IA no setor financeiro: saiba como usar a favor do seu negócio

A IA no setor financeiro se tornou uma infraestrutura estratégica para empresas que movimentam, recebem e processam pagamentos, inclusive varejistas, marketplaces e grandes serviços que atuam com esses serviços.

Para ter uma ideia do crescimento da tecnologia, 33% das instituições financeiras já usam IA e 17% aplicam IA generativa, segundo o relatório KPMG Global AI in Finance Report. E, em três anos, esses números devem subir para 84% e 59%, respectivamente.

Além disso, o setor é líder global em maturidade digital e já registra ROI médio de 31%, acima de outros segmentos. Como prova, a pesquisa da Febraban aponta que os bancos que adotam IA e GenAI aumentaram em 11,4% a eficiência, e quase 40% já veem ganhos acima de 20%.

Ou seja: estamos oficialmente na era do IA-first, e quem se adaptar rápido, sairá na frente.

Para se manter atualizado, continue a leitura e descubra como usar IA em bancos e em qualquer negócio que opera serviços financeiros.

Como a IA generativa impacta os serviços financeiros?

A tecnologia impulsiona a eficiência, reduz custos e melhora decisões ao automatizar processos complexos. E também aprimora experiências personalizadas e acelera ciclos de inovação, o que permite criar produtos financeiros mais relevantes e competitivos. Dessa forma, as empresas ampliam sua capacidade de operar com agilidade, inteligência e foco no cliente.

Entenda abaixo o que é a chamada genIA, Inteligência Artificial Generativa.

O que é IA generativa?

É uma tecnologia capaz de processar grandes volumes de dados, compreender a linguagem humana, gerar conteúdo novo e original e tomar decisões com base em aprendizado contínuo. Para o setor financeiro, significa desde automação inteligente de pagamentos e atendimento conversacional até geração de insights valiosos para as empresas.

Qual é a diferença entre a IA tradicional e a generativa?

A IA tradicional foca em automatizar tarefas específicas com base em regras predefinidas e dados estruturados, como números e tabelas. Já a generativa é capaz de criar conteúdo original, como textos, imagens, músicas e vídeos, a partir de grandes volumes de dados estruturados e não estruturados.

No setor financeiro, a inteligência artificial tradicional analisa dados, faz previsões e executa processos rígidos, mas apresenta uma flexibilidade limitada. Alguns exemplos são sistemas que detectam fraudes ou fazem previsão de demanda.

Já a genIA usa modelos avançados de aprendizado profundo, como redes neurais complexas, e aprende a aprender, sempre se adaptando e inovando. Essa IA simula a criatividade humana e aparece em assistentes virtuais, comunicação personalizada com o cliente, oferta de crédito e integração de meios de pagamento.

A inteligência preditiva como evolução do Pix e do Open Finance

Ao combinar Pix, Open Finance e genIA, o ecossistema financeiro caminha para uma era de serviços autônomos, inteligentes e hiperpersonalizados.

Isso acontece porque cada tecnologia resolve um problema diferente dentro do fluxo financeiro:

• o Pix garante velocidade nas transações e permite movimentos imediatos de dinheiro;
• o Open Finance conecta dados entre instituições, o que cria uma visão completa do usuário e do negócio;
• a IA interpreta esses dados em tempo real, identifica padrões, antecipa comportamentos e oferece recomendações personalizadas em larga escala.

Dessa forma, juntas, criam um ambiente capaz de operar de forma integrada, inteligente e orientada por previsões.

Como a IA e o Open Finance evoluem o ecossistema financeiro?

A integração de dados com modelos avançados de tecnologia permite análises mais completas, ofertas personalizadas e decisões mais seguras. Dessa forma, essa conexão aumenta a transparência, a eficiência e a inclusão financeira ao criar serviços mais conectados e relevantes para empresas e consumidores em diversos tipos de transações.

O Open Finance, por exemplo, abriu caminho para a interoperabilidade entre instituições. E com a IA, esse ambiente evolui para um ecossistema proativo, no qual sistemas não apenas leem dados, mas tomam decisões, como:

• análises preditivas que sugerem produtos personalizados aos clientes;
• concessão de crédito baseada em comportamento real, não apenas histórico;
• serviços que se adaptam ao momento financeiro do usuário.

Logo, a combinação de IA e Open Finance reduz riscos, aumenta inclusão e acelera o lançamento de novos modelos de negócio, o que impulsiona desde fintechs até empresas e bancos de todos os portes.

Leia também: Machine Learning: como usar em plataformas financeiras?

Quais são as principais aplicações da IA no mercado financeiro?

As principais soluções incluem automação de atendimento, análises de crédito mais precisas, detecção de comportamentos suspeitos, otimização de pagamentos corporativos e melhorias operacionais. Essas aplicações tornam os processos mais ágeis e simples, reduzem os riscos e elevam a qualidade das interações entre empresas e clientes.

Entenda melhor a seguir.

Atendimento e suporte inteligente

Chatbots e assistentes treinados com IA generativa oferecem respostas contextualizadas, reduzem tempo de espera e ampliam a disponibilidade do suporte.

Crédito e análise de risco personalizada

Modelos preditivos conseguem identificar padrões de comportamento que melhoram a concessão de crédito e reduzem a taxa de inadimplência.

Pagamentos B2B e reconciliação automatizada

A IA no setor financeiro acelera processos de cobrança, conciliação, classificação de recebíveis e integração entre sistemas corporativos.

Prevenção à fraude e compliance regulatório

Com o aprendizado contínuo, a IA identifica comportamentos suspeitos antes mesmo que a fraude aconteça.

Personalização de experiências financeiras

A IA permite recomendar produtos financeiros aos clientes com base em contexto, metas e perfil do usuário.

Automação de processos e eficiência operacional

Robôs e agentes inteligentes reduzem erros, aceleram rotinas e otimizam equipes. O resultado é um mercado financeiro mais rápido, seguro e acessível.

Como usar IA em bancos?

A IA pode apoiar decisões, automatizar verificações, acelerar análises de dados e melhorar as interações com os usuários. A tecnologia também facilita as rotinas internas, reduz falhas e contribui para ambientes mais seguros e eficientes, o que torna as instituições mais competitivas diante das novas exigências do mercado.

A incorporação da IA no setor financeiro já é realidade e aparece em quatro grandes frentes:

1. Atendimento omnichannel inteligente;
2. Análise de crédito mais precisa;
3. Automação de backoffice;
4. Sistemas avançados de segurança e detecção de fraudes.

A seguir, veja alguns exemplos reais de aplicação.

Banco Central: regulação, segurança e governança da IA

O Banco Central trabalha para garantir que o uso da tecnologia respeite as diretrizes de transparência, privacidade, explicabilidade e segurança, preparando o sistema para um ambiente de inovação responsável.

iFood: uso da IA em experiências financeiras integradas

A empresa utiliza IA para otimizar pagamentos, melhorar a experiência do entregador e oferecer soluções financeiras personalizadas.

3 Corações: otimização de pagamentos B2B

Com a IA, a marca automatiza processos de cobrança, reduz inconsistências e melhora o relacionamento com fornecedores espalhados por diversos estados do Brasil.

Esses exemplos mostram como bancos e grandes marcas já utilizam IA não apenas para melhorar processos, mas para transformar cadeias inteiras de valor.

Saiba mais: Zoop Summit 2025: insights sobre a era dos pagamentos mobile

Quais são as tendências da IA no setor financeiro?

As principais evoluções envolvem experiências mais integradas e inteligentes, decisões orientadas por dados instantâneos e expansão de soluções embarcadas (embedded finance) em plataformas diversas. Assim, a IA fortalece modelos de negócio mais flexíveis, amplia oportunidades de escalabilidade e intensifica a personalização de produtos e serviços.

Confira as principais tendências da IA no setor financeiro.

• Pagamentos inteligentes e Finance-as-a-Service: soluções financeiras passam a ser incorporadas nativamente em plataformas digitais, com IA coordenando riscos, fluxos de pagamento e compliance de marcas;
• Integração de ecossistemas financeiros e comerciais: empresas passam a oferecer serviços financeiros próprios, com jornadas fluidas e totalmente automatizadas;
• A revolução dos dados em tempo real: a IA com dados instantâneos torna as decisões mais rápidas, os produtos altamente personalizados e as análises preditivas em grande escala.

Com a inteligência artificial em fintechs e empresas, todas ganham agilidade e eficiência, e os seus consumidores obtêm serviços mais inteligentes.

A IA da Zoop como motor da transformação financeira

A IA generativa não é apenas uma tendência, é a base da próxima geração de serviços financeiros. E é claro que a Zoop já se antecipou e investe constantemente em inovação para negócios de diversos tamanhos e setores.

As empresas que começarem agora estarão prontas para operar em um mercado mais dinâmico, competitivo e orientado por dados. Para acelerar essa transformação, as soluções de pagamentos inteligentes e já prontas para uso tornam-se essenciais.

Conheça os pagamentos online da Zoop e descubra como evoluir o seu negócio com tecnologia, segurança e autonomia da IA no setor financeiro!