirmação rápida e sem atritos.

Vale a pena investir em um gateway de pagamento?

Sim, investir em um gateway de pagamento vale a pena, já que é essencial para aumentar conversões, garantir segurança e melhorar a experiência do cliente.

Estudos da True Layer apontam que:

• 87% dos consumidores sentem frustração com os métodos de pagamento online;
• 65% consideram a segurança o fator mais importante ao finalizar uma compra;
• 50% abandonam o carrinho ao precisar inserir dados manualmente.

Negócios que não adotam soluções modernas, ágeis e seguras tendem a perder vendas e prejudicar a relação com o público. Por outro lado, um gateway eficiente reduz atritos no checkout, melhora a satisfação do cliente e fortalece a marca no mercado.

Além disso, empresas que investem em um gateway próprio minimizam prejuízos com processos automatizados e ganham mais autonomia na gestão financeira, o que é ideal para garantir um controle mais estratégico dos recebimentos.

Ou seja, um gateway de pagamento não é apenas uma opção, mas um diferencial competitivo para qualquer negócio que busca crescimento e fidelização de clientes.

Leia também: Meios de pagamento da Zoop: como melhoram a experiência dos clientes?

Como escolher o gateway de pagamento da minha empresa?

Veja em quais características ficar de olho na hora de escolher o gateway de pagamento da sua empresa:

• pesquise qual oferece o melhor custo-benefício, ou seja, que combina preços atrativos com boas funcionalidades;
• avalie o valor das taxas de adesão e de transação, mensalidades, processos de integração e aquisição de recursos adicionais;
• verifique a diversidade de opções de pagamento (o ideal é disponibilizar débito, crédito, boleto, Pix, carteiras digitais e integração com terminais presenciais, como as famosas maquininhas);
• veja se a solução possui uma integração ágil e simplificada com plataformas de e-commerce, marketplaces e sistemas de ponto de venda (PDV);
• atente-se às configurações de desempenho e escalabilidade, ou seja, se a ferramenta lida bem com um grande volume de transações;
• verifique a disponibilidade de recursos de customização de cobranças, como split de pagamentos e pagamento recorrente.

Leia também: Como escolher um sistema de pagamentos? 4 dicas.

Conheça a solução da Zoop!

Usufrua de todas as vantagens de um gateway de pagamento com a Zoop. Customize um plano de cobranças e de checkout 100% personalizado para os clientes do seu negócio digital.

Além das principais opções de pagamento, a ferramenta da Zoop oferece benefícios exclusivos, com parcelamento em até 21x para as principais bandeiras de cartão do mercado.

Sua empresa vende por meio de um site, aplicativo, links de pagamento ou até mesmo em lojas físicas? Não importa, pois a Zoop contempla todas essas opções e beneficia qualquer tipo de empreendedor!

Não perca mais tempo e converse com um dos nossos especialistas agora mesmo e saiba mais!